En ce début juillet 2025, les taux de crédit immobilier se stabilisent. Après plusieurs mois de baisse, le marché marque une pause. Selon CAFPI, Empruntis, Finance Conseil et Vousfinancer, cette accalmie confirme un retour progressif à la normale. Les taux varient entre 3% et 3,40%, selon la durée d’emprunt. La BCE maintient ses taux directeurs à 2,15%. Résultat : un environnement prévisible, propice à l’achat. Les conditions d’octroi s’assouplissent. Les aides publiques sont prolongées. Une vraie fenêtre d’opportunité pour les futurs acquéreurs.
Sommaire :
- Taux de crédit immobilier : vers une stabilisation des taux en juillet 2025 ?
- Pourquoi les meilleurs profils obtiennent-ils des conditions exceptionnelles ?
- Comment la BCE influence-t-elle les taux de crédit immobilier ?
- Quelles sont les perspectives d’évolution des taux de crédit immobilier ?
À retenir
- Les taux de crédit immobilier se stabilisent entre 3% et 3,40% selon les durées de prêt après plusieurs mois de baisse
- Les meilleurs profils d’emprunteurs obtiennent des taux d’intérêt sous les 3% grâce à la concurrence bancaire active
- Les prêts bonifiés et aides aux primo-accédants sont étendus au second semestre 2025
- Progression de 40% à 65% de l’activité de courtage sur le premier semestre 2025
- Les taux hypothécaires varient de 3,05% en PACA à 3,30% en Rhône-Alpes
- Les délais de traitement bancaires s’établissent à 18 jours, en amélioration continue
Taux de crédit immobilier : vers une stabilisation des taux en juillet 2025 ?
L’été 2025 marque un tournant dans l’évolution des taux de crédit immobilier en France.
Après plusieurs mois de baisse continue, les conditions de financement se stabilisent autour de 3% à 3,40%, selon la durée d’emprunt.
Cette stabilisation du marché hypothécaire s’explique par un ensemble de facteurs convergents, qui contribuent à rassurer les emprunteurs. Résultat : un regain de confiance chez les acquéreurs et un climat plus favorable à l’investissement immobilier.
Quels sont les taux de crédit immobilier actuels selon les courtiers ?
Les principaux courtiers en crédit immobilier français s’accordent sur une fourchette de taux relativement homogène. CAFPI propose des conditions de financement moyennes de 3,09% sur 15 ans, 3,16% sur 20 ans et 3,28% sur 25 ans. Empruntis affiche des niveaux similaires avec 3,25% sur 15 ans, 3,35% sur 20 ans et 3,45% sur 25 ans. Finance Conseil confirme cette tendance avec 3,15% sur 20 ans et 3,25% sur 25 ans. Tandis que Vousfinancer maintient ses barèmes à 3% sur 15 ans, 3,20% sur 20 ans et 3,40% sur 25 ans.
Cette convergence des taux de crédit immobilier témoigne de la maturité retrouvée du marché du financement après les turbulences de 2023-2024.
Caroline Arnould, Directrice Générale de CAFPI, confirme que “cette stabilité reste fragile, dans un environnement encore marqué par les tensions géopolitiques et un climat politique national sous tension”.
Comment les délais bancaires évoluent-ils ?
Les dossiers de crédit immobilier sont désormais traités plus rapidement. Selon CAFPI, le délai moyen entre l’envoi d’un dossier complet et la réception d’une offre commerciale s’établit à 18 jours, soit une journée de moins qu’au mois précédent. Cette accélération du traitement reflète une optimisation des process bancaires, portée par une digitalisation croissante du courtage.
Un signal positif pour les emprunteurs, qui bénéficient d’un parcours plus fluide et plus réactif.
Pourquoi les meilleurs profils obtiennent-ils des conditions exceptionnelles ?
Les emprunteurs au profil solide profitent pleinement de la concurrence entre banques pour négocier leurs conditions de financement. Selon CAFPI, les taux préférentiels peuvent descendre jusqu’à 2,79% sur 10 ans et 2,77% sur 15 ans.
Finance Conseil confirme cette tendance, avec des offres négociées sous les 3% pour les meilleurs profils. Les établissements bancaires ciblent en priorité les jeunes emprunteurs à potentiel, notamment ceux qui acceptent de domicilier leurs revenus et leur épargne. Résultat : un financement plus compétitif, réservé aux dossiers solides et bien préparés.
Cette stratégie de conquête clientèle permet aux établissements de se différencier dans un contexte concurrentiel intense, où les taux de crédit immobilier deviennent un argument commercial majeur.
Julie Bachet, directrice générale de Vousfinancer, précise que “les banques accordent actuellement des décotes de taux au cas par cas permettant d’obtenir des taux d’intérêt encore inférieurs à 3% sur toutes les durées d’emprunt”.
Focus sur les primo-accédants et leurs avantages
Les primo-accédants bénéficient d’un traitement privilégié avec des niveaux d’apport en baisse significative. Selon Finance Conseil, leur apport moyen est passé de 38 982€ en 2024 à 32 800€ en juillet 2025, soit une réduction de 16%. Le pourcentage de primo-accédants progresse fortement dans certaines régions : Nouvelle-Aquitaine Sud (62%), Île-de-France (60%), et Loire Atlantique Vendée (56%).
Cette évolution du profil emprunteur traduit l’amélioration des conditions d’accès au crédit immobilier et la confiance retrouvée des ménages dans leurs projets d’acquisition immobilière.
Comment la BCE influence-t-elle les taux de crédit immobilier ?
Quel impact a la politique monétaire européenne ?
La Banque Centrale Européenne poursuit une politique monétaire accommodante, avec un taux directeur fixé à 2,15%, en baisse de 2 points sur un an, selon Finance Conseil. Cette orientation soulage le coût de refinancement des banques et contribue à soutenir les taux de crédit immobilier.
L’OAT 10 ans, indice de référence utilisé par les établissements pour fixer leurs conditions de prêt, évolue autour de 3,2%. Ce niveau offre aux banques une certaine flexibilité pour proposer des financements attractifs, en particulier aux profils les plus compétitifs.
Nassima Khiari, responsable des relations bancaires Groupe Empruntis, observe qu'”en juin, les OAT ont oscillé entre 3,17% et 3,28%, offrant ainsi un environnement prévisible pour les emprunteurs et investisseurs immobiliers”.
Comment les banques adaptent-elles leurs stratégies de financement ?
Les établissements bancaires prolongent massivement leurs dispositifs incitatifs au second semestre 2025. Vousfinancer recense notamment :
- Prêt spécial primo-accédants : 10% du montant du crédit demandé, 25 000€ maximum, à 1,99% sur la même durée que le prêt principal
- Doublement du PTZ : jusqu’à 20 000€, à 0% sur 20 ans maximum
- Prêt immobilier durable : jusqu’à 30 000€ (10% du montant du prêt) à 0% pour l’achat d’un logement avec note DPE A, B, C
Ces mesures démontrent la volonté des banques d’accompagner la reprise du marché immobilier tout en ciblant les segments stratégiques comme les primo-accédants et l’immobilier durable.
Évolution des taux d’usure et cadre réglementaire
Les taux d’usure baissent le 1er juillet 2025 de 0,42 point pour les prêts d’une durée comprise entre 10 ans et moins de 20 ans, et de 0,23 point pour les prêts de 20 ans et plus selon Finance Conseil. Cette évolution du cadre réglementaire facilite l’accès au financement immobilier pour un plus grand nombre d’emprunteurs.
Quelles sont les perspectives d’évolution des taux de crédit immobilier ?
La stabilité estivale va-t-elle perdurer ?
Les experts anticipent une stabilisation durable des taux de crédit immobilier entre 3% et 3,25% jusqu’à la rentrée. Finance Conseil projette des conditions de financement stables pour le second semestre, permettant aux emprunteurs de prévoir sereinement leurs projets d’acquisition.
Sophie Ho Thong, Directrice générale adjointe de Finance Conseil, prévoit que “le second semestre devrait afficher des taux d’intérêt stables entre 3 et 3,25% permettant aux emprunteurs de prévoir leur projet immobilier en toute sérénité”.
Toutes les régions françaises ont bénéficié de baisses de taux de crédit immobilier comprises entre 0,70% et 1,05% depuis janvier 2024. Les Hauts-de-France et la Nouvelle-Aquitaine Nord sont les plus avantagées.
Comment le pouvoir d’achat immobilier évolue-t-il ?
Malgré la stabilisation des taux de crédit immobilier, le pouvoir d’achat des ménages reste sous pression dans certaines métropoles. CAFPI observe des pertes de surface finançable modérées à Paris (-0,11 m²) et Bordeaux (-0,81 m²). Mais, elles sont plus marquées à Lille (-3,67 m²) et Lyon (-3,03 m²). Inversement, Toulouse (+2,01 m²) et Marseille (+1,11 m²) affichent encore des gains.
Cette disparité géographique reflète les dynamiques locales des prix immobiliers. En cela, elle souligne l’importance d’une analyse territoriale fine pour optimiser son projet d’acquisition immobilière.
Dynamique du marché du crédit immobilier
L’activité de courtage confirme la reprise nette du marché du financement immobilier.
Au premier semestre 2025, CAFPI enregistre une hausse de 40% des dossiers traités. De son côté, Vousfinancer atteint un volume record de crédits débloqués en juin, en hausse de 65% par rapport à juin 2024. Quant à Finance Conseil, il affiche également une progression de 45% de son activité.
Ces chiffres traduisent une amélioration tangible des conditions d’accès au crédit. Ils témoignent aussi d’une confiance retrouvée des ménages, prêts à relancer leurs projets d’acquisition dans un contexte plus favorable.
Finance Conseil projette une production de nouveaux crédits immobiliers à 140 milliards d’euros à fin 2025, en croissance de 17% à 20% par rapport à 2024. Le marché devrait compter 900 000 transactions dans l’ancien et 140 000 dans le neuf, avec 53% de primo-accédants au niveau national.
