Après les fortes intempéries qui se sont produites ces dernières semaines, les dommages humains et matériels sont nombreux. LeLynx.fr, comparateur d’assurances en ligne, fait le point sur les démarches à suivre pour être dédommagé au mieux par son assurance habitation.
Étape 1 : Effectuer le bilan des dégâts
Bien qu’émotionnellement difficile, cette étape est d’une importance cruciale pour bénéficier d’une indemnisation. Tout d’abord, vous devez prendre des mesures de sauvegarde, c’est-à-dire ne pas aggraver les dégâts et sauver un maximum de biens, en vidant l’eau par exemple. Ce que les assurances appellent « se comporter en bon père de famille ».
Il est ensuite nécessaire d’établir un descriptif le plus complet et précis possible des dommages, en prenant un maximum de photos du logement et des biens endommagés. Vous devez conserver tous les biens récupérables en attendant l’expertise, en s’assurant qu’ils ne présentent aucun risque pour la santé (moisissures, produits toxiques…).
Il faut aussi penser à rassembler le maximum de factures d’achat des biens détériorés, de photos ou d’expertises pour pouvoir prouver à l’assureur que vous possédiez bien l’objet. Faites la liste de tous les objets perdus avec leur valeur chiffrée pour faciliter l’indemnisation.
Étape 2 : Obtenir une indemnisation
Les démarches d’indemnisation doivent ensuite être entamées au plus vite. Un assuré dispose de 10 jours maximum pour déclarer une inondation à son assureur. Toutefois, à circonstances exceptionnelles, mesures exceptionnelles : il arrive que les assureurs allongent les délais en cas de catastrophe naturelle.
La victime doit envoyer à son assureur tous les documents de bilan des dégâts qu’il a préparé ou réuni dans l’étape 1 suite au sinistre, accompagné d’une lettre justifiant le motif de sa demande. L’assuré sera indemnisé uniquement sur les frais directs liés à l’assurance habitation : un véhicule détruit ou une perte de jouissance d’un bien, par exemple, ne seront pas pris en charge dans ce contexte.
Une franchise contractuelle pourra s’appliquer sur l’indemnisation, le montant applicable est inscrit sur tous les contrats d’assurance habitation. À défaut ou si les frais sont plus élevés, l’assureur invoquera la franchise légale, prévue par arrêté. Pour les biens personnels, ce reste à charge pour l’assuré s’élève à 380 € pour les habitations privées.
Étape 3 : Les délais d’indemnisation
Le délai d’indemnisation suite à une inondation est de 3 mois maximum, à compter de la date de déclaration des dégâts ou de l’arrêté de catastrophe naturelle. S’il est postérieur, l’assuré reçoit une provision sur ses indemnités dans les 2 mois qui suivent cette date. Lorsque l’inondation a rendu le logement inhabitable, la garantie facultative « frais de relogement » ou « gardiennage» prend en charge les frais liés au relogement de l’assuré et de sa famille en attendant l’indemnisation totale.
« Suite à une catastrophe naturelle, comme une inondation, il est primordial de faire le bilan des dégâts, puis d’enclencher la procédure d’indemnisation au plus vite. Descriptif des objets perdus, factures d’achat, photos… Pour être dédommagé, deux conditions sont toutefois indispensables : la victime doit avoir souscrit au préalable une garantie « catastrophes naturelles », (présente dans tous les contrats d’assurance habitation, mais pas dans les responsabilités civiles vie privée), et un arrêté d’état de catastrophe naturelle doit avoir été publié au Journal Officiel », précise Diane Larramendy, Directrice Générale de LeLynx.fr.
