Bienvenue dans le monde de l’assurance habitation où les disparités de pouvoir d’achat selon les régions et les villes en France sont devenues un enjeu majeur. C’est dans ce contexte que le néo-assureur Acheel décide de miser sur la transparence et de communiquer les prix de l’assurance habitation. En effet, le budget peut varier en fonction de la localisation du bien et de son exposition aux risques. Découvrez avec nous les astuces pour économiser sur votre assurance habitation.
Le prix de l’assurance habitation peut varier du simple au double !
Les tarifs d’assurance dépendent de nombreux critères : typologie du logement, valeur des biens assurés, présence d’espace extérieur, franchise, options souscrites. Cependant, la prime varie selon la localisation et l’exposition aux risques. Ainsi, plus les risques sont élevés, plus la prime sera chère. En outre, sur un même profil et couverture, la prime peut être deux fois plus élevée selon la localisation.
Les principaux facteurs de risques
Les assureurs considèrent les risques climatiques, les incendies, les catastrophes naturelles, les actes de vandalisme et les cambriolages. Or, en 2022, le nombre de cambriolages a augmenté de 11%. De même, les sinistres liés au climat et aux catastrophes naturelles ont coûté 10 milliards d’euros. Ces risques expliquent en partie l’augmentation du prix de l’assurance habitation. C’est pourquoi, Acheel veut alerter et agir pour le pouvoir d’achat de ses assurés.
Le risque est plus élevé en ville
Ainsi, la prime d’assurance augmente si la région est sujette aux inondations, incendies, cambriolages et vandalisme. Le risque est donc plus élevé en ville que dans les petites agglomérations. Ce qui explique le prix de l’assurance habitation est plus élevé dans les grandes villes comme Paris, Marseille ou Lyon.
Classement des 20 villes de plus de 100 000 habitants les moins chères en France
Voici les résultats de cette étude récente établie sur un échantillon de 80 000 contrats d’assurance MRH – multirisques habitation.
Rennes est la ville de plus de 100 000 habitants où le prix de l’assurance habitation est le plus bas. Ainsi, la prime annuelle moyenne est de 65,66€.
Brest et Angers sont également avantageuses avec des primes respectives de 67,14€ et 67,25€ par an. Enfin, le Mans et Tours complètent le top 5 avec des primes moyennes annuelles de 73,48€ et 71,44€.
En revanche, les primes sont plus élevées à Grenoble, Reims, Le Havre et Clermont-Ferrand. Elles vont de 84,65€ à 87,78€ par an. Seule Nantes, parmi les 10 plus grandes villes de France, se classe dans le top 20 des villes. Son assurance habitation est la moins chère.
En effet, dans ces grandes villes, l’assurance habitation est plus avantageuse que dans les 10 premières métropoles françaises où les coûts sont plus élevés. À titre de comparaison, la prime annuelle moyenne à Paris s’élève à 126,42€, soit plus du double d’Angers.
Prix de l’assurance habitation : le classement des régions les moins chères
Classement des 20 villes de plus de 100 000 habitants les moins chères en France.
Cette étude sur les primes d’assurance habitation pour les appartements et les maisons en France révèle des disparités significatives entre les régions. Puisque l’on observe un écart de 71% entre l’Île-de-France (la plus onéreuse) et la Bretagne (la moins onéreuse) pour les appartements, et de 49% pour les maisons.
Le lieu de résidence a un impact sur le prix de l’assurance habitation
En cela, ces écarts importants soulignent que le coût de l’assurance habitation peut avoir un impact significatif sur le pouvoir d’achat des ménages. Et, cela en fonction de leur lieu de résidence. Il est donc essentiel de comparer les prix d’assurance habitation avant de souscrire une police d’assurance.
Le Classement des régions les moins chères
Ainsi, la Bretagne est la région la plus avantageuse en termes de prix de l’assurance habitation pour les maisons et les appartements. Puisque la prime moyenne est de 56,58€ pour les appartements et de 105,86€ pour les maisons.Les Pays de la Loire suivent de près avec une prime moyenne mensuelle de 61,24€ pour les appartements et de 112,95€ pour les maisons. La Normandie est en troisième position pour les maisons avec une prime de 123,34€. mais, elle est en quatrième position pour les appartements avec une prime moyenne de 65,91€.
En effet, ces régions sont celles qui enregistrent le moins de sinistres liés aux phénomènes climatiques ou à la criminalité. Et, ce sont aussi celles qui proposent les prix de l’assurance habitation les plus abordables.
Les régions où les primes d’assurance sont les plus élevées
En revanche, les régions Occitanie, Provence Alpes Côtes d’Azur et Île-de-France ferment la marche. Leurs primes d’assurance sont les plus élevées pour les maisons et les appartements. Et, cela, en raison d’actes de vandalisme et de cambriolages en hausse. Mais également à cause d’une augmentation des catastrophes climatiques pour les régions Occitanie et PACA.
En conclusion,
En conclusion, vous devez considérer plusieurs critères pour choisir la meilleure assurance habitation adaptée à vos besoins. Que vous soyez locataire ou propriétaire d’un studio ou d’un appartement avec plusieurs pièces, vous pouvez obtenir en quelques minutes un devis personnalisé et gratuit grâce à un comparateur ou une simulation en ligne.
Par ailleurs, vous pouvez vous faire accompagner par un courtier en assurance. Vous obtenez alors un comparatif à titre indicatif des différentes formules et garanties proposées par les assureurs. Et, cela, en fonction de la qualité des services offerts et du tarif de l’assurance habitation, selon vos conditions. La baisse des prix de l’assurance habitation peut ainsi être mesurée en calculant les primes moyennes annuelles proposées par les différentes compagnies d’assurance.
Les étudiants, les locataires et les propriétaires peuvent ainsi obtenir les meilleurs prix du marché, tout en bénéficiant d’une protection optimale pour leur logement. N’oubliez pas que la souscription d’une assurance habitation est indispensable pour protéger votre patrimoine immobilier et éviter les imprévus.
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