Le crédit professionnel, moteur discret, mais essentiel de la vie d’entreprise. En 2023, près de 7 financements sur 10 passaient par un prêt bancaire. Dans la majorité des cas, il s’agissait d’un crédit professionnel, utilisé pour démarrer une activité, investir ou renforcer la trésorerie. Bien plus qu’un simple soutien financier, ce type de crédit s’affirme comme un levier stratégique. Ainsi, il accompagne le développement, sécurise les phases sensibles et ouvre la voie à de nouvelles opportunités. Vous envisagez de sauter le pas ? Voici l’essentiel à connaître pour activer ce puissant outil de croissance en toute confiance.
Sommaire :
- Qu’est-ce que le crédit professionnel ?
- Quel type de crédit professionnel est fait pour vous ?
- Résumé : quel crédit professionnel pour quel profil d’entreprise ?
- Comment souscrire un crédit pour votre entreprise ?
- Quelles notions connaître pour bien choisir votre crédit professionnel ?
Qu’est-ce que le crédit professionnel ?
Le crédit professionnel est une formule de financement destinée à répondre au besoin des entreprises et des professionnels indépendants. Ce type de crédit s’adresse à toute personne exerçant une activité professionnelle indépendante, ou dirigeant une société, quelle que soit la forme juridique.
Le crédit pro peut prendre de multiples formes :
- Financer la trésorerie : surmonter un décalage de paiements ou des dépenses non prévues.
- Investir : acquérir du matériel, des véhicules et autres équipements ou aménager des locaux professionnels.
- Créer ou reprendre une activité : financer des besoins de départ, achat de stock ou rachat d’un fonds de commerce.
- Développer : lancer un nouveau produit, une nouvelle activité ou un nouveau campagne de recrutement.
Pour en savoir plus et trouver un crédit adapté à son entreprise, il est important de bien comprendre les différentes options disponibles.
Quel type de crédit professionnel est fait pour vous ?
Les travailleurs indépendants, les micro-entrepreneurs et les freelances peuvent aujourd’hui choisir parmi un panel de solutions de financement variés. De plus, chaque crédit professionnel est adapté aux besoins particuliers de l’entreprise, notamment la structure, la situation et le type d’activité.
Le crédit pro amortissable
C’est le crédit pro le plus courant, permettant le financement d’investissements (matériel, véhicule, aménagement de locaux…). Par ailleurs, il est remboursé graduellement, chaque mois, par des mensualités comprenant capital et intérêts. Le plus grand avantage : ce prêt est accessible à tous, peu importe le statut du professionnel. De plus, il peut être adapté aux projets de développement ou de création d’activité.
Le microcrédit pro
Le microcrédit pro convient aux auto-entrepreneurs, freelances ou professions libérales rencontrant des difficultés pour accéder au crédit bancaire classique. En effet, ce crédit professionnel permet d’obtenir un montant maximum limité à 12 000 € sur 4 à 5 ans. Ainsi, l’entrepreneur peut financer l’achat de matériel, le stock, la trésorerie ou le dépôt de garantie d’un local professionnel. Ce prêt est alors souvent accordé avec un accompagnement personnalisé via des organismes spécialisés comme l’ADIE ou France Active.
Le crédit-bail (leasing)
Le crédit-bail permet de louer un bien professionnel (véhicule, matériel…) avec option d’achat à l’issue des trois, cinq ou sept ans de location. Par conséquent, il est adapté aux indépendants et petites structures qui préfèrent préserver leur trésorerie tout en s’équipant.
Le prêt in fine
Le prêt in fine consiste à ne rembourser que les intérêts pendant toute la période d’emprunt. Ainsi, le capital du crédit professionnel est remboursé en une seule fois à l’échéance. Il est plutôt destiné aux entreprises disposant d’une bonne capacité et souhaitant optimiser leur fiscalité ou leur gestion de trésorerie.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est plus flexible, mais à manipuler avec précaution pour pallier des besoins ponctuels de trésorerie. En conclusion, il est adapté surtout aux indépendants ayant des rentrées d’argent aléatoires.
L’affacturage
L’affacturage permet à une entreprise de récupérer rapidement l’argent que lui doivent ses clients. Elle cède alors ses factures à un organisme spécialisé, qui lui avance immédiatement les fonds. Ce système est particulièrement utile en cas de retard de paiement ou de besoin urgent de trésorerie.
Résumé : quel crédit professionnel pour quel profil d’entreprise ?
Le prêt amortissable, le crédit-bail, le prêt in fine et l’affacturage conviennent à tous les profils : PME, indépendants ou auto-entrepreneurs. Le microcrédit professionnel et le prêt d’honneur s’adressent plutôt aux créateurs d’entreprise ou à ceux qui ont du mal à obtenir un prêt classique. Le crédit renouvelable et le crowdfunding offrent quant à eux plus de souplesse, notamment pour des besoins ponctuels ou des projets innovants.
Bien choisir son crédit professionnel, c’est mettre toutes les chances de son côté pour financer ses projets sans mettre en péril la santé financière de son entreprise.
Comment souscrire un crédit pour votre entreprise ?
Demander un crédit professionnel peut paraître compliqué, mais la numérisation des services bancaires a allégé les formalités. Hello bank! Pro offre donc des solutions accessibles sur son site, permettant aux chefs d’entreprise de gagner du temps et de piloter leur dossier depuis leur bureau, leur atelier ou leur smartphone.
La souscription s’organise en quatre étapes :
- Constitution du dossier : rassemblez les pièces utiles (preuves d’identité, statuts, bilans, devis, etc.).
- Dépôt de la demande en ligne : un espace sécurisé vous permet de transmettre votre dossier et de suivre l’avancement de votre demande.
- Analyse du dossier : la banque étudie votre projet et votre situation financière pour vous proposer une solution adaptée.
- Signature électronique : si le crédit est accepté, la signature du contrat peut se faire à distance, ce qui accélère la mise à disposition des fonds.
La simplicité des démarches digitales laisse ainsi la place à ce qui compte vraiment : faire grandir son activité.
Quelles notions connaître pour bien choisir votre crédit professionnel ?
Avant de demander un crédit professionnel, il est important de comprendre quelques notions simples. Cela vous permet de choisir une solution vraiment adaptée à votre activité.
Commençons par la capacité d’emprunt. C’est le montant que vous pouvez rembourser sans mettre en danger votre équilibre financier. Analysez vos revenus, vos dépenses fixes et votre trésorerie actuelle. Ainsi, vous éviterez de vous retrouver en difficulté ou en situation de surendettement.
Ensuite, pensez à la durée du prêt. Elle doit correspondre à la durée de vie de ce que vous financez. Par exemple, un équipement prévu pour dix ans peut être remboursé sur dix ans. À l’inverse, un besoin de trésorerie ponctuel doit être couvert sur une période plus courte. De plus, la banque exigera souvent des garanties. Cela peut être une caution personnelle, une hypothèque ou un nantissement. Ces garanties servent à sécuriser le prêt en cas d’imprévus.
Enfin, gardez toujours un œil sur votre taux d’endettement. Vos mensualités ne doivent pas fragiliser votre activité au quotidien, sinon chaque facture ou commande pourrait devenir une source de stress. En comprenant bien ces éléments, vous anticipez mieux les effets du crédit sur votre entreprise.
Et, surtout, vous restez serein à chaque étape de votre démarche.
