Les taux de crédit immobilier connaissent enfin une stabilisation après des mois de volatilité. Selon CAFPI, cette accalmie s’accompagne d’une reprise notable de la demande. Les primo-accédants retrouvent le chemin des banques grâce aux mesures gouvernementales, notamment le renforcement du PTZ. Les meilleurs profils obtiennent désormais des conditions attractives, souvent sous la barre des 3 %. Cette dynamique positive révèle une problématique centrale : comment le marché du crédit immobilier résiste-t-il aux incertitudes économiques mondiales ? L’analyse de CAFPI apporte des réponses concrètes sur l’évolution des taux, l’amélioration des délais bancaires et les perspectives pour les emprunteurs français.
Sommaire :
- Stabilisation durable des taux de crédit immobilier en mai 2025
- Dynamisme retrouvé de la demande en crédit immobilier
- Conditions privilégiées pour les meilleurs profils de crédit immobilier
- Amélioration notable des délais bancaires
- Perspectives d’évolution du crédit immobilier
- Source
- FAQ – Crédit immobilier et conditions bancaires
Stabilisation durable des taux de crédit immobilier en mai 2025
Une pause bienvenue après la hausse printanière
Le marché du crédit immobilier affiche des signes encourageants de stabilisation. Après un léger rebond observé au printemps, les taux se sont stabilisés en mai 2025.
Comme le souligne Caroline Arnould, Directrice Générale de CAFPI : “Cette accalmie devrait se prolonger, dans l’attente de la décision de la BCE le 5 juin, qui pourrait annoncer une nouvelle baisse de ses taux directeurs. Un signal positif pour les emprunteurs, dans un contexte économique mondial toujours incertain.”
Le recul de l’OAT 10 ans offre un signal encourageant pour le crédit immobilier. Après un pic à 3,678 % début mai, son repli à 3,20 % améliore nettement le climat de financement. Les taux moyens relevés par CAFPI en mai 2025 confirment cette détente :
- 3,04 % sur 15 ans (–10 points de base),
- 3,15 % sur 20 ans (stable),
- et 3,28 % sur 25 ans (+4 centièmes seulement).
Cette relative stabilité tranche avec la forte volatilité observée depuis le deuxième trimestre 2024, où les taux dépassaient encore 3,70 % sur les durées les plus courantes.
L’impact de la politique monétaire européenne
La BCE poursuit une politique monétaire accommodante, favorable au crédit immobilier. En mai 2025, le taux directeur s’établit à 2,40 %, en nette baisse par rapport aux 4,50 % du printemps 2024. Ce recul s’inscrit dans un cycle de diminution entamé fin 2024 (4,25 %), puis accéléré début 2025 (2,90 %). Malgré les incertitudes géopolitiques, ce contexte crée des conditions plus favorables pour les projets immobiliers des ménages français.
Dynamisme retrouvé de la demande en crédit immobilier
Les primo-accédants au centre de la reprise
La demande de crédit immobilier connaît une progression remarquable, portée principalement par les primo-accédants. Chez CAFPI, le nombre de dossiers traités a progressé de 40% depuis janvier 2025. Plus spectaculaire encore, les dossiers de primo-accédants éligibles au PTZ ont plus que doublé, passant de 3 à 7 dossiers sur les quatre premiers mois (+133%).
Caroline Arnould confirme cette tendance : “La demande repart à la hausse, portée par des mesures gouvernementales ciblées, notamment le renforcement du PTZ.” Cette analyse se vérifie dans les chiffres CAFPI qui montrent “un signal fort du retour des jeunes ménages sur le marché”.
Pour rappel, le PTZ, régi par l’article L31-10-1 du Code de la construction et de l’habitation, permet aux primo-accédants de financer jusqu’à 40% de leur acquisition sans intérêts ni frais de dossier, sous conditions de ressources et de localisation géographique.
Retour de confiance des emprunteurs
L’accessibilité au crédit s’améliore aussi grâce à la stabilisation des conditions bancaires. Les banques montrent une volonté renouvelée d’accompagner les projets immobiliers, malgré un contexte international encore incertain. Cette dynamique profite surtout aux emprunteurs présentant un bon profil, qui peuvent désormais négocier des conditions plus avantageuses.
Conditions privilégiées pour les meilleurs profils de crédit immobilier
Des taux exceptionnels sous la barre des 3%
Les conditions de crédit immobilier restent particulièrement avantageuses pour les emprunteurs les mieux profilés. En mai 2025, ils ont pu obtenir des taux d’emprunt très compétitifs :
- 2,77 % sur 10 ans (+7 centièmes),
- 2,83 % sur 15 ans (-2 centièmes),
- 2,94 % sur 20 ans (+2 centièmes),
- et 3,09 % sur 25 ans (+9 centièmes).
Ces taux préférentiels traduisent la stratégie prudente des banques. Elles cherchent à sécuriser leurs encours en ciblant les profils jugés les plus fiables : apport personnel conséquent, revenus réguliers, et historique bancaire exemplaire. Pour ces emprunteurs, l’accès au crédit immobilier n’a jamais été aussi favorable.
Disparités régionales dans l’accès au crédit immobilier
L’analyse régionale révèle des écarts significatifs dans les conditions de crédit immobilier. La Provence-Alpes-Côte d’Azur se distingue particulièrement avec les taux les plus attractifs : 2,95% sur 15 ans, 3,05% sur 20 ans et 3,22% sur 25 ans.
À l’inverse, l’Île-de-France affiche les conditions les plus élevées avec 3,26% sur 20 ans et 3,39% sur 25 ans, reflétant la tension du marché immobilier francilien.
En Bretagne, les taux sur 15 ans atteignent 3,07%, soit les plus élevés de France sur cette durée. Tandis que toutes les régions affichent un taux identique de 3,03% sur 10 ans, démontrant une uniformisation sur les durées courtes.
Amélioration notable des délais bancaires
Traitement accéléré des dossiers de crédit immobilier
Les délais de traitement des dossiers de crédit immobilier connaissent une amélioration sensible. En mai 2025, le délai moyen entre l’envoi d’un dossier complet et la confirmation d’une proposition commerciale s’établit à 19 jours. Soit une augmentation limitée de 4 jours par rapport au mois précédent. L’optimisation des processus internes et la digitalisation des parcours clients contribuent à cette efficacité retrouvée dans le traitement du crédit immobilier.
Perspectives d’évolution du crédit immobilier
Facteurs d’incertitude à surveiller
Malgré cette embellie, plusieurs facteurs pourraient influencer l’évolution future du crédit immobilier. Les tensions internationales, notamment les annonces de Donald Trump sur les tarifs douaniers, constituent des éléments de vigilance.
L’évolution de l’OAT 10 ans reste également déterminante pour l’orientation future des taux. Selon les analystes financiers, une remontée de l’OAT au-delà de 3,5% pourrait entraîner un durcissement des conditions de crédit immobilier dans les prochains mois.
Optimisme prudent pour les mois à venir
Si la BCE confirme la poursuite du cycle de baisse de ses taux directeurs, les conditions de crédit immobilier pourraient rester favorables dans les mois à venir. Cette perspective encourageante s’accompagne toutefois de la nécessité de surveiller étroitement les indicateurs économiques internationaux qui pourraient provoquer de nouveaux ajustements sur le marché du crédit immobilier français.
Source
Cet article repose sur les données du rapport « La Météo des Taux et des Délais Bancaires » publié en juin 2025 par CAFPI. Cette étude s’appuie sur les offres à taux fixe proposées par les banques partenaires aux emprunteurs accompagnés par CAFPI. Les taux moyens sont calculés pour des prêts d’au moins 80 000 euros, hors assurance. Les “meilleurs taux” correspondent, quant à eux, au premier décile, c’est-à-dire les 10 % de clients ayant obtenu les conditions les plus avantageuses, sur un échantillon d’au moins 50 dossiers.
FAQ – Crédit immobilier et conditions bancaires
1. Quels sont les taux de crédit immobilier actuels en mai 2025 ?
En mai 2025, les taux moyens CAFPI s’établissent à 3,04% sur 15 ans, 3,15% sur 20 ans et 3,28% sur 25 ans. Les meilleurs profils peuvent obtenir des taux préférentiels dès 2,77% sur 10 ans et 2,83% sur 15 ans.
2. Combien de temps faut-il pour obtenir une réponse bancaire ?
Le délai moyen entre l’envoi d’un dossier complet et la confirmation d’une proposition commerciale est de 19 jours en mai 2025. Soit une augmentation limitée de 4 jours par rapport au mois précédent.
3. Dans quelles régions les taux sont-ils les plus avantageux ?
La Provence-Alpes-Côte d’Azur offre les conditions les plus attractives avec 2,95% sur 15 ans, 3,05% sur 20 ans et 3,22% sur 25 ans. À l’inverse, l’Île-de-France affiche les taux les plus élevés.
4. Le PTZ est-il vraiment efficace pour les primo-accédants ?
Oui, les dossiers de primo-accédants éligibles au PTZ ont plus que doublé chez CAFPI, passant de 3 à 7 dossiers sur les quatre premiers mois de 2025 (+133%), témoignant de l’efficacité de cette mesure gouvernementale.
5. Quelles sont les perspectives d’évolution des taux pour les prochains mois ?
Si la BCE confirme la poursuite du cycle de baisse de ses taux directeurs, les conditions pourraient rester favorables. Cependant, les tensions internationales et l’évolution de l’OAT 10 ans constituent des facteurs de vigilance à surveiller.
