Acheter un bien immobilier à deux représente un avantage financier considérable. Selon une étude de Meilleurtaux à l’occasion de la Saint-Valentin, l’achat immobilier en couple permet de réaliser jusqu’à 33% d’économies par personne sur les mensualités. Les banques valorisent les revenus cumulés des co-emprunteurs. Elles accordent ainsi des taux plus avantageux et des capacités d’emprunt supérieures. L’assurance emprunteur devient également plus accessible grâce à la répartition des quotités entre les deux partenaires. Comment ces avantages se traduisent-ils concrètement ? Quelles économies réelles peut-on espérer en passant d’un projet solo à un achat immobilier en couple ? Cet article détaille les bénéfices chiffrés et les stratégies pour optimiser votre financement à deux.
Sommaire :
- Pourquoi l’achat immobilier en couple booste-t-il votre capacité d’emprunt ?
- Comment l’achat immobilier en couple génère-t-il 33% d’économies ?
- Quels avantages sur les taux obtient-on lors d’un achat immobilier en couple ?
- Pourquoi l’assurance emprunteur coûte-t-elle moins cher pour un achat immobilier en couple ?
À retenir – Achat immobilier en couple
- Acheter à deux permet d’économiser 33% sur les mensualités.
- La capacité d’emprunt passe de 183 000 € à 330 000 €.
- L’apport nécessaire diminue de 14 à 8 mois de revenus.
- Les couples obtiennent des taux inférieurs de 10 points de base.
- L’assurance emprunteur coûte plus de 50% moins cher à deux.
Pourquoi l’achat immobilier en couple booste-t-il votre capacité d’emprunt ?
Une puissance financière décuplée grâce aux revenus cumulés
L’achat immobilier en couple change radicalement la donne financière. En effet, l’étude Meilleurtaux le démontre clairement. Une personne seule gagne 2 500 € par mois. Elle peut emprunter environ 183 000 € sur 25 ans avec un apport moyen. Sa capacité d’achat atteint alors 51 m² en moyenne dans les grandes villes françaises. À l’inverse, un couple cumule 4 500 € de revenus. Il accède ainsi à un financement de 330 000 €. Cette enveloppe permet d’acheter un logement de 92 m² dans les mêmes zones.
Par ailleurs, les banques apprécient les dossiers portés par deux co-emprunteurs. Elles considèrent le risque mieux réparti. De ce fait, elles accordent des conditions plus avantageuses. Le taux d’effort baisse alors significativement pour chaque partenaire.
Un taux d’effort réduit pour plus de sérénité
Le taux d’effort représente un indicateur essentiel pour les banques. Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) fixe d’ailleurs un plafond à 35% des revenus nets. Or, un célibataire qui achète seul atteint généralement 33% selon Meilleurtaux.
En revanche, l’achat immobilier en couple ramène ce taux à 18%. Cette condition s’applique si les partenaires choisissent une surface équivalente à celle d’un acheteur solo. Concrètement, cette marge supplémentaire offre une vraie sécurité face aux imprévus de la vie.
Comment l’achat immobilier en couple génère-t-il 33% d’économies ?
Le partage des mensualités : un calcul gagnant
L’achat immobilier en couple repose sur un principe efficace : la mutualisation des coûts. Les calculs de Meilleurtaux parlent d’eux-mêmes. Un célibataire paie 825 € par mois hors assurance pour son crédit. En comparaison, un couple achète un bien de 69 m² pour 246 000 €. Chaque partenaire verse alors seulement 557 € de mensualité. L’économie atteint donc 33% par personne chaque mois.
Maxime Chipoy, Directeur éditorial de Meilleurtaux, confirme cette analyse : « En achetant 69 m² à deux, non seulement vous avez beaucoup plus de place, mais l’opération revient moins cher : 246 000 € à deux… et une mensualité par personne de 557 € par mois. »
Plusieurs facteurs expliquent cet écart. D’une part, certains postes ne se dupliquent pas. La cuisine et la salle de bains restent uniques. D’autre part, les frais fixes se répartissent sur deux budgets. Enfin, les banques réservent des conditions préférentielles aux co-emprunteurs.
Un apport personnel moins contraignant
L’apport nécessaire bloque souvent les primo-accédants. Toutefois, l’achat immobilier en couple diminue considérablement cette barrière. Les données Meilleurtaux le prouvent. Un acheteur seul mobilise l’équivalent de 14 mois de revenus en apport. Un couple réunit seulement 8 mois de revenus cumulés pour le même bien. Autrement dit, cette différence de 6 mois accélère nettement la concrétisation du projet.
Quels avantages sur les taux obtient-on lors d’un achat immobilier en couple ?
Des taux négociés jusqu’à 10 points de base en moins
Les banques valorisent les dossiers solides. Or, l’achat immobilier en couple présente un profil de risque plus faible. Les revenus cumulés rassurent les analystes crédit. Par conséquent, les couples décrochent régulièrement des taux inférieurs de 10 points de base. Meilleurtaux confirme cet avantage par rapport aux emprunteurs individuels.
Certes, cette différence semble modeste au premier abord. Néanmoins, sur 25 ans, elle représente plusieurs milliers d’euros d’économies. Chaque dixième de point pèse lourd dans le coût total du crédit.
Une négociation facilitée par un dossier renforcé
L’achat immobilier en couple renforce aussi le pouvoir de négociation. Les banques se montrent alors plus flexibles sur les frais de dossier. De plus, elles acceptent plus facilement les demandes de modulation des échéances. En somme, la solidité du dossier ouvre des marges de discussion supplémentaires.
Pourquoi l’assurance emprunteur coûte-t-elle moins cher pour un achat immobilier en couple ?
Une répartition des quotités avantageuse
L’assurance emprunteur pèse lourd dans un crédit immobilier. Cependant, l’achat immobilier en couple offre une flexibilité précieuse. Un emprunteur seul se couvre obligatoirement à 100%. À l’opposé, un couple répartit cette couverture entre les deux partenaires.
Meilleurtaux chiffre le gain : cette répartition génère plus de 50% d’économies sur l’assurance. Les partenaires ajustent également les quotités selon leurs revenus respectifs. Ils tiennent aussi compte des risques spécifiques à chacun.
Des tarifs préférentiels pour les co-emprunteurs
Les assureurs accordent des réductions de 5% à 10% pour les contrats souscrits à deux. Meilleurtaux relève cet avantage supplémentaire. Ainsi, l’achat immobilier en couple cumule deux bénéfices. D’un côté, les tarifs unitaires baissent. De l’autre, la couverture totale se partage entre deux assurés. Au final, le couple paie moins cher pour une protection équivalente, voire supérieure.
