Avec la récente hausse des taux, l’accès au crédit immobilier devient de plus en plus ardu pour les emprunteurs. Les exigences des banques ont augmenté, demandant une épargne, un apport personnel, et des revenus plus élevés qu’il y a un an. Face à la montée des refus de prêts et à la détérioration des conditions de financement, le “certificat de faisabilité financière”devient un atout précieux pour les acquéreurs. Le Certificat de faisabilité est-il devenu le nouveau Graal pour les emprunteurs ?
Sommaire :
- Explosion des refus de prêts : le rôle crucial du certificat de faisabilité
- Hausse des taux d’intérêt : quel est l’impact sur la solvabilité des emprunteurs ?
- Pourquoi le certificat de faisabilité est-il incontournable ?
Explosion des refus de prêts : le rôle crucial du certificat de faisabilité
L’année 2022 a été un tournant pour le secteur des prêts immobiliers. Jusqu’en juin, les choses semblaient aller plutôt bien avec moins de 10% des dossiers refusés. En tout cas selon les retours des courtiers CAFPI. Cependant, une hausse spectaculaire a été enregistrée en juillet avec 17% de dossiers refusés.
Dans ce contexte, le “certificat de faisabilité” également appelé “attestation de financement” prend une importance accrue pour les emprunteurs. Ce mois critique soulève des questions sur les critères d’approbation et l’utilité d’avoir un “certificat de faisabilité” fiable avant de s’engager dans un prêt.
L’introduction de la mensualisation du taux d’usure pourrait être l’un des facteurs influençant cette augmentation des refus. Dans ce contexte, le certificat de faisabilité peut servir comme un juge impartial de la santé financière et de la crédibilité de l’emprunteur.
Notons qu’après le pic de juillet, la part des dossiers refusés est retournée à des niveaux plus conventionnels, se stabilisant autour de 11%. Bien que ce soit une amélioration, la valeur ajoutée de ce document ne fait pas de doute. Surtout lorsque les institutions financières sont de plus en plus prudentes.
Hausse des taux d’intérêt : quel est l’impact sur la solvabilité des emprunteurs ?
Depuis l’été 2022, une hausse rapide des taux d’intérêt bouleverse le marché du prêt immobilier. Cela transforme de nombreux porteurs de projets en clients insolvables.
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En effet, le marché financier n’a pas été clément pour les aspirants propriétaires. Les barèmes des banques sur 25 ans ont désormais atteint des niveaux allant de 3,5% pour les emprunteurs aux revenus les plus élevés, à 5% pour les ménages plus modestes. Dans un tel environnement, un certificat de faisabilité bien documenté devient indispensable pour évaluer la faisabilité d’un projet immobilier.
Le coût réel de la hausse des taux d’intérêt
Emprunter à 5% plutôt qu’à 3,5% n’est pas juste une question de quelques points de pourcentage. Selon une simulation réalisée par CAFPI, pour un prêt de 250 000€, la différence entre ces taux se traduit par une réduction de 16% de la capacité d’emprunt. Une telle somme peut anéantir un projet de vie !
-16% de capacité d’emprunt en moins, une somme non négligeable !
Le certificat de faisabilité : une bouée de sauvetage ?
Dans une période marquée par l’instabilité et l’incertitude, posséder un certificat de faisabilité peut vous distinguer auprès des prêteurs. Ce document peut être la clé pour montrer aux banques que, malgré des taux d’intérêt plus élevés, vous restez un emprunteur viable et digne de confiance. À l’époque actuelle, où chaque point de pourcentage compte, ce certificat n’est pas simplement une formalité, mais une nécessité.
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Pourquoi le certificat de faisabilité est-il incontournable ?
Ce document est devenu un incontournable pour toute personne envisageant sérieusement un achat immobilier. Il vous donne une meilleure idée du budget disponible. Mais, il est également un gage de sérieux pour rassurer les agents immobiliers et les vendeurs.
Une cartographie financière pour l’acquéreur
D’un côté, le certificat de faisabilité fournit aux acheteurs potentiels une vue claire de leur marge financière. Cela les aide à cibler et à affiner leur recherche immobilière. Ainsi, ils évitent de perdre du temps sur des biens hors budget. En d’autres termes, ce document agit comme une boussole financière, guidant les acheteurs à travers le dédale du marché immobilier.
Une condition de plus en plus exigée pour visiter un bien
Par ailleurs, cette attestation de financement est le plus souvent demandée avant même de programmer une visite de bien. De fait, elle sert à rassurer les vendeurs et les agents immobiliers sur votre sérieux. Mais, elle démontre aussi que vous avez fait vos devoirs en matière de préparation financière.
Les institutions financières et les courtiers, comme CAFPI, fournissent ce certificat. Il évalue la capacité d’emprunt sur la base des revenus, de l’épargne et de l’apport personnel du demandeur. Selon Caroline Arnould, Directrice générale de CAFPI, leur certificat de faisabilité est une preuve de solvabilité que leurs clients peuvent fièrement présenter lors des visites de biens immobiliers.
Désormais, le certificat de faisabilité est un atout que vous ne pouvez pas vous permettre d’ignorer. En plus de faciliter vos démarches auprès des agents et des vendeurs, il vous donne aussi une longueur d’avance dans votre recherche du bien idéal. À une époque où chaque détail compte, ce document pourrait bien être la clef qui vous ouvre les portes de votre future propriété.
