En octobre 2024, le marché du crédit immobilier connaît une nouvelle dynamique. Les taux de crédit immobilier poursuivent leur tendance à la baisse, offrant de nouvelles opportunités aux emprunteurs. Cette évolution s’accompagne d’un ajustement des taux d’usure, particulièrement notable sur les durées longues. Face à ces changements, les banques adoptent des stratégies de conquête, visant à attirer une clientèle plus large. Quelles sont les implications de ces baisses pour les futurs propriétaires ? Comment le paysage du financement immobilier se redessine-t-il en cette fin d’année ?
Sommaire :
- La tendance baissière des taux de crédit immobilier se confirme
- Évolution des taux d’usure : un nouveau paysage pour les emprunteurs
- Impact sur le marché du crédit immobilier
- Perspectives pour les futurs emprunteurs
La tendance baissière des taux de crédit immobilier se confirme
Des baisses généralisées sur tous les barèmes
Les taux de crédit immobilier continuent leur mouvement de baisse en octobre 2024. Ainsi, ils poursuivent la tendance observée en septembre. Bien que moins prononcées, ces diminutions restent significatives. En effet, elles oscillent entre 0,10 et 0,20 point sur la plupart des barèmes. Une banque nationale majeure a même procédé à une réduction supplémentaire de 0,15 point, après une baisse de 0,30 point le mois précédent. Désormais, ses taux se situent entre 3,33% et 3,43% sur 20 ans, un niveau comparable à celui d’avril 2023.
Taux de crédit immobilier : un retour aux niveaux de début 2023
Julie Bachet, directrice générale de Vousfinancer, souligne : “Les taux sont désormais de retour à leur niveau d’il y a 18 mois, avec des baisses de taux qui se sont accélérées depuis le début de l’été, et notamment en septembre. Ce qui témoigne de la volonté des banques de bien terminer l’année.”
Cette stratégie n’est pas anodine. En effet, les demandes de prêts d’octobre clôturent la production de crédit pour l’année 2024. Par conséquent, les banques intensifient leurs efforts en cette période cruciale. Leur objectif est clair : attirer un maximum de nouveaux clients avant la fin de l’exercice.
Des taux moyens en baisse sur toutes les durées
En octobre, les taux moyens affichent une nouvelle baisse de 0,10 point :
Les taux de crédit immobilier les plus bas négociés atteignent même des niveaux encore plus attractifs :
Ces baisses ont un impact concret sur le marché. Ainsi, le courtier en crédit Vousfinancer rapporte une augmentation de 20% des demandes de crédit en septembre 2024 par rapport à la même période en 2023.
Évolution des taux d’usure : un nouveau paysage pour les emprunteurs
Une baisse générale des taux d’usure
Fin septembre, la Banque de France a publié les nouveaux taux d’usure pour le dernier trimestre 2024. Ces taux, qui représentent le plafond légal des taux d’intérêt pour les crédits immobiliers, sont globalement en baisse.
Une inversion inédite entre durées courtes et longues
Un phénomène inhabituel est à noter : les taux d’usure pour les crédits sur 20 ans et plus sont désormais inférieurs à ceux des durées plus courtes. Or, cette situation contraste avec les pratiques habituelles des banques. Puisque généralement, les taux nominaux augmentent avec la durée du prêt.
Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer, explique : “Cette anomalie dans les taux d’usure du dernier trimestre s’explique par le fait que, ces derniers mois, les banques étaient en forte conquête de nouveaux clients, et en particulier de jeunes emprunteurs.”
Précisons que ces derniers, souvent primo-accédants, empruntent sur des durées de 20 à 25 ans. Ainsi, ils bénéficient de taux de crédit immobilier plus avantageux et de décotes plus importantes.
Plusieurs facteurs contribuent à cette situation atypique :
- Des taux bonifiés entre 0% et 2% pour les jeunes emprunteurs
- Des taux d’assurance plus faibles pour cette tranche d’âge
- Une stratégie agressive des banques pour attirer cette clientèle
Ces éléments ont contribué à faire baisser plus fortement les TAEG (Taux Annuel Effectif Global) sur les durées longues. Et, cela, même si les taux nominaux restent plus élevés sur 25 ans que sur 15 ans.
Impact sur le marché du crédit immobilier
La baisse des taux de crédit immobilier et l’évolution des taux d’usure ont ravivé l’intérêt des emprunteurs potentiels. Les chiffres de Vousfinancer montrent une augmentation significative des demandes de crédit. Ce qui témoigne d’un retour de la confiance dans le marché immobilier.
Cette nouvelle configuration des taux d’usure ouvre des opportunités à une plus large gamme d’emprunteurs. Auparavant, les taux d’usure constituaient souvent un obstacle pour de nombreux emprunteurs. Cependant, la situation actuelle a évolué favorablement. Désormais, un éventail plus large de profils peut accéder au crédit immobilier. Notamment, les emprunteurs plus âgés bénéficient également de cette ouverture du marché.
Les banques semblent déterminées à finir l’année 2024 sur une note positive en termes de production de crédit immobilier. Cette stratégie se traduit par :
- Des baisses de taux plus agressives
- Une plus grande flexibilité dans l’octroi des crédits
- Des offres spécifiques pour attirer de nouveaux clients, en particulier les jeunes emprunteurs
Perspectives pour les futurs emprunteurs
Avec des taux de crédit immobilier en baisse et des taux d’usure plus favorables, la fin de l’année 2024 pourrait représenter une opportunité intéressante pour les personnes souhaitant concrétiser un projet immobilier. Cependant, précisons que chaque situation est unique et nécessite une analyse approfondie.
Dans ce contexte changeant, l’accompagnement par des professionnels du crédit immobilier devient particulièrement pertinent. Les courtiers, comme ceux de Vousfinancer, peuvent aider les emprunteurs à naviguer dans ces nouvelles conditions de marché et à trouver les meilleures solutions de financement adaptées à leur situation.
Bien que la tendance actuelle soit favorable aux emprunteurs, il est important de rester vigilant. Les conditions de marché peuvent évoluer rapidement, et les politiques des banques pourraient s’ajuster en fonction des objectifs pour l’année 2025. Les potentiels emprunteurs devraient donc envisager d’agir pendant cette période favorable, tout en restant attentifs aux évolutions futures du marché.
