Les trimestres se suivent et se ressemblent… les taux de crédits immobiliers sont à nouveau en baisse. Les plus chanceux parviennent même à obtenir un taux de 0.55% sur 20 ans. Vousfinancer a enquêté sur ces profils spécifiques.
Taux de crédits en baisse : il y a t-il des heureux élus ?
Le quatrième trimestre de 2019 ne dénote pas, puisque, à nouveau, les taux de crédits sont en baisse. C’est l’un des enseignement du baromètre Vousfinancer qui a enquêté sur les profils qui profitent de la conjoncture favorable.
Car si taux sont inférieurs à 1% sur l’ensemble des durées, tous n’en profitent pas.
Ces conditions de financement exceptionnelles sont offertes aux profils non moins exceptionnels.
Si certains craignaient une remontée des taux en cette fin de l’année, aucun signal ne laisse craindre un tel phénomène, bien au contraire. En effet, en dépit d’une rentabilité moindre, les banques poursuivent leur stratégie de conquête.
Tout particulièrement auprès des meilleurs profils présentant les meilleures situations et les meilleurs revenus.
Toutes les banques cherchent à financer des profils de clients avec plus de 7000 € de revenus, surtout des primo-accédants qui souscriront sûrement des produits d’épargne par la suite
Jerôme Robin, directeur général de Vousfinancer
Ainsi, même si la rentabilité du crédit est faible voire dérisoire, les banques ont tout intérêt à capter de futurs clients. D’autant plus qu’à ce niveau de taux, il y a peu de risques de renégociations.
Où sont les heureux élus ?
Pour trouver trace de ces taux de crédits records, cap sur le Nord !
Lille et Le Havre présentent, en effet, les taux les plus bas (respectivement 0.55% et 0.58% sur 20 ans).
Bien entendu, ces taux sont réservés aux meilleurs clients. Ainsi ce seront principalement ceux gagnant plus de 15.000€ par mois et qui effectuent l’achat d’une résidence principale, qui disposeront de ces taux. Et nombreuses sont les villes à proposer des conditions de financement favorables à ces profils. On peut noter Nice et Paris, avec un taux de 0.80% sur 20 ans.
Il est à noter que les montants de prêt des profils préférés des banques sont généralement plus élevés, en raison de leur rémunération plus importante. Pour cette même raison, ils parviennent également à constituer un apport de départ conséquent, souvent apprécié des banques.
Quel est le profil des heureux élus ?
Autre enseignement du baromètre, l’apport au moment du prêt, qui était autrefois une nécessité, l’est désormais moins. En effet, certains profils réussissent à obtenir des excellents taux, sans apport. C’est le cas à Rennes, Grenoble, Lyon, ou Saint-Etienne. Pour certains, la décision de ne pas constituer un apport à l’achat est stratégique.
Certains emprunteurs à hauts revenus ont de l’épargne mais ils font le choix de ne pas l’injecter dans le projet pour emprunter le maximum, compte tenu des taux records !
Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer
Notons toutefois que si certaines banques ne réclament plus d’apport, elles demandent très souvent une « épargne résiduelle après projet ». Cette épargne s’élève souvent à 2 ou 3 mensualités de prêts.
Ces facilités de financement sont à lier avec l’augmentation du nombre de prêts et du montant des acquisitions. En 2019, les acquéreurs ont en moyenne 37 ans et empruntent 200.000€ en moyenne. Ils disposent d’un revenu annuel de 53.841€ avec un apport constitué de 44.481€.
Vousfinancer détaille aussi la situation idéale dans laquelle se trouver pour pouvoir prétendre aux meilleures conditions de financement. Comme on pouvait s’y attendre, des disparités existent selon les villes.
Ainsi s’il faut près de 5.000€ par mois (sans apport) pour obtenir un taux de 0,90% à Lyon, dans la ville voisine, à Saint-Etienne, 2000€ par mois (sans apport) suffisent pour prétendre à un taux de 0,95% pour une acquisition à 90.000€.
