En 2024, les investisseurs prudents ont de quoi se réjouir. Malgré un contexte économique incertain, plusieurs options permettent de faire fructifier son épargne tout en limitant les risques. Des dépôts bancaires au crowdfunding immobilier, en passant par les fonds obligataires, un éventail de solutions s’offre aux épargnants. Chacune présente ses avantages et ses spécificités. Quels sont ces investissements à faible risque ? Comment choisir celui qui vous convient ? José Maria Carpio, Directeur France d’Urbanitae, décrypte pour vous les meilleures options pour 2024. Découvrez comment investir sans risque en 2024 tout en visant une rentabilité attractive.
Sommaire :
- Les dépôts bancaires : sécurité maximale, rendements modestes
- Les fonds monétaires : liquidité et stabilité au rendez-vous pour investir sans risque
- La dette publique : l’attrait des “actifs refuges” pour investir sans risque
- Les fonds obligataires : diversification et stabilité
- Les plans individuels d’épargne systématique (PIAS) : l’épargne fiscalement avantageuse
- Les fonds garantis : sécurité du capital et rendement fixe
- Le crowdfunding immobilier : un risque maîtrisé pour des rendements supérieurs
- Choisir la bonne stratégie pour investir sans risque en 2024
Les dépôts bancaires : sécurité maximale, rendements modestes
Investir sans risque commence souvent par les produits bancaires classiques. En cela, les dépôts à terme, à mi-chemin entre épargne et investissement, offrent une sécurité quasi-totale.
José Maria Carpio, Directeur France d’Urbanitae, souligne : “Comme le risque est pratiquement nul, les comptes jusqu’à 100 000 euros sont protégés par le Fonds de garantie des dépôts.”
Cette protection est encadrée par le Code monétaire et financier, notamment les articles L312-4 à L312-16. Ces derniers définissent les modalités de fonctionnement du Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR).
La hausse des taux d’intérêt a permis aux banques d’augmenter la rémunération de ces produits. Aujourd’hui, certains comptes proposent jusqu’à 3,5% TAEG, voire 3,6% pour les dépôts à un an. Par exemple, au 1er juillet 2024, la banque en ligne Boursorama propose un livret d’épargne avec un taux de 3,5% garanti pendant 3 mois pour les nouveaux clients, sans plafond.
Bien que ces taux ne compensent pas toujours l’inflation, ils constituent une option intéressante pour ceux qui cherchent à investir sans risque et à éviter la volatilité du marché.
Les fonds monétaires : liquidité et stabilité au rendez-vous pour investir sans risque
Considérez les fonds monétaires si vous souhaitez investir sans risque tout en visant une rentabilité légèrement supérieure aux dépôts. Selon l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), “les fonds monétaires investissent dans des titres de créance et autres instruments du marché monétaire, caractérisés par leur grande liquidité et leur échéance très courte.”
L’avantage principal des fonds monétaires réside dans leurs faibles coûts de gestion. Par exemple, le fonds Amundi Cash Institutions SRI – I (C) affiche des frais de gestion annuels de seulement 0,10%. Pour ceux qui souhaitent investir sans risque tout en gardant une certaine flexibilité, les fonds monétaires représentent une option intéressante.
La dette publique : l’attrait des “actifs refuges” pour investir sans risque
Investir sans risque dans la dette publique reste une valeur sûre.
José Maria Carpio explique : “Il est considéré extrêmement improbable qu’un gouvernement ne puisse pas faire face au paiement de sa dette.”
En France, l’Agence France Trésor (AFT) est chargée de la gestion de la dette et de la trésorerie de l’État. Elle émet régulièrement des obligations assimilables du Trésor (OAT) et des bons du Trésor à taux fixe et à intérêts précomptés (BTF). Par exemple, au 1er juillet 2024, une OAT à 10 ans offre un rendement de 2,8%. Ce qui reste attractif pour les investisseurs cherchant à investir sans risque sur le long terme.
Les fonds obligataires : diversification et stabilité
Pour investir sans risque tout en diversifiant son portefeuille, les fonds obligataires représentent une option pertinente. Ces fonds investissent dans divers actifs de dette publique et d’obligations d’entreprise, offrant ainsi un équilibre entre risque et rentabilité.
Prenons l’exemple du fonds H2O Multibonds SP, qui a réalisé une performance de 4,2% en 2023. Ce fonds investit dans des obligations gouvernementales et d’entreprises de différents pays, permettant une diversification géographique et sectorielle.
Ainsi, les fonds obligataires à court et moyen terme sont particulièrement attractifs. Parce qu’ils sont généralement moins volatils que leurs homologues à long terme. En 2024, ils devraient rester un choix solide pour les investisseurs prudents.
Les plans individuels d’épargne systématique (PIAS) : l’épargne fiscalement avantageuse
Pour investir sans risque sur le long terme, les PIAS combinent les avantages de l’assurance-vie et de l’investissement. Ces produits sont encadrés par l’article L. 144-2 du Code des assurances, qui définit leurs caractéristiques et avantages fiscaux.
En effet, les PIAS permettent des versements réguliers ou ponctuels, avec des bénéfices exonérés d’impôts sous certaines conditions. Par exemple, après 8 ans de détention, les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu jusqu’à 4 600 € par an pour une personne seule (9 200 € pour un couple).
De plus, l’option de conversion du capital en rente viagère fait des PIAS un outil idéal pour préparer sa retraite. Selon une étude de la Fédération Française de l’Assurance, en 2023, l’encours des PIAS a atteint 190 milliards d’euros. Ce qui démontre l’attrait croissant de ce produit pour ceux qui cherchent à investir sans risque tout en optimisant leur fiscalité.
Les fonds garantis : sécurité du capital et rendement fixe
Investir sans risque tout en ayant la certitude de récupérer son capital, c’est ce que proposent les fonds en euros garantis à rendement fixe. Par exemple, le fonds Sécurité Pierre Euro du contrat Sérénipierre, distribué par Primonial, garantit 100% du capital et un rendement annuel minimum de 2% jusqu’en 2024.
José Maria Carpio note : “ Bien que cette rentabilité soit limitée, la sécurité qu’ils offrent les rend attractifs pour les investisseurs qui privilégient la protection du capital.”
En 2024, dans un environnement financier incertain, les fonds garantis peuvent apporter une tranquillité d’esprit supplémentaire à ceux qui souhaitent investir sans risque.
Le crowdfunding immobilier : un risque maîtrisé pour des rendements supérieurs
Pour ceux prêts à assumer un risque légèrement supérieur tout en restant dans une démarche d’investissement à faible risque, le crowdfunding immobilier mérite l’attention. Selon le baromètre du crowdfunding immobilier de Fundimmo, en 2023, ce secteur a collecté 1,2 milliard d’euros en France, avec un rendement moyen de 9,3%.
L’avantage du crowdfunding immobilier réside dans la possibilité d’investir de petites sommes et de diversifier davantage que dans l’immobilier traditionnel. Par exemple, la plateforme Urbanitae permet d’investir à partir de 500 € dans des projets immobiliers variés.
Notons que le crowdfunding immobilier est réglementé par l’AMF et l’ACPR. De plus, la loi PACTE de 2019 a renforcé le cadre juridique de cette activité, offrant une meilleure protection aux investisseurs.
Choisir la bonne stratégie pour investir sans risque en 2024
La clé pour bien investir sans risque réside dans la compréhension de chaque produit et l’adéquation avec ses objectifs personnels. Comme le rappelle José Maria Carpio : “ Nous recommandons de bien lire les informations inhérentes à chaque produit avant d’investir afin de bien en comprendre le fonctionnement.”
Enfin, n’oubliez pas d’adapter votre stratégie d’investissement à votre propre tolérance au risque et à vos besoins à court et moyen terme. Ainsi, en diversifiant vos placements parmi ces options à faible risque, vous pouvez construire un portefeuille solide et sécurisé pour l’année 2024 et au-delà.
Enfin, il est toujours recommandé de consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés adaptés à votre situation spécifique avant de prendre des décisions d’investissement.
