Fuites, infiltrations, inondations : les dégâts des eaux représentent 4 160 sinistres déclarés chaque jour en France, selon France Assureurs. Pourtant, tous les logements ne sont pas exposés de la même manière. Luko by Allianz Direct a analysé plusieurs centaines de villes françaises à partir de cinq critères — précipitations, crues, catastrophes naturelles depuis 1982, ancienneté du bâti et humidité relative — pour établir un score de risque sur 10. Boulogne-sur-Mer arrive en tête avec 9,11/10 ; Villeneuve-la-Garenne, la moins exposée, n’atteint que 4,47. Un écart qui révèle des logiques géographiques et patrimoniales que copropriétaires et syndics ont tout intérêt à connaître.
Quels critères déterminent le risque de dégâts des eaux dans un logement ?
Cinq facteurs cumulés pour mesurer l’exposition
En octobre 2026, Luko by Allianz Direct a passé plusieurs centaines de communes françaises au crible. Cinq critères ont été retenus :
- Les précipitations moyennes entre septembre 2026 et février 2027 — un indicateur de pression extérieure sur l’enveloppe du bâtiment.
- La récurrence des crues, qui mesure la fréquence à laquelle les cours d’eau proches dépassent leur niveau habituel.
- Le nombre de catastrophes naturelles liées aux inondations depuis 1982, un signal de vulnérabilité historique.
- L’âge moyen des bâtiments résidentiels, reflet du vieillissement des canalisations, joints et matériaux.
- Le taux moyen d’humidité relative, qui conditionne la capacité des logements à évacuer l’humidité intérieure.
Une méthodologie appliquée à plusieurs centaines de villes
Chaque ville se voit ainsi attribuer un score global sur 10 : plus la note est élevée, plus les logements présentent une accumulation de facteurs de risque. Une nuance essentielle toutefois : ce classement évalue le niveau d’exposition relatif des logements, et non la probabilité réelle qu’un sinistre survienne. Les données utilisées pour établir ce classement ont été collectées en octobre 2026.
Quelles sont les villes françaises les plus exposées aux dégâts des eaux ?
Boulogne-sur-Mer en tête, avec un score de 9,11 sur 10
Boulogne-sur-Mer (Pas-de-Calais) décroche la première place avec 9,11 sur 10. Les chiffres parlent d’eux-mêmes : 139,9 mm de précipitations, 78,42 % d’humidité, 16 catastrophes naturelles depuis 1982 et un bâti moyen daté de 1931. Quatre facteurs de risque au rouge simultanément, loin devant la moyenne nationale.
Laon et Dieppe complètent le podium
Laon (Aisne) se hisse en deuxième position avec 9,03 sur 10. Ses précipitations sont modérées (87,71 mm), mais son historique d’inondations est exceptionnel : 19 catastrophes naturelles depuis 1982, le total le plus élevé du top 10. Son bâti moyen daté de 1929 confirme la vulnérabilité structurelle du parc immobilier local.
Dieppe (Seine-Maritime) ferme le podium à 8,99 sur 10. La ville normande enregistre 129,03 mm de précipitations et 17 catastrophes naturelles depuis 1982. Son vrai handicap : un parc immobilier daté de 1923 en moyenne, le plus ancien des trois villes de tête.
Bayonne, Les Sables-d’Olonne et Montaigu-Vendée dans le peloton de tête
Bayonne (Pyrénées-Atlantiques) s’impose en quatrième position avec 8,95 sur 10. La ville basque affiche les précipitations les plus élevées du classement — 158,27 mm, soit plus du double de Laon — et son humidité atteint 79,02 %, le niveau maximum du top 10. Les Sables-d’Olonne et Montaigu-Vendée complètent le top 6 ex æquo à 8,85 sur 10, devant Sèvremoine (8,83), Libourne (8,79), Cholet (8,78) et Abbeville (8,76).
🁢 Les 10 villes françaises les plus exposées aux dégâts des eaux
| Rang | Ville | Précipitations moy. (mm) | Cat. naturelles depuis 1982 | Année moy. construction | Humidité moy. | Score /10 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Boulogne-sur-Mer | 139,9 | 16 | 1931 | 78,42 % | 9,11 |
| 2 | Laon | 87,71 | 19 | 1929 | 76,41 % | 9,03 |
| 3 | Dieppe | 129,03 | 17 | 1923 | 77,12 % | 8,99 |
| 4 | Bayonne | 158,27 | 14 | 1933 | 79,02 % | 8,95 |
| 5 | Les Sables-d’Olonne | 114,25 | 10 | 1943 | 77,79 % | 8,85 |
| 6 | Montaigu-Vendée | 101,01 | 19 | 1958 | 78,50 % | 8,85 |
| 7 | Sèvremoine | 95,51 | 17 | 1955 | 78,93 % | 8,83 |
| 8 | Libourne | 104,66 | 15 | 1925 | 76,22 % | 8,79 |
| 9 | Cholet | 94,58 | 17 | 1953 | 77,88 % | 8,78 |
| 10 | Abbeville | 91,45 | 12 | 1926 | 79,96 % | 8,76 |
Source : Luko by Allianz Direct — Données collectées en octobre 2026 sur cinq critères : précipitations, crues, catastrophes naturelles depuis 1982, ancienneté du bâti et humidité relative. Score global sur 10.
À l’inverse, quelles villes présentent les risques les plus faibles ?
Villeneuve-la-Garenne, la moins exposée avec 4,47 sur 10
À l’autre bout du spectre, Villeneuve-la-Garenne (Hauts-de-Seine) obtient le score le plus bas : 4,47 sur 10. Seulement 72,17 mm de précipitations, trois catastrophes naturelles depuis 1982, et une humidité contenue à 68,66 %. Tous les indicateurs contrastent avec ceux du nord du classement.
Valence, Gennevilliers et Miramas : le Sud et l’Île-de-France protégés
Valence (Drôme) se classe en deuxième position avec 4,73 sur 10. Précipitations modérées (74,89 mm), quatre catastrophes naturelles en 44 ans, bâti moyen de 1947 : tous les indicateurs restent dans le vert. Gennevilliers (Hauts-de-Seine) complète le podium à 4,75 sur 10, tandis que Miramas (Bouches-du-Rhône) affiche les précipitations les plus basses du classement : 55,3 mm seulement.
🁢 Les 10 villes françaises les moins exposées aux dégâts des eaux
| Rang | Ville | Précipitations moy. (mm) | Cat. naturelles depuis 1982 | Année moy. construction | Humidité moy. | Score /10 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Villeneuve-la-Garenne | 72,17 | 3 | 1951 | 68,66 % | 4,47 |
| 2 | Valence | 74,89 | 4 | 1947 | 69,45 % | 4,73 |
| 3 | Gennevilliers | 72,17 | 6 | 1952 | 68,83 % | 4,75 |
| 4 | Miramas | 55,30 | 3 | 1969 | 67,25 % | 4,78 |
| 5 | Cugnaux | 63,31 | 6 | 1979 | 74,76 % | 5,01 |
| 6 | Istres | 55,30 | 6 | 1972 | 66,90 % | 5,02 |
| 7 | Achères | 67,48 | 6 | 1969 | 74,31 % | 5,05 |
| 8 | Carrières-sous-Poissy | 66,57 | 7 | 1971 | 74,31 % | 5,08 |
| 9 | Montigny-lès-Cormeilles | 72,17 | 7 | 1968 | 74,25 % | 5,15 |
| 10 | Marignane | 59,61 | 10 | 1973 | 68,50 % | 5,26 |
Source : Luko by Allianz Direct — Données collectées en octobre 2026. Un score plus bas indique une moindre exposition aux facteurs favorisant les dégâts des eaux.
L’ancienneté du bâti et l’humidité : deux facteurs souvent sous-estimés
Un bâtiment ancien n’est pas condamné, mais doit être surveillé
Les experts de Luko by Allianz Direct le précisent : « L’ancienneté du bâtiment est un facteur à surveiller, même si un logement ancien n’est pas nécessairement plus vulnérable lorsqu’il a été correctement rénové et entretenu. » Un immeuble suivi régulièrement — canalisations remplacées, joints rénovés, toiture inspectée — présente un risque de fuite bien inférieur à celui d’un bâtiment récent mal entretenu.
Le plan pluriannuel de travaux (PPT) : un outil préventif obligatoire en copropriété
En copropriété, l’outil préventif de référence est le plan pluriannuel de travaux (PPT). Rendu obligatoire par la loi Climat et Résilience du 22 août 2021 pour les immeubles de plus de quinze ans, il permet d’anticiper les interventions sur le gros œuvre. Ainsi, on intervient avant que le vieillissement des canalisations ou des étanchéités ne génère des dégâts des eaux coûteux à gérer.
L’humidité extérieure complique l’évacuation de l’humidité intérieure
Toujours selon Luko by Allianz Direct : « Une forte humidité extérieure ne provoque pas automatiquement des dégâts, mais elle peut compliquer l’évacuation de l’humidité intérieure, notamment dans les habitations mal ventilées. » Concrètement, maintenir un appartement sec à Bayonne (79,02 % d’humidité) ou à Abbeville (79,96 %) est mécaniquement plus difficile qu’à Miramas (67,25 %) ou à Villeneuve-la-Garenne (68,66 %).
Comment réduire le risque de dégâts des eaux dans son logement ?
Les gestes préventifs à adopter au quotidien
Luko by Allianz Direct identifie quatre actions préventives prioritaires pour limiter l’exposition aux dégâts des eaux :
- Vérifier régulièrement l’état des joints et des raccordements — robinetterie, machine à laver, lave-vaisselle, flexible de douche.
- Surveiller l’apparition de taches d’humidité ou d’odeurs inhabituelles, notamment dans les pièces d’eau et les caves.
- Nettoyer les gouttières et les descentes d’eaux pluviales au moins une fois par an, avant la saison des pluies.
- S’assurer du bon fonctionnement de la ventilation (VMC ou VMI), qui conditionne l’évacuation de l’humidité produite par les occupants.
Quels signaux d’alarme surveiller avant l’apparition d’une fuite visible ?
Selon les experts de Luko by Allianz Direct, attendre une fuite visible pour intervenir est une erreur. Trois signaux méritent une attention immédiate bien avant d’en arriver là : une consommation d’eau anormalement élevée sur la facture, une peinture qui se cloque ou se décolle sans raison apparente, et un mur durablement humide au toucher, même en période sèche. Plus le problème est identifié tôt, plus les travaux correctifs sont limités en coût et en délai.
Détecteurs d’humidité connectés : vers une prévention proactive
Certains syndics franchissent un pas supplémentaire en équipant les parties communes de détecteurs d’humidité connectés. Ces dispositifs repèrent une anomalie bien avant qu’elle ne génère un sinistre déclarable. Dans un contexte où les primes d’assurance habitation ont progressé de 44 % depuis 2019, l’investissement devient de plus en plus rentable pour les copropriétés.
Quelles conséquences pour l’assurance habitation en copropriété ?
Le dégât des eaux, premier sinistre dans les immeubles
Quelle que soit la ville, les dégâts des eaux restent le sinistre le plus fréquent dans les immeubles collectifs. En copropriété, les canalisations partagées — alimentations, évacuations, colonnes montantes — multiplient les points de contact entre voisins, et donc les risques. Pour encadrer ces situations, la convention IRSI (Indemnisation et Recours des Sinistres Immeuble) est en vigueur depuis le 1er juin 2018. Elle s’applique aux sinistres inférieurs à 5 000 € HT : un assureur gestionnaire unique instruit le dossier et indemnise les victimes, avant de se retourner vers les autres assureurs concernés. Au-delà de ce seuil, c’est la convention CIDE-COP qui prend le relais.
La convention IRSI pour simplifier l’indemnisation en copropriété
L’enjeu est particulièrement sensible dans les villes en tête du classement, où la fréquence des sinistres pèse directement sur les primes. Un immeuble daté de 1925 à Libourne ou de 1926 à Abbeville sera statistiquement plus sollicité — et les primes de la police collective en tiendront compte. Selon les tarifs de l’assurance habitation par ville en 2026, l’écart de prix entre communes peut dépasser 50 %. Autant de raisons de comparer attentivement les contrats.
Délai de déclaration : cinq jours ouvrés pour agir
La règle est stricte : tout dégât des eaux doit être déclaré dans un délai de cinq jours ouvrés à compter de sa découverte, par lettre recommandée avec accusé de réception. En copropriété, le syndic effectue en parallèle sa propre déclaration au titre de la police d’immeuble, dès lors que les parties communes sont touchées.
🁢 Tableau comparatif — Ville la plus exposée vs ville la moins exposée
| Critère | Boulogne-sur-Mer (score max.) | Villeneuve-la-Garenne (score min.) | Écart |
|---|---|---|---|
| Score de risque /10 | 9,11 | 4,47 | 4,64 points |
| Précipitations moyennes (mm) | 139,9 | 72,17 | × 1,9 |
| Catastrophes naturelles depuis 1982 | 16 | 3 | × 5,3 |
| Année moy. de construction du bâti | 1931 | 1951 | 20 ans d’écart |
| Humidité relative moyenne | 78,42 % | 68,66 % | 9,76 points |
Comparaison des indicateurs entre la ville la plus exposée et la ville la moins exposée.
Conclusion
Les dégâts des eaux ne sont pas une fatalité. Derrière chaque sinistre se cachent des facteurs géographiques, climatiques et liés à l’état du bâti que l’étude Luko by Allianz Direct met aujourd’hui en lumière. Pour les propriétaires occupants, les copropriétaires comme les investisseurs locatifs, mieux connaître les risques propres à leur commune permet d’anticiper les dommages, d’adapter l’entretien de leur patrimoine immobilier et de choisir une assurance habitation adaptée. Car face aux dégâts des eaux, la meilleure protection reste encore la prévention. Anticiper une fuite coûte souvent moins cher que réparer ses conséquences.
