En France, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier, plus communément appelées SCPI, connaissent un véritable essor. Ces véhicules d’investissement se distinguent par leur capacité à fournir des sources de revenus additionnelles, idéales pour concrétiser des projets de longue haleine. Ils s’avèrent notamment pertinents pour bâtir un patrimoine destiné à la retraite. Vous songez à investir dans une SCPI ? Découvrez ici plusieurs recommandations essentielles à étudier pour orienter votre choix.
Sommaire :
Les avantages d’investir dans une SCPI
Plusieurs motifs peuvent inciter à considérer l’investissement dans une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI). Les avantages d’investir dans une SCPI incluent principalement la possibilité d’accéder à un marché immobilier diversifié sans avoir à gérer directement les propriétés. En effet, les SCPI offrent une entrée relativement accessible et simple dans l’investissement immobilier, tout en offrant une possibilité de diversification et des rendements potentiels attractifs. Cependant, comme pour tout investissement, il faudra tenir compte des risques associés.
L’accessibilité financière
L’une des principales raisons qui attirent les épargnants français vers les SCPI est leur accessibilité financière. Contrairement à d’autres investissements immobiliers directs, ce type de placement permet d’acquérir indirectement un patrimoine, même avec de petites sommes.
Les premiers prix unitaires des parts oscillent autour de quelques centaines d’euros. Cet avantage offre ainsi une opportunité d’investissement avec un capital initial relativement modeste. Cependant, il faut savoir que certains tarifs requièrent la souscription d’un nombre minimum de parts. En revanche, l’investissement dans une SPCI reste nettement inférieur aux coûts de l’immobilier traditionnel. Commencer à partir de quelques milliers d’euros est tout à fait réalisable.
La mutualisation des risques
Les nombreux avis sur la SCPI indiquent qu’elle séduit également par sa capacité à mutualiser les risques. En souscrivant à des parts de SCPI, vous acquérez une part proportionnelle dans un portefeuille diversifié de propriétés immobilières. Ces biens peuvent varier en type et en situation géographique, offrant ainsi une large gamme d’exposition au marché immobilier.
Un investisseur individuel, confronté à l’absence de paiement du loyer par un locataire, pourrait rencontrer des difficultés financières significatives. Cependant, l’étalement des investissements à travers une SCPI diminue le risque associé aux périodes sans location ou aux incidents de paiement. Ainsi, un investissement dispersé, par exemple, dans plusieurs espaces de bureaux situés dans différents quartiers d’affaires, est généralement moins affecté par l’inoccupation de l’un d’eux. Cette stratégie contribue à la protection et à la stabilité des rendements trimestriels des porteurs de parts.
Un choix rentable : des rendements attractifs au-delà des placements traditionnels
Un élément supplémentaire incitant à investir dans une SCPI réside dans son rendement attractif. En effet, ce dernier est nettement supérieur à celui de nombreux autres placements financiers à faible risque.
À titre d’exemple, les taux du Livret A et du Plan Épargne Logement s’établissent à seulement 0,75 % et 1 %, alors que les SCPI affichent souvent un taux moyen de rendement supérieur à 4 %. Cela rend les Sociétés Civiles de Placement Immobilier particulièrement attractives pour les investisseurs en quête de revenus plus substantiels. Ces derniers bénéficient des loyers issus de la location des propriétés, mais également des intérêts engendrés par les placements de la trésorerie de la société et des plus-values à l’occasion de la vente de biens. Habituellement, ces profits sont distribués à la fin du mois qui suit chaque trimestre civil.
Gestion simplifiée et tranquillité d’esprit
L’un des principaux avantages d’investir dans une Société Civile de Placement Immobilier réside dans la gestion externalisée confiée à des experts. Ainsi, en tant qu’investisseur, vous êtes libéré de toute gestion quotidienne. Fini les tracas liés à la sélection et à la gestion des locataires, à l’entretien des propriétés, ou encore au recouvrement des loyers.
En effet, les sociétés professionnelles prennent en charge toutes ces tâches. Néanmoins, ces services ont un coût, s’élevant habituellement à environ 10 % des loyers collectés, ce qui peut réduire le rendement de votre investissement. Soulignons, toutefois, que les revenus perçus sont déjà déduits de ces frais. Bien entendu, opter pour une SCPI offre de multiples bénéfices. Mais, choisir la bonne nécessite une attention particulière sur certains détails essentiels.
> Consulter notre article sur : “Gestion de patrimoine : les investissements préconisés pour 2023”
Les points de vigilance avant d’investir dans une SCPI
Avant de vous engager dans un investissement à long terme en SCPI, il est essentiel de comprendre la diversité de ce marché. Ces sociétés civiles se déclinent en différentes catégories, telles que les SCPI d’entreprises, qui offrent des revenus trimestriels. Il existe aussi les SCPI d’habitations, conçues pour optimiser la situation fiscale des investisseurs. De plus, chacune d’elles peut avoir des stratégies et des zones géographiques spécifiques. Consacrez du temps à établir clairement vos objectifs financiers et sélectionnez les options d’investissement les plus adaptées à vos exigences. Ne craignez pas de solliciter des conseils avant de vous engager dans un investissement en SCPI.
Un investissement avisé dans une SCPI : sélection, qualité et gestion
- Sélection de la SCPI. Examinez la réputation, l’historique et les performances passées de la SCPI. Assurez-vous que ses objectifs d’investissement correspondent à vos attentes en matière de rendement et de risque.
- Qualité du portefeuille immobilier. Analysez la qualité et la diversification des biens immobiliers détenus par la SCPI, en termes de localisation, de type d’actifs (bureaux, commerces, logements) et de locataires. En effet, la diversification du patrimoine immobilier est importante. Choisissez des SCPI avec des actifs répartis sur différents secteurs et zones géographiques pour réduire les risques.
- Taux d’occupation. il représente le pourcentage du parc immobilier occupé. C’est une donnée à vérifier avant d’investir dans une SCPI. Privilégiez ceux qui offrent un taux d’occupation supérieur à 90 %, voire entre 95 % et 100 %. En effet, cela témoigne d’un parc immobilier de qualité et optimisé.
- Choix du gestionnaire. Lorsque vous investissez dans une SCPI, la gestion des propriétés acquises est généralement confiée à un tiers. Avant de vous engager, informez-vous sur les stratégies de gestion des actifs appliquées par cette entité. La qualité de cette gestion affecte directement la durabilité de vos placements et l’appréciation de la valeur des propriétés au cours du temps.
4 stratégies essentielles pour investir dans une SCPI : capitalisation, gestion et rendement
- Niveau de capitalisation. Plus celui-ci est élevé, plus le risque est dilué. Cette situation vous offre une tranquillité d’esprit quant à la sécurité de vos fonds. Favorisez donc celles qui disposent d’une capitalisation de plusieurs centaines de millions d’euros.
- Choix du gestionnaire. Lorsque vous investissez dans une SCPI, la gestion des propriétés acquises est souvent confiée à un tiers. Avant de vous engager, informez-vous sur les stratégies de gestion des actifs appliquées par cette entité. La qualité de cette gestion affecte directement la durabilité de vos placements et l’appréciation de la valeur des propriétés au cours du temps.
- Frais de gestion et coûts associés. Considérez l’ensemble des frais : frais d’entrée, frais de gestion annuels, et autres coûts éventuels. Ces frais peuvent diminuer le rendement global de votre investissement.
- Analyse du rendement et de la performance. Investir dans une SCPI performante devrait généralement rapporter au moins 5 %, voire 6 % pour les entités les plus récentes. Examinez le passé financier des SCPI qui vous intéressent en consultant leur historique de rendement, afin de vous faire une idée de leurs performances antérieures. Toutefois, il est important de garder à l’esprit que ces résultats passés ne sont pas nécessairement indicatifs des succès à venir.
