Dans un monde en constante évolution, les tendances en matière d’assurance révèlent un besoin croissant de protection face aux multiples crises. Une étude approfondie menée par BNP Paribas Cardif, en collaboration avec Ipsos, auprès de 21 000 personnes dans 21 pays dévoile un paradoxe intéressant. Bien que le sentiment général d’être protégé augmente, les attentes en matière d’assurance se renforcent. Les conflits internationaux, le dérèglement climatique et la baisse du pouvoir d’achat émergent comme les principales préoccupations. Face à ces défis, l’industrie de l’assurance doit s’adapter pour répondre aux nouvelles attentes des consommateurs, notamment en matière de cybersécurité et de protection financière.
Sommaire :
- Un monde en quête de protection : les nouvelles préoccupations
- L’évolution du sentiment de protection
- L’assurance emprunteur : un outil clé pour la réalisation des projets personnels
- L’adaptation de l’industrie aux tendances de l’assurance en 2024
Un monde en quête de protection : les nouvelles préoccupations
Les crises multiples façonnent les tendances de l’assurance
Les tendances en matières d’assurance sont fortement influencées par un contexte mondial marqué par de multiples crises. En effet, cette étude révèle que 79% des personnes interrogées se disent particulièrement préoccupées par les conflits internationaux. De plus, le dérèglement climatique inquiète 76% des répondants, tandis que 75% s’alarment de la baisse du pouvoir d’achat. Notons qu’en France, ces chiffres sont encore plus élevés. Puisque 86% des sondés sont particulièrement préoccupés par le pouvoir d’achat.
Par ailleurs, l’inquiétude face au changement climatique est partagée par toutes les régions du monde. Mais, le chômage se positionne comme la première préoccupation en Amérique Latine et en Asie, avec respectivement 86% et 71%. Ces chiffres illustrent l’ampleur des défis auxquels l’industrie de l’assurance doit faire face pour répondre aux besoins de protection des consommateurs.
La cybersécurité : une nouvelle priorité dans les tendances assurance
Parmi les nouvelles tendances les plus marquantes, on observe l’émergence de la cybersécurité. Ainsi, cette problématique se place directement en deuxième position des préoccupations (74%). Cette montée en puissance de la cybersécurité reflète la digitalisation croissante de nos vies. En cela, elle souligne l’importance pour les assureurs de développer des produits adaptés à ces nouveaux risques. D’autres préoccupations poursuivent leur progression, comme l’inquiétude face aux agressions (+3 points vs 2021) et le vol et dégâts de voiture (+2 points vs 2021).
L’évolution du sentiment de protection
Un paradoxe révélateur des tendances assurance 2024
Les tendances de l’assurance mettent en lumière un paradoxe intéressant. D’un côté, le sentiment d’être suffisamment protégé contre les événements imprévus ne cesse d’augmenter. Désormais, il touche près des deux tiers de la population (+2 points vs 2021). De l’autre, les attentes en matière de protection continuent également de croître.
Cependant, notons que seuls 14% des répondants se sentent “très bien protégés”. En France, le sentiment d’être bien protégé est plus élevé qu’au niveau mondial (72% en France vs 64% dans le monde). L’Amérique latine reste la région du monde la plus préoccupée.
Des attentes accrues en matière de protection
Par ailleurs, cette étude révèle une augmentation des attentes dans plusieurs domaines clés :
- la protection contre la dépression (+5 points vs 2021),
- le décès (+3 points vs 2021),
- l’agression (+3 points vs 2021).
Cette évolution reflète les préoccupations grandissantes liées à la santé mentale et à la sécurité personnelle, deux aspects fortement impactés par les crises récentes. Certes, avec l’éloignement de la crise sanitaire, les inquiétudes en matière de santé ont diminué. Pour autant, elles restent plus élevées qu’en 2019. Quant à la préoccupation par rapport à la dépression, elle augmente de 2 points au niveau mondial, concernant 62% des personnes interrogées.
L’assurance emprunteur : un outil clé pour la réalisation des projets personnels
La reprise des projets personnels influence les tendances assurance 2024
Les tendances de l’assurance en 2024 montrent un regain d’intérêt pour les projets personnels nécessitant un financement. L’intention de souscrire un crédit progresse dans toutes les zones géographiques étudiées. Or, cette reprise se traduit par une considération accrue pour l’assurance emprunteur. De fait, elle est perçue comme une protection pertinente pour accompagner et sécuriser ces projets de vie.
La part de citoyens disposés à emprunter pour un projet immobilier retrouve presque son niveau d’avant la pandémie (69%; +9 points vs 2021). Il en est de même pour l’intention d’acheter une voiture (55%; +9 points vs 2021). La considération pour le crédit à la consommation reprend également. Et, cela, notamment, pour financer des travaux dans son logement (50%) ou pour partir s’installer dans une autre région ou un autre pays (33%).
En France, même si l’achat d’un bien immobilier demeure la première motivation pour contracter un prêt, le niveau n’est pas encore revenu à ce qu’il était en 2019. On constate que 60% des Français évoquent ce projet en 2024 (stable vs 2021 et -16 points vs 2019). Le recours au crédit est également envisagé pour l’achat d’une voiture (55%), des travaux dans le logement (48%), le financement des études (37%) et les traitements médicaux (34%).
L’assurance emprunteur : un produit plébiscité
Dans le contexte actuel, l’assurance emprunteur est particulièrement appréciée pour ses multiples avantages.
Elle est perçue comme une solution permettant :
- conservation des biens (82%),
- protection des proches (81%),
- sécurité en cas d’emprunt (79%),
- maintien du niveau de vie (78%).
Ces chiffres soulignent l’importance de ce produit dans le paysage assurantiel actuel. Comme le souligne BNP Paribas Cardif, l’assurance emprunteur est considérée dans les 3 continents étudiés (Europe, Amérique du Sud et Asie) comme une protection pertinente. Ainsi, les personnes interrogées considèrent que ces produits les encouragent à concrétiser leurs projets et à aborder l’avenir en toute sérénité.
L’adaptation de l’industrie de l’assurance aux tendances de l’assurance en 2024
Vers des produits d’assurance plus flexibles et personnalisés
L’industrie doit s’adapter en proposant des produits plus flexibles et personnalisés. Désormais, la diversité des préoccupations exprimées par les consommateurs, allant de la cybersécurité à la protection contre les aléas de la vie, nécessite une approche sur mesure. Les assureurs doivent donc innover pour offrir des solutions modulables. Ainsi, ils doivent être capables de s’ajuster aux besoins spécifiques de chaque client.
BNP Paribas Cardif, qui propose des produits et services à plus de 80 millions de clients assurés dans plus de 30 pays, illustre cette tendance. L’entreprise a réalisé un chiffre d’affaires de 30,3 Md€ en 2023. Elle s’appuie sur un business model unique fondé sur le partenariat, créant des offres pour plus de 500 partenaires distributeurs dans des secteurs variés.
L’importance croissante du digital dans l’assurance
La préoccupation grandissante pour la cybersécurité reflète une utilisation accrue des technologies numériques. Les assureurs doivent proposer des produits pour protéger contre ces nouveaux risques. Mais, ils doivent aussi adopter des solutions digitales pour améliorer l’expérience client et la gestion des contrats.
Cette évolution s’inscrit dans la volonté de BNP Paribas Cardif d’avoir un impact positif sur la société et de rendre l’assurance plus accessible. L’entreprise s’appuie sur plus de 8 000 collaborateurs dans le monde pour répondre à ces nouveaux défis et s’adapter aux tendances du marché.
En conclusion, les tendances de l’assurance en 2024 révèlent un secteur en pleine mutation, confronté à des défis multiples, mais aussi à de nouvelles opportunités. L’industrie de l’assurance doit s’adapter rapidement pour répondre aux attentes croissantes des consommateurs, tout en tenant compte des nouvelles réalités économiques et sociales. La capacité à innover et à proposer des solutions flexibles et personnalisées sera déterminante pour les acteurs du secteur dans les années à venir.
