À partir du coût de votre crédit, vous pouvez évaluer plus simplement une offre de financement bancaire. Les banques ont ainsi l’obligation de préciser ce coût dans le tableau d’amortissement indicatif qui accompagne leur proposition. Cette règle s’applique seulement aux emprunts à taux fixe. Dans cette rubrique, découvrez comment vous pouvez déterminer le coût total d’un crédit (prêt personnel, crédit renouvelable, prêt travaux, etc.).
Le coût total d’un crédit, un critère à vérifier en amont
Gardez en tête que le crédit que vous contracterez devra être remboursé sur une période prédéfinie. Ainsi, il est essentiel de déterminer au préalable son coût total. Aujourd’hui, grâce à Internet, vous pouvez réaliser une simulation de crédit en ligne ou un credit simulation.
Le coût global d’un crédit correspond à la différence entre les mensualités et le montant emprunté, additionnée de frais fixes. Ainsi, pour l’estimer, on doit considérer le montant emprunté, le taux d’intérêt pratiqué et la durée du prêt. La périodicité des remboursements peut aussi faire varier le coût total d’un prêt.
Le coût total d’un crédit, un critère à vérifier en amont.
Les établissements prêteurs utilisent ces différents paramètres afin d’établir le tableau d’amortissement ou l’échéancier. Notons que ce document indique explicitement le montant dû à chaque échéance. Il affiche avec précision la répartition des remboursements. Vous pouvez donc y trouver le capital remboursé, le capital restant dû, les intérêts et les assurances.
Le calcul du coût total d’un crédit
Il est recommandé de recourir à une calculette en ligne pour évaluer rapidement le coût total d’un crédit. Cet outil digital facilite grandement la tâche des futurs emprunteurs. Il leur permet d’avoir un aperçu de leur futur emprunt avant même de contacter des établissements prêteurs.
Les calculettes de crédit sont faciles à utiliser. En effet, vous renseignez en seulement quelques clics le formulaire en ligne. Il est parfois nécessaire de fournir des informations basiques telles que :
- le type de crédit à contracter (crédit renouvelable, prêt personnel, prêt travaux, crédit auto…) ;
- le montant que vous souhaitez emprunter ;
- la durée de remboursement.
Ensuite, vous recevrez immédiatement une vision globale de votre futur prêt. Votre simulation présente ainsi le montant total dû, la mensualité et la durée du prêt. Vous pouvez y consulter bien d’autres données, en l’occurrence le TAEG fixe.
Le choix de la meilleure proposition de prêt
Voici un exemple de calcul du coût total d’un crédit renouvelable :
Mr X envisage d’emprunter un montant de 3 000 euros sur 12 mois. Le montant de sa mensualité est de 262,97 euros et le montant total dû, de 3 155,64 euros. Le coût total de ce crédit s’établit ainsi à 155,64 euros (3 000 euros – 3 155,64 euros).
Si cette durée de remboursement est prolongée à 18 mois, la mensualité descend à 179,40 euros. Cependant, le montant total dû passe à 3 229,20 euros. Plus on prolonge la durée du prêt, plus le coût total est élevé (229,20 euros). Un écart de 73,56 euros (3 155,64 euros – 3 229,20 euros) est constaté.
Par contre, si la durée du prêt est écourtée à 6 mois, le montant total dû est revu à la baisse (3 083,16 euros). Toutefois, la mensualité remonte à 513,86 euros. Dans ce troisième cas, le coût global du crédit est plus allégé, soit 83,16 euros (3 000 euros – 3 083,16 euros).
De ce fait, n’hésitez pas à comparer quelques offres de prêt en ligne. Votre choix doit s’ajuster à votre profil et à votre capacité de remboursement selon votre revenu et vos dépenses. Précisons aussi que les banques peuvent tenir compte de nombreux autres paramètres pour établir leur offre de prêt. Il peut s’agir de votre âge, de votre profession, etc.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
