Les taux de crédit immobilier se stabilisent en ce début juillet 2024, malgré quelques hausses observées. La récente baisse des taux directeurs de la BCE a été freinée par la dissolution de l’Assemblée nationale. Cependant, les perspectives restent encourageantes pour les emprunteurs. Avec une inflation en recul et des conditions de marché favorables, les taux de crédit immobilier 2024 pourraient atteindre 3,30% en fin d’année. Quelles sont les tendances actuelles et les prévisions pour les mois à venir ?
Sommaire :
- État des lieux du marché du crédit immobilier en 2024
- Perspectives pour les taux de crédit immobilier 2024
- Impact des taux de crédit immobilier 2024 sur les transactions
- Disparités régionales des taux de crédit immobilier 2024
- Évolutions réglementaires impactant le marché du crédit
État des lieux du marché du crédit immobilier en 2024
Une stabilisation des taux après une période de baisse
Les taux de crédit immobilier 2024 ont connu une baisse depuis le début de l’année, renforcée par la décision de la BCE de réduire ses taux directeurs le 6 juin. Cependant, l’annonce de la dissolution de l’Assemblée nationale a freiné ce mouvement. En ce début juillet, on observe une stabilisation des taux, avec même quelques hausses chez certains établissements bancaires.
Des taux négociés toujours attractifs
Malgré ce contexte incertain, les taux négociés par CAFPI en juin restent attractifs. Ils ont atteint :
- 3,44% sur 15 ans,
- 3,65% sur 20 ans,
- 3,71% sur 25 ans.
Soit une légère baisse par rapport au mois de mai. Les meilleurs profils ont même pu bénéficier d’un taux de 3,45% sur 20 ans.
Prenons l’exemple concret d’un couple souhaitant emprunter 200 000 € sur 20 ans. Avec un taux de 3,65% (taux moyen négocié par CAFPI en juin 2024), leur mensualité s’élèverait à environ 1 174 €. Si les taux atteignent effectivement 3,30% en fin d’année comme prévu, leur mensualité baisserait à environ 1 137 €. Soit une économie de 37 € par mois ou 8 880 € sur la durée totale du prêt.
Une reprise de la production de crédits
La Banque de France a noté une reprise de la production de crédits immobiliers, après une baisse quasiment continue depuis mai 2022. Ce frémissement du marché des crédits immobiliers est perceptible depuis quelques mois. Selon les chiffres de la Banque de France, la production de crédits immobiliers a augmenté de 8,2% entre mai et juin 2024, atteignant 12,7 milliards d’euros. Cette reprise s’explique notamment par la baisse des taux de crédit immobilier 2024.
Perspectives pour les taux de crédit immobilier 2024
Plusieurs facteurs laissent présager une évolution positive des taux de crédit immobilier 2024. L’OAT 10 ans, indice de référence des banques pour fixer leurs taux de crédit, semble se stabiliser. De plus, l’inflation a reflué plus vite qu’attendu, atteignant 2,1%.
Ces évolutions laissent penser que les taux de crédit moyens pourraient avoisiner 3,30% en fin d’année 2024. On retrouverait ainsi des niveaux de taux équivalents à ceux pratiqués il y a 2 ans.
Caroline Arnould, Directrice Générale de CAFPI, déclare : “ Passé la période d’attentisme actuel et l’été, souvent plus calme en immobilier, les acquéreurs disposeront de conditions de marché sûrement très intéressantes pour réaliser leur projet immobilier.”
Impact des taux de crédit immobilier 2024 sur les transactions
Si la production de crédits immobiliers repart, les ventes restent encore à la traîne. Cependant, la FNAIM note que la chute du nombre de transactions ralentit. Ainsi, elle devrait atteindre un plancher de 800 000 transactions cette année. Toutefois, ce chiffre reste inférieur au record de 1,2 million de transactions enregistré en 2021, mais marque une stabilisation du marché.
Les candidats à l’accession ont retrouvé ces derniers mois du pouvoir d’achat immobilier, grâce à la baisse des taux de crédit immobilier 2024 et à celle des prix (-3,8% en moyenne nationale selon la FNAIM).
Disparités régionales des taux de crédit immobilier 2024
Sur l’ensemble du territoire, c’est en région Provence que l’on trouve les taux les plus bas sur 10 ans avec 3,00%. Pour les durées plus longues, la Bretagne offre les meilleurs taux sur 15 et 20 ans (respectivement 3,32% et 3,52%). Tandis que la Côte d’Azur et la Corse proposent les taux les plus bas sur 25 ans avec 3,60%.
Les taux de crédit immobilier 2024 varient significativement selon les régions. Par exemple, pour un prêt sur 20 ans, on observe des taux allant de 3,52% en Bretagne à 3,97% dans les DROM-COM.
Évolutions réglementaires impactant le marché du crédit
Rappelons que depuis le 1er janvier 2023, le taux d’usure est désormais actualisé mensuellement et non plus trimestriellement (Article L. 314-6 du Code de la consommation, modifié par la loi n°2022-1158 du 16 août 2022). Cette mesure vise à s’adapter plus rapidement aux évolutions du marché et à faciliter l’accès au crédit immobilier. Cette modification réglementaire a contribué à assouplir les conditions d’octroi de crédit, participant ainsi à la reprise observée du marché du crédit immobilier en 2024.
