Rechercher un financement pour concrétiser un projet immobilier requiert de l’anticipation. Plusieurs solutions existent pour acheter un bien et il est nécessaire de comparer les offres. Cela prend du temps. Cet article s’intéresse en particulier aux crédits immobiliers en ligne. De quoi s’agit-il et quels sont les avantages ? Comment faire une demande ? Explications.
Les avantages du crédit immobilier en ligne
Pour faire l’acquisition d’un bien immobilier, les acheteurs peuvent faire appel à différents organismes prêteurs. Il peut s’agir d’une banque (traditionnelle ou en ligne), d’un établissement ou d’une coopérative de crédit. D’une manière générale, faire une demande de crédit immobilier en ligne présente plusieurs avantages.
- La rapidité : l’acheteur effectue sa demande de prêt en quelques minutes sur un espace sécurisé et avec une signature électronique. L’offre de financement est transmise via ce même espace, comme les pièces justificatives. En cas d’acceptation du dossier, les documents sont remis sous format électronique.
- Des frais réduits : il est courant que les organismes prêteurs proposant leurs services en ligne ne demandent pas de frais de dossier, voire d’indemnités de remboursement anticipées.
- Des tarifs préalablement négociés : cela permet de bénéficier d’un meilleur taux (en tenant compte des conditions du marché) sans recourir à un courtier.
- Un accompagnement personnalisé : certains organismes proposent un accompagnement tout au long du projet avec un conseiller dédié.
Les modalités pour demander un crédit immobilier en ligne
Il convient de bien préparer en amont son projet en réunissant les informations essentielles :
- le type de bien (maison, appartement, etc.) et sa localisation ;
- l’usage du bien (résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif, etc.) ;
- le montant à emprunter (ou le prix de vente du bien indiqué sur le compromis de vente). Attention, certains organismes ont des seuils (montant minimal et maximal) ;
- le montant de l’apport personnel (un pourcentage minimum peut être exigé par l’organisme prêteur)?;
- le montant des revenus de l’emprunteur ;
- la durée de l’emprunt envisagée (généralement de 7 à 25 ans). Celle-ci influence le montant des mensualités et le coût total du crédit?;
- éventuellement, les solutions de financement complémentaires.
Selon l’organisme prêteur, d’autres informations peuvent être demandées (par exemple, le nombre d’emprunteurs).
Une fois la demande transmise via l’espace sécurisé, il y a plusieurs étapes.
- Une offre est proposée, comprenant le montant des mensualités et la durée du prêt. Le futur acheteur bénéficie d’un délai de réflexion.
- En cas d’acceptation, il remet ensuite les pièces justificatives (pièce d’identité, bulletins de salaire, avis d’imposition, etc.). Il choisit également son assurance emprunteur. La loi Lemoine du 1?? juin 2022 l’autorise à choisir une autre assurance que celle proposée par l’organisme prêteur.
- L’offre de prêt est signée en ligne.
- L’emprunteur peut débloquer les fonds via son espace sécurisé.
Ce qu’il faut savoir avant de faire une demande
Pour choisir la meilleure offre de prêt, adaptée à ses besoins et à sa situation, il est important de comparer les taux, de prendre en compte les conditions d’éligibilité et de remboursement.
- Il est conseillé d’utiliser un outil de simulation en ligne pour évaluer sa capacité d’emprunt et/ou calculer ses mensualités.
- L’ensemble des revenus et des charges du demandeur est considéré. Parmi les charges, il y a, par exemple, les mensualités de remboursement d’autres crédits en cours.
- En plus du prix de vente du bien, il faut tenir compte des frais d’agence et des frais de notaire.
- Les demandeurs doivent connaître le taux annuel effectif global (TAEG), c’est-à-dire le coût total du crédit. Celui-ci est établi et calculé par l’organisme prêteur. Il comporte, en particulier, les intérêts du prêt et le coût de l’assurance.
- Les organismes prêteurs sont libres d’accepter ou de refuser une demande de crédit. Parmi les critères d’éligibilité, la résidence fiscale et la situation professionnelle (salarié, indépendant, etc.) sont souvent prises en compte.
En conclusion, les crédits immobiliers en ligne peuvent être une solution avantageuse pour les personnes à la recherche d’un financement pour l’achat d’un bien immobilier. La proposition reçue rapidement en ligne pourra être comparée à d’autres offres. L’absence des frais de dossier est un plus pour profiter d’un TAEG réduit.
