La météo des taux de crédit s’éclaircit en ce mois d’août 2024. Après des mois de turbulences, le marché immobilier français retrouve des couleurs grâce à une baisse continue des taux d’emprunt. Les banques, en quête de nouveaux clients, proposent désormais des conditions plus attractives. Cette tendance redonne espoir aux acheteurs potentiels, dont le pouvoir d’achat immobilier augmente. Mais quelles sont les perspectives pour les mois à venir ? Plongeons dans les chiffres et analysons les impacts de cette évolution sur le marché du crédit et de l’immobilier.
Sommaire :
- La dynamique des taux de crédit immobilier en août 2024
- Impact sur le pouvoir d’achat immobilier
- Disparités régionales des taux de crédit
- Les facteurs influençant l’évolution des taux
- Perspectives pour la fin de l’année 2024
La dynamique des taux de crédit immobilier en août 2024
Une baisse généralisée des taux de crédit
Les taux de crédit immobilier poursuivent leur tendance baissière entamée en début d’année. Ainsi, en juillet, les taux moyens négociés par CAFPI ont atteint 3,54% sur 20 ans et 3,66% sur 25 ans. Soit une diminution respective de 11 et 5 centièmes par rapport au mois précédent.
Cette évolution positive s’observe particulièrement sur les longues durées. Tandis que les taux de courte durée restent relativement stables.
Selon Caroline Arnould, Directrice Générale de CAFPI, “ le mois d’août s’inscrit dans la droite ligne de la baisse continuelle des taux depuis le début de l’année”.
Cette tendance reflète une volonté des établissements bancaires de rester compétitifs et d’attirer de nouveaux clients, malgré la période estivale traditionnellement plus calme.
Des perspectives encourageantes
Les analystes prévoient que cette tendance se maintiendra. D’ici la fin de l’année, les taux de crédit moyens pourraient avoisiner les 3,30%. Et, cette perspective attire de nouveau les emprunteurs potentiels. Comme en témoigne l’augmentation de 35% du nombre de montages de dossiers de prêt chez CAFPI par rapport au début de l’année.
Désormais, il est même possible d’obtenir des taux inférieurs à 3% sur 10 ans dans certaines régions. C’est le cas dans les Hauts-de-France où la moyenne atteint 2,90%. Sur 20 ans, le meilleur taux proposé par CAFPI en juillet était de 3,18%. Ce qui laisse entrevoir la possibilité de taux proches de 3% pour les meilleurs profils dans les mois à venir.
Impact sur le pouvoir d’achat immobilier
Plus de mètres carrés pour le même budget
La baisse des taux de crédit, combinée à une légère diminution des prix de l’immobilier, a un impact direct sur le pouvoir d’achat des ménages. Par exemple, à Paris, il est désormais possible d’acquérir près de 2 m² supplémentaires par rapport à juillet 2023. Cette augmentation est encore plus marquée dans d’autres villes : 5 m² à Toulouse et jusqu’à 7,03 m² à Nantes.
Ces chiffres, basés sur un montant emprunté de 1000€ par mois sur 20 ans, illustrent concrètement l’amélioration du pouvoir d’achat immobilier. À Nantes, par exemple, cette augmentation équivaut à la taille d’une salle d’eau supplémentaire. Ce qui offre ainsi de nouvelles possibilités aux acheteurs.
Des opportunités à saisir
En effet, cette amélioration du pouvoir d’achat immobilier ouvre de nouvelles possibilités pour les acheteurs. L’accès à des biens plus spacieux ou mieux situés devient envisageable. En cela, le marché immobilier se redynamise dans son ensemble.
Les données de Meilleuragents.com montrent une baisse générale des prix au m² dans les grandes agglomérations entre juillet 2023 et juillet 2024. Par exemple, à Bordeaux, le prix au m² est passé de 4742€ à 4405€, permettant aux acheteurs d’acquérir 3,37 m² supplémentaires. Soit une augmentation de 9,46% de la surface accessible.
Disparités régionales des taux de crédit
Les meilleures offres par région
Les taux de crédit varient selon les régions. Sur 10 ans, la région Hauts-de-France se démarque avec des taux moyens de 2,90%, suivie de près par les Pays de la Loire à 3,00%. De même, pour les prêts sur 15 et 25 ans, c’est la région Centre-Val de Loire qui offre les meilleures conditions avec respectivement 3,25% et 3,57%. Quant à l’Auvergne-Rhône-Alpes, elle propose le meilleur taux sur 20 ans, à 3,22%.
Ces différences régionales s’expliquent par divers facteurs, notamment la concurrence entre les établissements bancaires locaux et les politiques commerciales spécifiques à chaque région.
L’importance du courtier dans la négociation
Ces disparités soulignent l’importance du rôle des courtiers comme CAFPI dans la négociation des taux de crédit. Leur connaissance du marché et leurs relations avec les établissements bancaires permettent aux emprunteurs d’obtenir les meilleures conditions possibles, quel que soit leur lieu de résidence.
En Île-de-France, par exemple, CAFPI a pu négocier un meilleur taux de 3,18% sur 20 ans et 3,45% sur 25 ans, des conditions plus avantageuses que la moyenne nationale.
Les facteurs influençant l’évolution des taux
Le rôle de la Banque Centrale Européenne
La décision de la BCE de maintenir ses taux directeurs inchangés pour l’été a contribué à la stabilisation du marché. Car, cette politique monétaire influence directement les taux de refinancement des banques. Et, par conséquent, les taux de crédit proposés aux particuliers.
Le taux directeur de la BCE est resté à 4,25% au deuxième trimestre 2024. Tandis que l’Euribor 1 an s’établissait à 3,51% en juillet 2024, en baisse par rapport aux trimestres précédents.
La concurrence entre établissements bancaires
Malgré la période estivale, les banques restent en quête de nouveaux clients. Or, cette concurrence les incite à proposer des taux attractifs, bénéficiant ainsi aux emprunteurs. La baisse continue des taux depuis le début de l’année témoigne de cette dynamique concurrentielle.
Les établissements bancaires ajustent leurs offres en fonction de l’OAT 10 ans, qui s’établissait à 3,11% en juillet 2024, en légère hausse par rapport au trimestre précédent (2,98%).
Perspectives pour la fin de l’année 2024
Des taux historiquement bas en vue
Si la tendance actuelle se poursuit, les meilleurs profils d’emprunteurs pourraient se voir proposer des taux proches de 3% dans les prochains mois. Cette perspective, impensable il y a encore six mois, redonne confiance aux acteurs du marché immobilier.
Les prévisions indiquent que la moyenne des taux bancaires sur 20 ans pourrait descendre en dessous de 3,50% d’ici la fin de l’année, contre 3,54% en juillet 2024.
Un marché en pleine reprise
La baisse des taux de crédit stimule la demande. Le nombre croissant de montages de dossiers de prêt témoigne d’un regain d’intérêt pour l’investissement immobilier. Cette dynamique pourrait se traduire par une augmentation des transactions immobilières d’ici la fin de l’année.
Les délais bancaires, qui étaient de 15 jours en moyenne en juin 2024 pour l’obtention d’une proposition commerciale à partir d’un dossier complet, pourraient s’allonger légèrement face à l’afflux de demandes. Cependant, cette augmentation potentielle des délais est un signe positif de la reprise du marché.
En conclusion, la baisse continue des taux de crédit en 2024 offre de nouvelles opportunités aux acheteurs potentiels. Avec un pouvoir d’achat immobilier en hausse et des conditions d’emprunt plus favorables, le marché immobilier français semble retrouver un nouveau souffle. Toutefois, les mois à venir seront cruciaux pour confirmer cette tendance positive et potentiellement redynamiser un secteur qui a connu des moments difficiles ces dernières années.
