Un crédit immobilier est souvent nécessaire pour acheter un logement, et plusieurs solutions de financement s’offrent à vous. Parmi elles, les banques en ligne proposent souvent des conditions attractives. Retrouvez toutes les informations utiles dans cet article.
Peut-on souscrire à un prêt immo dans toutes les banques en ligne ?
Tout d’abord, il est important de distinguer les « banques en ligne » et les « néobanques » (ou banques mobiles). Les premières sont généralement des succursales des banques classiques. Ainsi, Monabanq appartient au CIC, Hello Bank à BNP Paribas, Fortuneo au Crédit Mutuel Arkéa, etc.
Pourquoi choisir une banque en ligne pour son prêt immobilier ?
Les néobanques, quant à elles, sont souvent des acteurs indépendants, à quelques exceptions près (Ma French Bank et La Banque Postale par exemple). En plus de la différence de structure, néobanque et banque en ligne ne disposent pas du même agrément et ne peuvent donc pas commercialiser les mêmes offres et services.
Il est donc impossible de contracter un crédit immo (ou tout autre type de prêt) dans une banque mobile. C’est en revanche possible dans de nombreuses banques en ligne, comme Boursorama, Fortuneo, Hello Bank, etc.
Pourquoi choisir une banque en ligne pour son prêt immobilier ?
D’abord, la banque en ligne est attrayante, car elle vous permet de visualiser rapidement les différentes offres. Vous trouverez, en effet, un simulateur sur lequel vous renseignez le montant du prêt souhaité, le nombre de mensualités, les détails de votre projet immobilier, etc.
À l’issue de la simulation, vous obtenez une offre indiquant le taux proposé et le nombre et le montant des mensualités. De ce fait, il est facile de comparer. Vous pouvez réaliser plusieurs simulations dans diverses banques en ligne, et ainsi dénicher l’offre la plus intéressante. Vous pouvez aussi faire appel à un comparateur général qui se chargera de trouver une banque intéressante où souscrire à un crédit immobilier.
Par ailleurs, les banques en ligne disposent souvent d’offres plus attractives que les banques classiques. Cela tient à leur structure dématérialisée, entraînant donc moins de frais de fonctionnement. Ce que les banques répercutent potentiellement sur des tarifs plus bas. Enfin, la souscription est rapide. En effet, il suffit de remplir le formulaire, transmettre les justificatifs demandés et attendre que la demande de crédit soit validée.
Tout se passe en ligne, ce qui est évidemment plus pratique en comparaison des banques classiques où vous devez prendre rendez-vous en agence.
Quelles sont les conditions du prêt immobilier ?
Comme les établissements bancaires classiques, les conditions et caractéristiques du crédit immobilier dépendent de la banque. Certaines conditions d’éligibilité reviennent systématiquement : le fait d’être une personne physique, majeure et résidant fiscalement en France par exemple.
De plus, il est nécessaire que le bien faisant l’objet d’une demande de prêt soit localisé en France. Vous pouvez ensuite comparer les caractéristiques du prêt, concernant :
- le montant minimal et maximal de l’emprunt,
- la durée minimale et maximale de remboursement,
- les conditions spécifiques applicables pour le prêt à taux zéro ou pour de l’investissement locatif.
Toutefois, il est impossible de négocier comme pour les banques physiques. Pour autant, les banques en ligne proposent parfois des conditions avantageuses. Il peut s’agir d’opérations commerciales temporaires qui permettent d’obtenir un taux réduit. Certaines banques permettent aussi de bénéficier d’un taux plus intéressant si vous y domiciliez vos revenus : c’est le cas de Monabanq par exemple.
Quelles sont les meilleures banques en ligne pour un crédit immo ?
Bien que les conditions, caractéristiques, etc. du crédit immobilier différent, de nombreuses banques en ligne proposent des prêts immobiliers attractifs. Et, c’est le cas de BforBank, Boursorama, Fortuneo, Hello Bank et Monabanq.
Concernant le calcul du taux, il repose avant tout sur votre profil et la durée de l’emprunt. En effet, les banques parviennent généralement à s’aligner les unes par rapport aux autres, même s’il est possible de grappiller quelques dixièmes ou centièmes de pourcent.
En revanche, les banques en ligne peuvent facturer des commissions d’ouverture, aussi appelées frais de dossier. C’est le cas d’Hello Bank, dont le montant de la commission est équivalent à 0,5% du capital emprunté à raison de 300 € minimum. À l’inverse, certaines banques ne facturent aucuns frais de dossier : c’est, par exemple, le cas de Boursorama Banque, Fortuneo et Monabanq.
