MetLife France dresse son bilan sur la Loi Lemoine. Deux ans après son vote et 18 mois après son application complète, quel est son impact sur le marché de l’assurance emprunteur ? Selon MetLife cette législation a manifestement profité aux assurés et a prouvé l’efficacité d’un cadre réglementaire réfléchi. S’inscrivant dans cette dynamique, MetLife a adapté ses services. En 2024, l’entreprise annonce une baisse des tarifs pour les emprunteurs du segment Lemoine. Cela concerne les prêts allant jusqu’à 200 000 euros, remboursables avant le 60ème anniversaire de l’assuré.
Sommaire :
- Quels sont les 3 points clés de la loi Lemoine ?
- Impact de la résiliation infra-annuelle sur l’assurance emprunteur
- Réforme du questionnaire de santé et ses répercussions sur l’assurance emprunteur
- Évolution de l’assurance emprunteur : garanties maintenues et tarifs réduits
- Avancées majeures avec le droit à l’oubli et plus encore
Quels sont les 3 points clés de la loi Lemoine ?
- Résiliation infra-annuelle facilitée. Les assurés peuvent désormais résilier leur assurance de prêt à tout moment et sans frais. Ce qui offre une flexibilité sans précédent dans le choix de leur assurance emprunteur.
- Suppression du questionnaire de santé pour certains prêts. Pour les prêts allant jusqu’à 200 000 euros, remboursables avant le 60ème anniversaire de l’emprunteur, la loi supprime l’exigence du questionnaire de santé, simplifiant ainsi le processus d’assurance.
- Réduction du délai pour le droit à l’oubli. Le délai pour bénéficier du droit à l’oubli, notamment pour des maladies graves comme le cancer ou l’hépatite C, se réduit de 10 à 5 ans. Ce qui améliore l’accès à l’assurance pour les personnes ayant surmonté ces maladies.
> Consulter notre article sur : “Assurance emprunteur : Un an après l’adoption de la loi “Lemoine””
Impact de la résiliation infra-annuelle sur l’assurance emprunteur
Gain de pouvoir d’achat grâce à la résiliation facilitée
La résiliation infra-annuelle permet aux assurés de résilier leur assurance de prêt à tout moment sans frais. De fait, elle offre une opportunité significative d’augmenter leur pouvoir d’achat. Ainsi, les assurés peuvent abandonner l’assurance proposée par leur banque au profit d’assureurs alternatifs, souvent plus avantageux financièrement. Cette flexibilité redéfinit le marché de l’assurance emprunteur.
Réactions positives des professionnels du secteur
Selon le Baromètre MetLife CSA de juillet 2023, qui a interrogé 200 intermédiaires, cette mesure reçoit un accueil favorable de l’ensemble des professionnels. Puisque 57% des courtiers constatent un changement de comportement actif des assurés. En cela, ils se montrent plus proactifs dans la gestion de leur assurance emprunteur, en demandant des informations, des devis, et en initiant des changements de contrat.
Statistiques et tendances de la résiliation infra-annuelle
La résiliation représente désormais 53% de l’activité d’assurance emprunteur, contre 47% en 2022. Cela indique une tendance croissante à la résiliation de l’assurance de prêt.
Freins et solutions apportées par MetLife
Tout d’abord, notons que 80% des intermédiaires considèrent la résistance des banques comme le principal obstacle à la résiliation de l’assurance emprunteur. Ensuite, 46% d’entre eux mentionnent également les procédures complexes comme un frein significatif. Face à ces défis, MetLife a réagi. C’est pourquoi, la compagnie a développé un parcours simplifié pour l’assuré, prenant en charge l’ensemble des démarches. Ce service inclusif couvre même les formalités médicales, allégeant ainsi considérablement le processus pour les clients.
Tendance à la résiliation précoce
56% des assurés résilient leur assurance emprunteur dans la première année de souscription, et 80% dans les deux premières années. Cette observation souligne d’abord une tendance claire chez les emprunteurs : ils souscrivent initialement à l’assurance proposée par leur banque, une étape souvent nécessaire pour sécuriser leur prêt.
Cependant, rapidement après, un changement notable se produit. Les emprunteurs se tournent vers d’autres options. Ainsi, ils choisissent de remplacer leur assurance initiale par une alternative plus avantageuse. Or, cette dynamique confirme une évolution dans les habitudes des consommateurs en matière d’assurance emprunteur.
Réforme du questionnaire de santé et ses répercussions sur l’assurance emprunteur
Facilitation de l’accès à l’assurance emprunteur
La suppression du questionnaire de santé pour les prêts inférieurs ou égaux à 200 000 euros, remboursables avant le 60ème anniversaire de l’assuré, vise à simplifier l’accès à l’assurance pour tous les emprunteurs.
Cette mesure se révèle d’abord particulièrement avantageuse pour les personnes souffrant de maladies. En effet, elle supprime une barrière majeure, facilitant ainsi l’accès équitable à l’assurance. De cette manière, elle contribue significativement à niveler le terrain pour tous les emprunteurs, en matière d’assurance emprunteur.
Conséquences pour les assurés et les assureurs
Bien que cette mesure représente une avancée positive pour les assurés, elle modifie la manière dont les assureurs évaluent les risques. En effet, la suppression du questionnaire de santé limite leur capacité à estimer précisément les risques de sur-morbidité ou de surmortalité parmi les personnes éligibles. En conséquence, cela peut affecter l’équilibre de leur portefeuille et potentiellement conduire à des augmentations de tarifs d’assurance emprunteur.
Évolution de l’assurance emprunteur : garanties maintenues et tarifs réduits
Garanties constantes et couverture étendue
MetLife, dans le respect de l’esprit de la loi Lemoine, a clairement indiqué dans ses conditions générales que les maladies antérieures non déclarées sont maintenant couvertes pour les assurés du segment Lemoine. En effet, la compagnie assure le maintien intégral du produit, y compris les garanties, les niveaux de franchise, et les exclusions.
> Consulter notre article sur : “Renégocier son assurance emprunteur en 5 étapes”
Amélioration globale des conditions générales
MetLife ne s’est pas limitée aux exigences de la loi Lemoine. Puisque la compagnie a profité de cette occasion pour améliorer l’ensemble de ses conditions générales. Elle s’est attachée à rendre ces dernières aussi claires et compréhensibles que possible pour ses clients. Ainsi, elle vise à optimiser l’expérience globale de l’assurance emprunteur.
Avancées majeures avec le droit à l’oubli et plus encore
Avec une expertise solide et de longue date en prévoyance et assurance emprunteur, MetLife a facilement intégré le droit à l’oubli, réduit de 10 à 5 ans. Et, cela, particulièrement pour les pathologies lourdes comme le cancer ou l’hépatite C. La compagnie a rapidement formé ses équipes suite à l’annonce de la loi, assurant son application dès la date requise.
Engagement de MetLife au-delà du droit à l’oubli
MetLife vise à minimiser l’impact d’une maladie sur le projet immobilier d’un client. Les équipes de MetLife démontrent d’abord une expertise avérée en matière d’acceptation médicale. Cette compétence s’appuie sur une veille constante des dernières avancées en traitement de pathologies. De plus, elles tirent des leçons précieuses de l’expérience internationale. Cela inclut notamment les connaissances acquises des États-Unis et du Golfe dans le domaine de l’obésité et du diabète.
Cette compétence, accumulée sur plusieurs décennies, permet à la compagnie d’examiner chaque demande de manière individuelle. En conséquence, MetLife peut chercher et proposer des solutions sur mesure pour chaque assuré confronté à une pathologie spécifique.
“ Depuis de nombreuses années, nous sommes fiers d’offrir un accompagnement personnalisé à nos clients en assurance emprunteur. La Loi Lemoine a apporté des progrès significatifs avec la résiliation infra-annuelle. Elle offre ainsi de nouvelles perspectives pour les clients désireux de regagner du pouvoir d’achat. C’est pourquoi nous avons simplifié l’an dernier le processus de substitution pour nos partenaires et nos assurés. En 2024, nous réduisons nos tarifs jusqu’à 24% pour les moins de 35 ans ! Notre objectif est de permettre aux emprunteurs de maximiser les avantages de la loi Lemoine.” – Agnès Bruhat, Directrice Générale de MetLife France.
