En France, plus de 17 millions de retraités font face à une baisse moyenne de 30% de leurs revenus lors du passage à la retraite. Pourtant, 75% d’entre eux sont propriétaires de leur logement. Certes, ils possèdent un patrimoine immobilier considérable, mais peu liquide. Le Prêt 60 émerge comme une solution novatrice. Ainsi, il permet aux seniors de plus de 60 ans de transformer leur bien immobilier en liquidités sans devoir le vendre. Cette alternative au crédit bancaire traditionnel, encadrée par la loi, offre une réponse concrète aux besoins de financement des retraités tout en leur permettant de rester propriétaires.
Sommaire :
- Le Prêt 60 : une solution adaptée aux besoins des seniors
- Les caractéristiques uniques du Prêt 60 d’Arrago
- La protection des emprunteurs et de leurs héritiers
- Le processus d’obtention du Prêt 60
- Les utilisations concrètes du Prêt 60
Le Prêt 60 : une solution adaptée aux besoins des seniors
Un constat alarmant sur le financement des retraités
Selon les données d’Arrago, plus de 17 millions de personnes sont à la retraite en France. Ce qui représente un quart de la population française. Ces retraités voient leur revenu diminuer de manière significative dès le passage à la retraite, avec une baisse moyenne de 30%.
Bien que 75% des retraités soient propriétaires de leur résidence principale, de nombreux seniors peinent à vivre décemment. Pour autant, ils ont besoin de liquidités pour financer des projets, effectuer des travaux, aider des proches ou couvrir des frais liés à l’aide à domicile dans des situations de pré-dépendance.
Une réponse innovante aux enjeux du vieillissement
Lancé en octobre 2023 par Arrago, le Prêt 60 est un prêt bancaire encadré par la loi. Notons qu’il est accordé sans limite d’âge (à partir de 60 ans), sans conditions de ressources financières et sans questionnaire de santé.
En novembre 2023, Arrago a étendu le Prêt 60 aux propriétaires de biens locatifs, facilitant ainsi le financement des travaux liés au Diagnostic de Performance Énergétique.
Les caractéristiques uniques du Prêt 60 d’Arrago
Un crédit sans mensualité
La principale innovation de ce prêt réside dans l’absence totale de mensualités. L’emprunteur reçoit une somme comprise entre 20% et 60% de la valeur de son bien. À cet effet, il peut l’utiliser librement sans avoir à effectuer de remboursements mensuels. Cette caractéristique permet de préserver le pouvoir d’achat des seniors.
Des critères d’éligibilité simples
Les documents précisent que le bien doit répondre à plusieurs critères. Tout d’abord, il doit être situé en France métropolitaine et être exclusivement destiné à l’habitation. De plus, sa valeur doit être d’au moins 150 000 €. Enfin, s’il s’agit d’un bien locatif qui doit être régi par un bail conforme à la loi de 1989, à l’exception des locations meublées professionnelles (LMP). Le montant minimum d’emprunt est fixé à 50 000 €.
Des garanties institutionnelles solides
Le Prêt 60 bénéficie du soutien d’institutions financières reconnues. Ce qui garantit sa fiabilité et sa pérennité.
La protection des emprunteurs et de leurs héritiers
Un cadre juridique sécurisé
Le Prêt 60 est strictement encadré par le Code de la consommation (articles L315-1 et suivants). Cette réglementation assure une protection maximale des emprunteurs et de leurs héritiers, notamment grâce au plafonnement de la dette à la valeur du bien hypothéqué.
La garantie Protection Transmission
Innovation exclusive d’Arrago, la Protection Transmission permet de sécuriser une partie de la valeur du bien pour les héritiers. Cette garantie s’applique sans frais supplémentaires et reste valable même en cas de remboursement anticipé.
Le processus d’obtention du Prêt 60
Les étapes clés vers le financement
Le processus d’obtention du Prêt 60 se déroule en plusieurs étapes :
- Étude d’éligibilité du bien et de l’emprunteur
- Expertise indépendante du bien immobilier
- Détermination du montant du prêt
- Émission de l’offre et délai de réflexion de 10 jours
- Signature chez le notaire et déblocage des fonds sous 48 heures
Les utilisations concrètes du Prêt 60
Le Prêt 60 se distingue par sa flexibilité d’utilisation. Ainsi, il permet aux seniors de financer une grande variété de projets selon leurs besoins. Cette liberté totale permet aux emprunteurs de répondre à différents besoins :
- Maintien à domicile. Face au défi du vieillissement, de nombreux seniors utilisent le Prêt 60 pour adapter leur logement à leurs besoins futurs. Les travaux de rénovation et d’adaptation permettent d’anticiper la perte d’autonomie et de rester plus longtemps dans leur domicile.
- Soutien familial. Ce Prêt devient un outil de solidarité intergénérationnelle. Puisqu’il permet aux seniors d’aider leurs enfants et petits-enfants. Qu’il s’agisse de financer des études, un permis de conduire ou d’effectuer une donation, cette solution facilite la transmission du patrimoine de son vivant.
- Loisirs et projets personnels. La retraite est aussi le moment de réaliser ses rêves. Le Prêt 60 permet de financer des voyages ou des projets personnels longtemps différés. Et, cela, sans impacter le budget mensuel grâce à l’absence de mensualités.
- Prévoyance et complément de revenus. Dans un contexte de baisse des pensions de retraite, le Prêt 60 peut servir à constituer une épargne de précaution ou à générer un complément de revenus pour maintenir son niveau de vie.
- Dépenses de santé. Enfin, les frais médicaux et l’aide à domicile peuvent représenter des coûts importants. Le Prêt 60 permet d’anticiper ces dépenses et de financer des solutions d’accompagnement adaptées.
Des cas concrets d’utilisation
Le cas de Bernard : financer des travaux et des projets familiaux
Bernard, 78 ans, possède une maison valorisée à 560 000 €. Après étude de son dossier et expertise, on évalue sa capacité d’emprunt à 230 000 €. Il choisit d’emprunter 170 000 € pour réaliser des travaux dans sa maison, aider sa petite-fille à passer son permis de conduire et financer un voyage.
Le cas de Monique : valoriser un bien en région parisienne
Monique, 67 ans, possède un appartement d’une valeur de 600 000 € en proche banlieue de Paris. Son espérance de vie est modélisée à 90 ans. Avec le Prêt 60, elle peut emprunter jusqu’à 141 155 €, et il restera environ 302 528 € à ses héritiers.
Le cas de Jeanne et Patrick : réaliser une donation
Jeanne et Patrick (67 et 73 ans) sont propriétaires d’une résidence secondaire estimée à 450 000 €. Ils empruntent 120 000 € pour faire une donation à leur fils unique qui accueille son deuxième enfant.
Les différents types de projets financés
Cette polyvalence du Prêt 60 en fait une solution particulièrement adaptée aux seniors qui souhaitent valoriser leur patrimoine immobilier tout en conservant la propriété de leur bien. La liberté d’utilisation des fonds permet à chacun de répondre à ses besoins spécifiques, qu’ils soient immédiats ou anticipés.
