Les tarifs d’assurance habitation 2026 poursuivent leur ascension. Selon le baromètre publié par Leocare, les primes augmentent en moyenne de 6 à 7% par rapport à 2025. Cette hausse généralisée touche l’ensemble des 100 plus grandes villes françaises. Trois facteurs principaux expliquent cette tendance : la surprime catastrophe naturelle passée de 12% à 20%, l’inflation technique liée aux coûts de reconstruction, et les sinistres climatiques qui ont atteint 5 milliards d’euros en 2024. Les propriétaires de maisons subissent les augmentations les plus fortes. Certaines villes moyennes dépassent désormais les grandes métropoles dans le classement des tarifs les plus élevés. Quelles régions sont les plus touchées ? Quels profils paient le plus cher ? Ce décryptage complet analyse les données du baromètre et révèle les mécanismes derrière cette inflation durable.
Sommaire :
- Pourquoi l’assurance habitation 2026 augmente-t-elle de 6 à 7 % ?
- Quelles villes affichent les tarifs d’assurance habitation 2026 les plus élevés ?
- Propriétaires : pourquoi paient-ils plus cher leur assurance habitation 2026 ?
- Cette hausse de l’assurance habitation 2026 va-t-elle durer ?
À retenir – Assurance habitation 2026
- Les primes d’assurance habitation 2026 augmentent de 6 à 7% en moyenne sur l’ensemble du territoire français.
- La surprime catastrophe naturelle est passée de 12% à 20% depuis janvier 2025.
- Les villes moyennes comme Avignon, Bourges et La Rochelle dépassent désormais les grandes métropoles dans le classement des tarifs les plus élevés.
- Les propriétaires de maisons paient les primes les plus lourdes, avec des tarifs pouvant dépasser 288 € par an.
- Cette hausse s’inscrit dans une tendance durable liée au changement climatique et à l’inflation des matériaux de construction.
Pourquoi l’assurance habitation 2026 augmente-t-elle de 6 à 7% ?
La surprime catastrophe naturelle : un bond de 12% à 20%
Depuis le 1er janvier 2025, la surprime Cat Nat appliquée aux contrats d’assurance habitation est passée de 12% à 20%. Cette revalorisation réglementaire, décidée par la Direction du Budget (source : budget.gouv.fr), répond à l’explosion du coût des sinistres liés aux événements climatiques. En 2024, les catastrophes naturelles ont coûté 5 milliards d’euros aux assureurs français selon France Assureurs. Cette charge se répercute directement sur les primes des assurés.
L’inflation technique pèse sur les coûts de reconstruction
Le secteur du BTP connaît une hausse continue des prix des matériaux. Selon Batiweb, les prévisions à l’horizon 2030 annoncent des augmentations significatives : plus de 20% pour l’acier, 25% pour le béton, 15% pour le bois et 20% pour le PVC. Ces coûts de reconstruction alourdissent mécaniquement les indemnisations versées par les assureurs. Ils se traduisent par des primes plus élevées pour les contrats d’assurance habitation 2026. Le baromètre Leocare, réalisé sur 350 000 contrats, confirme cette corrélation entre coûts de reconstruction et tarifs d’assurance.
Les sinistres climatiques se multiplient
Les épisodes météorologiques deviennent plus fréquents et plus intenses. Tempêtes, inondations, grêle et retrait-gonflement des argiles frappent davantage de territoires. Le baromètre Leocare révèle que le Sud-Est, la façade Atlantique, l’Est et le Centre sont les zones les plus exposées aux aléas climatiques. Les villes du Sud-Ouest et du Centre comme Bourges, Montauban et Agen voient leurs primes progresser davantage en raison de l’impact du retrait-gonflement des argiles, phénomène particulièrement coûteux en habitation.
Quelles villes affichent les tarifs d’assurance habitation 2026 les plus élevés ?
Un renversement du classement : les villes moyennes en tête
Le baromètre Leocare met en lumière un phénomène inédit dans l’assurance habitation 2026. En 2025, les grandes métropoles dominaient le classement des villes les plus chères. En 2026, des villes moyennes prennent la tête : Avignon, Bourges, La Rochelle ou Montauban. Ces territoires subissent des risques climatiques spécifiques comme les vents violents ou le retrait-gonflement des argiles. L’étude porte sur les 100 villes métropolitaines les plus peuplées de France, avec des surfaces de 60 m² pour les appartements et 80 m² pour les maisons.
Les locataires en appartement : Avignon en première position
Pour un locataire en appartement 3 pièces, Avignon arrive en tête avec une prime annuelle de 181,77 €, soit une hausse de 6,96 % par rapport à 2025. Bourges suit de près avec 181,74 € (+6,98 %). Charleville-Mézières affiche 181,46 € (+6,81 %), Bordeaux 181,44 € (+6,78 %) et Strasbourg 181,13 € (+6,59 %). Ces villes combinent exposition climatique et concentration urbaine favorisant les sinistres du quotidien. Le capital mobilier déclaré dans l’étude varie entre 6 000 et 75 000 euros.
Les locataires en maison : La Rochelle domine
Pour une maison 4 pièces en location, La Rochelle affiche le tarif d’assurance habitation 2026 le plus élevé : 204,34 € par an (+6,97 %). Strasbourg suit avec 203,64 € (+6,61 %) et Montauban avec 203,55 € (+6,53 %). Les maisons sont plus vulnérables aux tempêtes, inondations et mouvements de sol. Leur structure expose davantage les assureurs aux risques climatiques et structurels.
Propriétaires : pourquoi paient-ils plus cher leur assurance habitation 2026 ?
Un périmètre d’indemnisation plus large
Les propriétaires assurent leurs biens mobiliers mais aussi la structure du logement. Reconstruction, matériaux, travaux après sinistre : le périmètre d’indemnisation est bien plus étendu que pour un locataire. Cette couverture globale justifie des primes systématiquement plus élevées dans toutes les villes étudiées par le baromètre Leocare. Les formules analysées incluent les offres « éco » et « premium ».
Appartement : Carcassonne en tête du classement
Pour un propriétaire en appartement 3 pièces, Carcassonne affiche la prime d’assurance habitation 2026 la plus élevée : 256,25 € par an (+6,95 %). Bobigny suit avec 256,21 € (+6,91 %) et Charleville-Mézières avec 256,18 € (+6,92 %). Bourges et Montauban complètent le top 5 avec des tarifs supérieurs à 256 €. La hausse du coût du BTP et la multiplication des aléas climatiques renforcent cette tendance.
Maison : des primes qui dépassent 288 € par an
Les propriétaires de maisons 4 pièces paient les tarifs les plus lourds en assurance habitation 2026. Carcassonne arrive en première position avec 288,77 € annuels (+6,84 %). La Rochelle affiche 288,68 € (+6,82 %) et Bordeaux 288,41 € (+6,72 %).
Christophe Dandois, cofondateur de Leocare, analyse : « Les villes les plus exposées aux aléas climatiques et/ou aux sinistres structurels voient logiquement leurs primes en 2026 progresser davantage. À l’inverse, les zones intermédiaires ou moins denses conservent des tarifs plus modérés, avec des hausses contenues. »
Cette hausse de l’assurance habitation 2026 va-t-elle durer ?
Des dynamiques structurelles installées
Les tarifs d’assurance habitation 2026 s’inscrivent dans une tendance durable. Le changement climatique continue d’alourdir le coût moyen des sinistres. Les épisodes météorologiques deviennent plus fréquents et plus intenses. La réparation et la reconstruction coûtent toujours plus cher aux assureurs.
L’inflation technique persiste
L’augmentation des prix des matériaux de construction ne montre aucun signe de ralentissement. Selon Batiweb, les prévisions à horizon 2030 confirment cette trajectoire haussière pour l’acier, le béton, le bois et le PVC. Les assureurs répercutent ces coûts sur les primes des assurés, créant un effet d’entraînement durable sur l’ensemble du marché.
Une recomposition géographique des risques
La cartographie des prix de l’assurance habitation 2026 se redessine progressivement. Les zones intermédiaires ou moins denses conservent des tarifs plus modérés. En revanche, les territoires exposés aux aléas climatiques voient leurs primes augmenter plus fortement. Cette recomposition reflète la nouvelle réalité des risques climatiques et structurels en France. Le baromètre Leocare 2026 confirme que cette logique de transformation durable influencera les tarifs dans les années à venir.
