Si la souscription d’une assurance habitation est une obligation pour les locataires, elle est une nécessité pour les propriétaires. Ce type de protection couvre les biens immobiliers et mobiliers, la responsabilité civile du propriétaire ou locataire, etc. Il est cependant à noter qu’assurer sa maison est une tâche difficile. De nombreux critères sont à estimer (garanties, exclusions, franchises…). Afin de vous aider à faire le bon choix de contrat, découvrez cinq conseils d’expert dans cette rubrique.
Établir un simple bilan de ses besoins lorsqu’on veut assurer sa maison
Avant de souscrire une assurance maison, il est important d’évaluer les biens à couvrir (meubles, vaisselle, équipements et électroménagers). Une fois cette liste complétée, vous devez déterminer le montant à assurer pour chaque bien.
Pour ce faire, on peut se fonder sur la valeur vénale, la valeur sentimentale ou la nouvelle valeur de l’objet. La “nouvelle valeur” représente le coût requis pour remplacer le bien par un neuf en cas de sinistre. Il suffit ensuite d’additionner les montants estimés pour tous les biens.
Ainsi, le capital mobilier à couvrir est déterminé par la somme totale obtenue. Cette analyse aidera le futur assuré à choisir le bon contrat pour assurer sa maison dans les meilleures conditions. D’ailleurs, les assureurs proposent des formules d’assurance sur mesure.
En cas de sinistre, l’assureur indemnise les dommages à hauteur du capital mobilier déclaré lors de sa souscription. Cette information est inscrite dans les Conditions Personnelles de l’assuré. De ce fait, elle ne doit pas être prise à la légère lors du choix d’une offre de couverture.
Privilégier une assurance adaptée à son logement et à son statut
Un futur souscripteur d’assurance habitation devrait considérer l’état, la typologie et l’emplacement de son logement avant de souscrire un contrat d’assurance approprié pour assurer sa maison de manière optimale.
Ci-après quelques astuces pour bien choisir son assurance maison :
- Ceux qui se logent dans un appartement doivent bien s’informer sur les risques couverts par les assurances collectives.
- Ceux qui habitent un logement ancien doivent s’assurer qu’ils ont accès à une garantie contre les incendies.
- Les locataires peuvent se renseigner sur l’existence ou non d’une garantie “responsabilité civile occupant” auprès de leur bailleur.
- Pour les propriétaires d’une maison située en zone à risque, souscrire une garantie « inondation » est primordial.
Il est donc recommandé de s’adapter à sa situation personnelle en modifiant sa couverture d’assurance. Dans certains cas, des exceptions peuvent se présenter.
Comparer quelques offres de couverture pour mieux assurer sa maison
Il est désormais possible de trouver facilement et rapidement une assurance maison adaptée grâce aux nombreux comparateurs en ligne. Ces derniers permettent aux assurés de sélectionner des contrats qui répondent à leurs besoins, et ce, en seulement quelques clics. Ces plateformes web offrent la possibilité de simuler la proposition d’assurance maison qui leur convient en quelques clics.
Pour cela, le futur souscripteur doit remplir un formulaire en ligne afin de renseigner certaines informations. Elles concernent son type de logement, ses caractéristiques, son statut, sa situation administrative et son capital mobilier à couvrir. Il doit aussi indiquer le niveau de protection souhaité ainsi que la date de prise d’effet du contrat.
Une fois ces renseignements fournis, le site de comparaison d’assurances maison peut recenser les offres les plus adaptées. Ainsi, le futur assuré est en mesure de choisir la solution qui lui permet d’assurer sa maison au meilleur prix.
Vérifier les garanties incluses, les exclusions de garantie et les franchises
Le plus souvent, les futurs assurés se concentrent principalement sur le prix lors de la sélection d’une assurance maison. Cependant, il est déconseillé de privilégier une offre de couverture moins chère sans examiner les protections comprises. Car, un tarif abordable pourrait dissimuler un faible taux d’indemnisation.
En effet, il est recommandé de vérifier les garanties avant la signature d’un contrat pour mieux assurer sa maison. Les garanties essentielles incluent la responsabilité civile, l’incendie, les dégâts des eaux, les catastrophes naturelles et technologiques, les attentats… La plupart des locataires et propriétaires exigent également la présence des options “assistance” et “protection juridique”.
Il convient aussi de bien sélectionner les extensions de garantie selon ses exigences (bris de glace, vol, vandalisme…). Certains assureurs proposent même une protection étendue des biens (bicyclette, instruments de musique, équipements de golf, etc.). Outre cela, il est également essentiel d’étudier de près :
- les exclusions de garantie : si elles se présentent, l’assureur peut refuser d’indemniser en cas de sinistre ;
- les franchises : la somme retranchée de l’indemnité versée par la compagnie d’assurance en cas de sinistre ;
- les modalités d’indemnisation : un plafond des prises en charge des sinistres peut être imposé par certains assureurs.
Il est bon de souligner que ces trois éléments du contrat peuvent varier d’une compagnie d’assurance à l’autre.
Analyser les conditions générales et particulières du contrat d’assurance maison
Un contrat d’assurance habitation propose deux sortes de conditions. Il s’agit notamment des conditions générales et des conditions particulières. Il est important de les lire attentivement avant de signer le contrat en vue d’assurer sa maison.
D’une part, les conditions dites “générales” correspondent aux obligations légales concernant les contrats d’assurance. En effet, elles sont quasiment les mêmes pour tous les assureurs. Le futur assuré peut y découvrir les informations sur les garanties, les exclusions et les conditions de recours. Cette partie intègre aussi les démarches de déclaration de sinistre et d’obtention d’indemnisation, ainsi que les procédures de résiliation.
D’autre part, les conditions dites “particulières” sont différentes selon les compagnies d’assurance. Elles contiennent les montants de la prime et de franchise, les plafonds d’indemnisation et la durée de validité du contrat. Ainsi, soyez vigilant sur chaque information présente dans ce document.
Bien assurer sa maison est crucial. Outre tout ce qui a été évoqué ci-dessus, il est recommandé d’examiner les avantages offerts par chaque assureur. En effet, certaines compagnies peuvent fournir des services tels que des conseils, la demande de devis et l’adhésion à une assurance en ligne. D’autres, facilitent même le déménagement de leurs clients en leur accordant des privilèges, tels que la prolongation de l’assurance du logement précédent.
