Face à l’urgence climatique, les Franciliens aspirent à des solutions concrètes pour réduire leur empreinte carbone. Le Crédit Agricole d’Ile-de-France a pris les devants en lançant son “Prêt Immo Durable” à taux zéro. Cette offre innovante se concentre sur un objectif clair : soutenir les acquéreurs de logements neufs ou économes en énergie. Pour cela, elle propose un financement attractif, couvrant jusqu’à 50 000 euros. Le point fort ? Ce prêt est accordé à un taux zéro. Ainsi, il offre une opportunité financière avantageuse pour les futurs propriétaires engagés dans une démarche écologique. En 2023, pas moins de 17 000 prêts immo durables ont été accordés dans la région. Une aubaine pour réconcilier accession à la propriété et transition énergétique.
Le rôle clé du prêt immo durable à taux zéro dans la transition énergétique des Franciliens
Le changement climatique s’impose comme une priorité majeure pour les habitants de l’Île-de-France. En effet, cette préoccupation environnementale atteint une importance comparable à d’autres questions cruciales. Telles que le pouvoir d’achat, la santé, et l’insécurité. Ainsi, la lutte contre le changement climatique se positionne au cœur des débats et des préoccupations quotidiennes des Franciliens. Face à cette réalité, le secteur bancaire et les professionnels de l’immobilier voient dans les défis environnementaux une chance unique de soutenir les Franciliens.
Une réponse bancaire à l’urgence climatique
En 2023, le Crédit Agricole d’Île-de-France a clairement affiché son engagement dans cette dynamique écologique. Comment ? En attribuant 16% de ses prêts immobiliers sous le label “prêt immo durable”. Cette initiative souligne l’importance accordée par la banque à soutenir des projets immobiliers respectueux de l’environnement. Ce dispositif financier avantageux est capé à 10% du montant total de l’emprunt et limité à 50 000 euros. En cela, il cible spécifiquement les acquisitions affichant un DPE avec des étiquettes en A, B, ou C.
Guy Poyen, directeur marketing et digital clients au Crédit Agricole d’Ile-de-France, souligne la flexibilité de ce prêt. Avec ce plafond de 50 000 euros, nous couvrons l’achat d’un appartement, qui nécessite chez nous un emprunt moyen de 300 000 euros. Mais, aussi, celui d’un pavillon neuf générant un besoin de financement moyen de 500 000 euros.”.
Un engagement des promoteurs pour le durable
Du côté des promoteurs, l’enthousiasme est tout aussi palpable. Sophie Sosamrith, Directeur Général chez Altarea Solutions et Services, considère le “prêt immo durable” comme une extension naturelle des engagements RSE de leur groupe. De fait, il valorise la décision des clients d’opter pour des logements respectueux de l’environnement.
Un bilan positif pour l’accession à des logements bas-carbone
L’année 2023 a vu l’octroi de 17 000 prêts immo durables aux Franciliens, avec un montant moyen de 28 000 euros à taux 0%. Cette initiative constitue un support significatif pour l’acquisition de logements bas-carbone. Elle réaffirme l’engagement sociétal et environnemental du Crédit Agricole d’Île-de-France.
“ Conformément à notre engagement sociétal et environnemental, nous avons souhaité encourager les clients faisant déjà le choix d’investir dans des biens à faible émission de carbone et à faible consommation énergétique.” – Guy Poyen.
Optimiser votre achat immobilier avec le prêt immo durable à 0%
Le prêt immo durable émerge comme une solution financière incontournable pour ceux qui aspirent à concrétiser un projet immobilier tout en contribuant à l’effort collectif en faveur de l’environnement. Que ce soit pour l’acquisition d’une résidence principale, une résidence secondaire, ou un investissement locatif, ce prêt à taux zéro offre des conditions avantageuses.
Caractéristiques et avantages du prêt immo durable
Ce prêt spécifique permet de financer jusqu’à 10% du montant total de l’achat immobilier, avec un plafond fixé à 50 000€. Il se distingue par sa gratuité d’intérêt, réduisant significativement le coût total de votre emprunt.
Cependant, il ne peut pas opérer seul et doit nécessairement être associé à d’autres prêts réglementés ou à un prêt bancaire classique. De plus, l’éligibilité au prêt immo durable repose sur la performance énergétique de la propriété. puisqu’il privilégie les logements avec une étiquette énergétique A, B, ou C.
Pour rappel, le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) détermine le coût réel de votre emprunt en incluant tous les frais associés. Il convient de noter que la mensualité du prêt immo durable viendra s’ajouter à celle des autres prêts. Et, cela, dans le cadre d’un plan de financement élaboré avec votre conseiller financier. Précisons aussi que la cotisation d’assurance emprunteur n’est pas comprise dans cette mensualité et sera prélevée séparément.
Exemple des modalités de remboursement pour un prêt immobilier complémentaire de 20 000 €
Vous procéderez au remboursement d’un prêt immobilier complémentaire de 20 000 € de la manière suivante : par le paiement de 240 mensualités, chacune s’élevant à 83,33 €. Ainsi, cette structure de remboursement, basée sur un décaissement unique, s’étendra sur une durée totale de 20 ans. Ce prêt bénéficie d’un taux débiteur fixe de 0%. Et, le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe se situe à 0,80%, incluant l’assurance emprunteur obligatoire et les frais de dossier.
Ainsi, le coût total du crédit atteint 21 580 €, se décomposant en :
- 0 € d’intérêts,
- 500 € de frais de dossier,
- 840 € pour l’assurance,
- et 240 € de frais de garantie.
L’assurance emprunteur obligatoire standard pour un assuré à 100% de 35 ans ajoute 3,50 € par mois à la mensualité du crédit. Ce qui correspond à un Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 0,42%. Le prix de l’assurance peut fluctuer selon votre profil.
Points d’attention pour les emprunteurs
Le prêt immo durable à taux zéro vient en complément d’un financement immobilier existant. Il cible exclusivement les biens immobiliers énergétiquement performants. Tels que les logements neufs respectant les normes RT 2012 ou RE2020, ou ceux classés A, B, ou C selon l’étiquette énergie-climat. Enfin, la souscription à une assurance emprunteur reste une condition sine qua non pour l’obtention de ce prêt.
Le prêt immo durable à taux zéro se présente ainsi comme une option financière stratégique pour les acheteurs conscients de l’impact environnemental de leur investissement. En favorisant l’acquisition de logements bas-carbone, ce prêt s’inscrit pleinement dans une démarche de développement durable et de responsabilité sociétale.
