Viager : Une solution innovante pour accélérer les transferts intergénérationnels et renforcer la cohésion sociale

Viager : Une solution innovante pour accélérer les transferts intergénérationnels et renforcer la cohésion sociale

Face aux enjeux du vieillissement de la population de notre pays, et plus particulièrement du « bien vieillir » à domicile, Viager Consulting Group ® offre une solution innovante de viager. Un viager intergénérationnel, solidaire et socialement responsable.

Reynald Delsol, expert en Immobilier et Henri-Pierre Ouhibi, expert en assurances à la personne et en viager, fondent en 2016 Viager Consulting Group avec une ambition : faire du patrimoine des seniors un actif stratégique pour leur permettre de faire face aux difficultés de la vie nécessitant des revenus complémentaires.

Loin de l’image terne du viager, voir morbide lorsqu’il est considéré dans l’imagerie collective comme un pari sur la mort, l’entreprise française bouscule les codes du contrat viager et lance CAPIFINE®. Le contrat CAPIFINE® offre une solution innovante de viager pour accélérer les transferts intergénérationnels et renforcer la cohésion sociale, tout en assurant aux seniors la transmission d’un capital à leurs héritiers.

Reynald Delsol, co-fondateur et président de Viager Consulting Group, souligne : « Non seulement 72% des personnes âgées de plus de 70 ans sont propriétaires de leur résidence principale, mais une immense partie du patrimoine immobilier des retraités dort économiquement. C’est là que le viager offre des ressources nouvelles : la possibilité de financer ou prolonger le bien-vieillir à domicile, et grâce à nos innovations, de garantir un capital à transmettre aux héritiers ».

Un nouveau regard sur le viager

Le plus souvent, la vente en viager est interprétée comme l’intention de priver les enfants d’héritage alors que l’achat en viager est considéré comme un pari sur la mort. Pourtant, c’est un contrat de solidarité intergénérationnelle entre un vendeur qui a besoin de revenu complémentaire et un investisseur qui choisit d’investir à moyen terme pour se constituer un patrimoine immobilier. Pour autant, la notion de déshéritage, inhérente au viager immobilier traditionnel, freine considérablement le développement de cette solution auprès de la population des séniors.

Pour lever les freins du contrat viager traditionnel, Viager Consulting Group a élaboré CAPIFINE®, un contrat exclusif qui a pour but de permettre aux seniors de vendre leur bien en viager tout en transmettant un capital à leurs héritiers. Le concept reposant sur la transformation du « bouquet initial » en succession, en « bouquet final ».

Cette innovation représente pour chacune des parties, un atout majeur

Pour le vendeur, l’assurance de pouvoir transmettre un capital à ses héritiers : au décès du vendeur, les héritiers, privés du bien immobilier, percevront un capital appelé CAPIFINE®. Ce capital est une partie de la valeur du bien vendu, majoré des intérêts engendrés pendant toute la durée du viager.

Pour l’acheteur, la possibilité d’investir sans capital personnel initial (hors frais de notaire et honoraires d’agence) : alors que le bouquet initial ne peut pas être financé par les banques, le capital CAPIFINE® pourra faire l’objet d’un crédit bancaire, puisque l’acheteur aura versé des rentes mensuelles pendant x années et  que les organismes bancaires auront la possibilité de prendre une garantie sur le bien immobilier.

Reynald Delsol explique : « Concrètement, l’acte authentique de vente rédigé par un notaire intègre un contrat spécifique concernant le CAPIFINE® et ses modalités de versement à terme. Ce montant est indexé chaque année sur l’indice INSEE du coût à la construction. Le viager devient ainsi, une solution éthique car le senior peut vendre son bien immobilier pour améliorer son quotidien sans léser ses héritiers et un investissement démocratique, accessible au plus grand nombre des actifs souhaitant investir dans la pierre ».

Exemple d’intervention du viager pour le bien-vieillir à domicile

Madame et Monsieur Jacques habitent une maison de ville, ont 2 enfants et sont âgés de 80 ans. Monsieur Jacques est dépendant et son épouse ne peut plus assumer sa prise en charge.


Situation financière

  • Maison estimée à : 250.000 €
  • Retraite mensuelle du couple : 1.900 €
  • Livret A : 7.690 €
  • Aide au maintien à domicile : 483,92 € (source Previssima)
  • Crédit consommation : 0 €
  • Charges de la maison : 230 €/mois
  • Taxes foncières : 1.198 €
  • Impôts divers : 1.200 €
  • Coût du maintien à domicile : 1.300 €/mois
  • Reste à vivre : 654 €

En vendant en viager, Madame et Monsieur Jacques vont :

  • Percevoir une rente de 724 €.
  • Économiser 100 €/mois correspondant à l’impôt foncier.
  • Pouvoir augmenter les services d’aide à domicile.
  • Transmettre 50.000 € à leurs enfants via le contrat CAPIFINE®


Source : www.viagercg.com