Face à une conjoncture économique instable, marquée par l’inflation, la montée des taux d’intérêt et les craintes d’un krach boursier, les Français sont préoccupés. Après la faillite de plusieurs banques américaines et d’une banque européenne, les Français s’interroge sur la manière de gérer son patrimoine. Dans ce contexte, Patrimonia, l’événement qui réunit les professionnels du secteur, se tiendra les 26 et 27 septembre 2023. Patrimonia a réalisé une enquête visant à mieux appréhender les préoccupations et les intentions des Français en matière de gestion de leurs biens et de leur épargne.
Sommaire :
- Comment gérer son patrimoine face à l’inflation et à la hausse des taux d’intérêt ?
- Gérer son patrimoine : les Français restent attentistes face à l’inflation
- Faut-il se faire aider par un professionnel pour gérer son patrimoine ?
Comment gérer son patrimoine face à l’inflation et à la hausse des taux d’intérêt ?
La hausse des taux d’intérêt est une préoccupation pour 44% des Français. Face à une inflation élevée qui persiste, la majorité des Français reste très inquiète. Mais, un peu moins qu’en 2022 (82%, -5 pts vs 2022).
Impact sur le pouvoir d’achat et la capacité d’épargne
Parmi les Français préoccupés, une majorité de 55% redoute particulièrement les conséquences de la flambée des prix des produits alimentaires sur leur pouvoir d’achat. Parallèlement, plus d’un quart d’entre eux (27%) affirment déjà puiser dans leurs économies.
Cependant, il est à noter que cette proportion diminue par rapport à l’année précédente (-13 pts vs 2022). Par ailleurs, 11,5% estiment que la situation reste gérable malgré l’incapacité de poursuivre leur épargne. Tandis que seuls 7% ne se sentent pas du tout impactés.
Flambée des taux d’intérêt et conséquences pour les Français
La flambée des taux d’intérêt, résultat direct de l’augmentation des prix, représente une nouvelle réalité à considérer. Selon cette enquête, 68% des Français se sentent concernés par cette situation. D’ailleurs, ce chiffre atteint même 79% chez les 25-34 ans. Parmi eux, 30% redoutent de ne plus pouvoir contracter ou rembourser leur prêt immobilier. Tandis que 14% craignent de devoir réduire le prix de vente de leur bien immobilier, voire de ne pas pouvoir le vendre du tout.
En revanche, 24% des personnes interrogées estiment que cette situation les concerne de manière plutôt positive. Car, ils n’ont pas encore de projet immobilier nécessitant un emprunt. Ainsi, ils bénéficient de placements offrant des taux plus avantageux, tels que les livrets d’épargne et les contrats d’assurance-vie.
Par ailleurs, notons que 32% des Français ne se sentent pas du tout concernés par ces préoccupations. Parce qu’ils n’ont ni projet immobilier en cours, ni épargne placée dans des livrets ou des fonds en euros d’assurance-vie.
Inquiétudes persistantes malgré un léger regain d’optimisme
Depuis l’année dernière, bien que l’optimisme des Français semble progressivement remonter, le climat ambiant reste empreint d’anxiété. En effet, selon l’étude Patrimonia, 39% des personnes interrogées estiment qu’une crise financière et économique est inévitable. Toutefois, ce pourcentage est en baisse de 12 points par rapport à l’année précédente.
Cette inquiétude est encore plus prononcée dans certaines régions, avec des pourcentages plus élevés en Normandie (44%), en Centre Val de Loire (45%) et dans le Grand Est (48%). De plus, 43% des Français (+5 pts) redoutent des situations similaires à l’éclatement de la bulle internet en 2000 ou à la crise financière de 2008. Ainsi, ils soulignent la persistance des craintes liées à ces événements économiques majeurs.
Gérer son patrimoine : les Français restent attentistes face à l’inflation
Recherche de solutions pour gérer son patrimoine
Malgré un climat économique instable, plus de la moitié des Français interrogés (53%) n’ont pas pris de mesures spécifiques pour préserver leur patrimoine. Et, cela, y compris leurs investissements et leurs placements.
Seuls 25% des personnes sondées ont réellement réévalué leur approche ! Parmi elles, 10% ont opté pour une démarche prudente en suivant les conseils de leurs conseillers financiers. Ainsi, elles réorientent leurs placements vers des actifs plus sûrs. En revanche, 15% ont fait un choix radical en renonçant purement et simplement à investir dans le secteur immobilier. Cette tendance révèle la prudence et l’incertitude qui règnent parmi les investisseurs face à l’incertitude économique actuelle.
Comportements régionaux contrastés
Les comportements régionaux révèlent des disparités dans les attitudes des épargnants et investisseurs. En effet, une observation minutieuse met en lumière le fait que les résidents de la région Pays de la Loire se montrent plus attentistes que leurs homologues.
Seulement 16% d’entre eux ont pris la décision de revoir leurs placements, tandis que, dans un contraste saisissant, les habitants des Hauts-de-France ont adopté une approche bien plus réactive. En effet, 35% d’entre eux ont ajusté leur stratégie de gestion de leurs placements afin de renforcer leur sécurité. Ces différences régionales reflètent les variations de perception et de réaction face aux incertitudes économiques actuelles.
Recherche de solutions pour gérer son patrimoine
En dernier lieu, notons que parmi les personnes interrogées, 2% ont décidé de liquider une partie de leurs placements immobiliers et financiers. En parallèle, 19% des sondés sont actuellement à la recherche de solutions pour renforcer la sécurité de leur patrimoine. Bien qu’ils ignorent encore précisément comment s’y prendre.
> Consultez notre article sur : “Gestion de patrimoine : les investissements préconisés pour 2023”
Cette quête de sécurité témoigne de l’incertitude persistante et de l’inquiétude qui animent les investisseurs. Face à un climat économique instable, nombreux sont ceux qui cherchent des réponses pour préserver leurs avoirs. Pour autant, ils se trouvent confrontés à la complexité de la situation.
Faut-il se faire aider par un professionnel pour gérer son patrimoine ?
Cette étude met en lumière l’importance croissante pour les Français de se faire aider par un professionnel afin de gérer son patrimoine. En effet, 20% des personnes interrogées ont déjà sauté le pas et reconnaissent l’apport précieux d’un expert dans la protection de leurs biens face à l’inflation et aux risques financiers.
> Consultez notre article sur : “Bilan patrimonial : comment protéger son patrimoine en période de crise ?”
De plus, cette tendance est en constante augmentation, notamment en Hauts-de-France (21%) et en Auvergne Rhône-Alpes (21%). Puisque dans ces deux régions, de plus en plus de personnes envisagent sérieusement de recourir à l’expertise d’un professionnel. Cette évolution témoigne d’une prise de conscience croissante de l’importance de s’entourer des compétences nécessaires pour préserver et valoriser son patrimoine dans un contexte économique incertain.
Les préjugés persistent pour 64% des sondés
Néanmoins, lorsqu’il s’agit de se faire aider par un professionnel du patrimoine, la réponse reste négative pour 64% des sondés. Cela démontre que les préjugés persistent chez les Français à l’égard de ces métiers. Ils sont pourtant essentiels pour gérer efficacement son patrimoine.
Les résultats détaillent les raisons de cette réticence :
- Pour 36% des sondés, la préférence va à la gestion autonome de leurs finances. En cela, ils manquent de confiance envers les professionnels. Toutefois, cette méfiance s’est légèrement atténuée par rapport à l’année précédente (-6 pts vs 2022). Notons que cette tendance est plus marquée en Bourgogne Franche-Comté (48%) et en Centre Val de Loire (43%). Puisque la population choisit de prendre en charge elle-même la gestion de son patrimoine.
- Par ailleurs, 28% des participants estiment que ces services ne les concernent pas, les associant souvent aux grandes fortunes. Mais, cette perception est en légère baisse par rapport à l’année précédente (-6 pts vs 2022). Cependant, cette idée reçue limite l’accès aux conseils et à l’accompagnement professionnel. En cela, elle empêche certains individus de bénéficier des avantages d’une gestion experte de leur patrimoine.
Les défis des professionnels du secteur de la gestion de patrimoine
Patrimonia est le plus grand rassemblement des professionnels du conseil patrimonial en France. Ainsi, cet évènement met en lumière les défis majeurs auxquels doivent faire face toutes les professions du secteur :
- CGP (Conseillers en Gestion de Patrimoine),
- CGPi (Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants),
- Family Office,
- Gérants Privés,
- Experts Comptables,
- Notaires,
- Courtiers,
- Avocats.
Tous sont confrontés à des enjeux essentiels liés à l’évolution des taux d’intérêt et aux stratégies de placement. En effet, la hausse des taux d’intérêt a des répercussions significatives sur les prêts immobiliers. Ce qui nécessite une adaptation des stratégies de placement. Les professionnels du secteur doivent donc être en mesure de fournir des conseils et des solutions adaptés à cette nouvelle donne économique. Ainsi, chaque client doit pouvoir gérer son patrimoine permettant de manière optimale malgré les fluctuations du marché.
Cependant, il est crucial de souligner que la communication est également un aspect fondamental pour ces professionnels. Patrimonia insiste sur la nécessité de communiquer de manière pédagogique auprès du grand public. En effet, il est essentiel de rendre les concepts financiers complexes plus accessibles et compréhensibles pour tous. Cela permettra aux particuliers de mieux appréhender les différentes options qui s’offrent à eux et de prendre des décisions éclairées concernant la gestion de leur patrimoine.
Une convention pour échanger et former
La convention de Patrimonia, qui se tiendra du mardi 26 au mercredi 27 septembre au Centre de Congrès de Lyon, s’annonce comme l’événement majeur pour les acteurs de la gestion de patrimoine. Cet événement d’envergure réunira des experts de renom, des professionnels éminents et des décideurs du secteur. Ils aborderont les problématiques clés qui façonnent l’industrie.
Au cœur de cette convention, des conférences animées par des experts éclairés offriront un éclairage précis sur les dernières tendances et les enjeux actuels de la gestion de patrimoine. Les débats d’experts permettront des échanges fructueux autour des défis spécifiques auxquels sont confrontés les professionnels.
De plus, les formations proposées lors de l’événement offriront une opportunité unique aux professionnels du secteur de renforcer leurs compétences. Ainsi, ils pourront actualiser leurs connaissances et se familiariser avec les nouvelles approches et les meilleures pratiques en matière de gestion de patrimoine. Ces formations visent à développer les compétences techniques des participants, tout en les sensibilisant à l’importance d’une approche pédagogique dans leur relation avec le grand public.
Cet événement majeur témoigne de la volonté du secteur de rester à l’avant-garde des évolutions et des demandes du marché. C’est pourquoi, il offre des solutions adaptées aux besoins spécifiques de chaque individu.
