À une époque où presque tout devient digitalisé et virtualisé, l’apparition de la banque en ligne est une évidence. Dès lors, la question qui se pose est : “dois-je absolument ouvrir un compte bancaire en ligne ?” Quoi qu’il en soit, dès que vous êtes client d’une banque, vous avez accès à un espace bancaire en ligne. Cependant, une banque en ligne représente une institution à part entière. Lisez la suite pour découvrir son fonctionnement.
Sommaire :
- Compte bancaire en ligne : comment ça marche ?
- Ouvrir un compte bancaire en ligne : est-ce sûr ?
- Comment utiliser votre compte bancaire en ligne ?
Compte bancaire en ligne : comment ça marche ?
Pour faire simple, une banque en ligne est une filiale ou une marque digitale d’une banque traditionnelle. Effectivement, les services bancaires proposés sont les mêmes, sauf que les clients d’une banque en ligne réalisent leurs opérations via un site internet ou une application mobile. Vous pouvez souscrire à un compte bancaire en ligne (compte courant), un compte épargne, un crédit à la consommation, une assurance-vie, etc. Vous avez même accès à la bourse permettant d’investir sur les marchés financiers.
Manifestement, les banques numériques proposent un transfert d’argent plus aisé et rapide, grâce à un réseau bancaire national ou international. Ainsi, cela facilite le transfert de leurs fonds vers n’importe quelle autre institution bancaire.
Grâce aux services bancaires en ligne, les clients peuvent accéder à leur interface utilisateur n’importe où et effectuer une transaction. Les jeunes clients et les entrepreneurs à l’aise avec la technologie peuvent alors gérer facilement leurs finances. De plus, le service client est disponible généralement de 8 h à 20 h pendant les jours ouvrables. Cependant, certaines banques en ligne proposent une assistance virtuelle disponible 24h/24 et 7j/7 via un chatbot.
Ouvrir un compte bancaire en ligne : est-ce sûr ?
Pour les banques en ligne, garantir la sûreté des transactions est une préoccupation majeure. D’ailleurs, ces institutions sont assujetties aux mêmes contraintes réglementaires que les banques traditionnelles.
L’autorisation accordée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) nécessite la conformité à des critères rigoureux concernant :
- la gestion des risques ;
- la robustesse financière
- et la sauvegarde des clients.
Si l’établissement venait à faillir, le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution assure une couverture jusqu’à 100 000 € pour les dépôts des clients. Les banques en ligne sont aussi tenues de respecter la directive européenne sur les services de paiement (DSP2). En effet, celle-ci exige une authentification renforcée du client pour les transactions délicates.
Cela implique que l’accès aux comptes ou la validation d’un paiement requiert plusieurs éléments d’identification : mot de passe, authentification à l’aide d’une application, biométrie, etc. L’ouverture d’un compte bancaire en ligne n’est donc pas une démarche superficielle.
Le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD) régule également la protection des données personnelles. Pour assurer la protection des informations échangées et la sûreté des accès, les banques en ligne adoptent des mécanismes de cryptage et des systèmes de contrôle rigoureux.
En outre, afin de prévenir la fraude, les institutions disposent :
- de mécanismes d’alerte automatique ;
- d’instruments pour repérer les activités anormales ;
- de processus améliorés pour gérer les incidents.
Enfin, la plupart des banques en ligne offrent à leurs clients la possibilité de communiquer avec des conseillers à distance pour les transactions complexes. Cela ajoute ainsi un aspect humain à une expérience principalement dématérialisée.
Comment utiliser votre compte bancaire en ligne ?
La version numérique de la banque a été imaginée et créée afin de permettre aux clients de gérer leur compte de manière indépendante. Les sites web et les applications mobiles des banques en ligne ont donc été pensés pour être les plus intuitifs possible.
Ouvrir un compte
L’ouverture d’un compte bancaire en ligne se fait en général à travers un processus en quatre phases :
- remplissage des détails personnels ;
- téléchargement des documents justificatifs ;
- signature numérique du contrat ;
- vérification de l’identité.
Dès que la demande est approuvée, les méthodes de paiement (telles que la carte bancaire) sont expédiées par courrier postal.
Gérer ses opérations courantes
Après s’être connecté à son espace personnel, l’utilisateur peut :
- Examiner ses comptes (solde, historique).
- Réaliser des transferts de fonds ou instaurer des prélèvements.
- Ajuster ses limites de paiement ou suspendre provisoirement sa carte.
- Consulter ses documents (relevés, contrats).
Les applications mobiles proposent fréquemment des options additionnelles telles que les notifications en direct, la classification des dépenses ou la gestion de budget sur mesure.
Déposer des chèques et retirer de l’argent
Il est possible d’effectuer le dépôt de chèques par courrier, en utilisant un formulaire fourni par l’institution bancaire. Si la banque en ligne fait partie d’un réseau bancaire, certains établissements offrent aussi la possibilité de déposer des fonds dans une agence partenaire.
La carte bancaire donne la possibilité d’utiliser les guichets automatiques pour effectuer des retraits d’argent. Si une situation exceptionnelle se présente, le client a la possibilité de solliciter une hausse temporaire de son plafond. Un compte bancaire en ligne est évidemment aussi sérieux et aussi fiable qu’un compte ouvert dans une banque traditionnelle.
Services complémentaires
Quelques banques en ligne offrent des prestations telles que la délivrance de chèques numériques, la production de relevés personnalisés ou encore des consultations en visio avec un conseiller. On peut également contracter des produits d’épargne, des prêts ou des services d’investissement sans besoin de se déplacer.
L’expérience utilisateur est conçue pour garantir une exécution fluide de chaque action, avec un soutien à distance disponible si nécessaire.
Néobanque : c’est pareil ?
Bien qu’elles soient souvent associées aux banques en ligne, les néobanques se distinguent par leur modèle entièrement numérique et l’absence d’agences physiques. Ces dernières offrent principalement des services à travers des applications mobiles. En outre, à moins qu’elles ne soient agréées en tant qu’établissement de crédit, elles se restreignent à des opérations de paiement (compte, carte, transferts d’argent, instruments de gestion financière).
Visant un public jeune et technophile, elles attirent par leur facilité d’utilisation, leur réactivité et des caractéristiques novatrices. Cependant, leur gamme de services est souvent moins étendue que celle proposée par les banques en ligne, qui sont de véritables institutions financières. Ainsi, si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en ligne, il est recommandé de contrôler leur situation, la sûreté des dépôts et l’excellence du service à la clientèle.
Conclusion
La banque en ligne est une progression naturelle du domaine bancaire, conçue pour répondre aux exigences d’un monde connecté. Elle permet aux individus d’ouvrir un compte bancaire en ligne et de gérer leurs finances de façon indépendante, aisée et sécurisée. De plus, tout est conforme aux exigences réglementaires françaises et européennes.
Disponible en permanence, elle associe les instruments numériques contemporains à un soutien sur mesure, sans nécessiter de déplacement. Bien que les néobanques proposent des services complémentaires axés sur la mobilité, la banque en ligne conserve l’atout d’un environnement bancaire total et régulé.
