Le gouvernement français vient de mettre en lumière une refonte majeure du Prêt à Taux Zéro (PTZ). L’objectif : encourager l’accession à la propriété. Cette refonte, axée sur une extension de l’éligibilité et une augmentation de l’aide financière, aspire à rehausser l’attractivité du PTZ. Ce geste s’aligne sur les besoins des primo-accédants, rendant le rêve de la propriété plus accessible pour des millions de citoyens.
Fonctionnement du PTZ
Créé en 1995, le PTZ a été conçu comme un soutien indispensable pour les primo-accédants à faibles ressources. Ce dispositif permet à l’emprunteur de bénéficier d’un prêt sans intérêt, le taux étant subventionné par l’État.
Les caractéristiques clés du PTZ incluent :
- Quotité finançable. Ne couvrant pas la totalité de l’achat, il finance une quotité, dont le plafond est actuellement fixé à 40%, assimilée par les banques à un apport personnel.
- Complémentarité. Le PTZ se combine avec un financement bancaire classique pour couvrir le reste du coût du logement.
- Condition de ressources. L’octroi du PTZ est soumis à un barème de ressources, qui n’avait pas été revu depuis 2016.
Les trois tranches de revenus se déclinent aujourd’hui de la manière suivante :
Impulsion gouvernementale : renforcement et élargissement du PTZ
Dans un souci d’adaptation aux réalités économiques actuelles et à l’évolution des revenus des Français, le gouvernement a décidé d’opérer une refonte substantielle du PTZ.
> Consultez notre article sur : “Le Prêt à Taux Zéro : une bouffée d’oxygène pour les primo-accédants”
Les modifications apportées visent à :
- Prolonger le PTZ jusqu’en 2027, alors qu’il devait s’éteindre fin 2023.
- Rehausser les plafonds de revenus des deux premières tranches les plus subventionnelles, élargissant ainsi l’éligibilité de 7% à 30% selon les zones et les tranches de revenus.
- Augmenter la quotité de financement pour les ménages les plus modestes à 50%. Ce qui représente une aide supplémentaire pouvant atteindre jusqu’à 10000€ par ménage.
Impacts anticipés et bénéfices notables
La refonte du PTZ est perçue comme une bouffée d’oxygène pour de nombreux ménages. Elle devrait notamment :
- Augmenter le nombre de bénéficiaires. 29 millions de foyers fiscaux seront potentiellement éligibles, contre 23 millions auparavant. Soit une hausse de 13% de la population éligible.
- Intensifier l’aide de l’État. L’aide de l’État s’échelonnera désormais entre 5000 € et 40000 € par achat immobilier, abaissant le taux d’intérêt moyen d’une opération de 4,4 % à 3%.
- Faciliter l’accession à la propriété. Grâce au PTZ, un célibataire gagnant 25000€ par an en zone tendue pourrait réaliser un gain total de 11000€ sur la durée du prêt. Tandis qu’un couple sans enfant gagnant 60000€ annuellement en zone tendue bénéficierait d’un gain total de 31500€.
Mesures complémentaires et soutien continu à l’accession à la propriété
Outre la refonte du PTZ, d’autres dispositifs continuent de soutenir l’accession à la propriété :
- Le Prêt Accession distribué par Action Logement aux salariés sous conditions de ressources, au taux réduit de 1% et pour un montant pouvant atteindre 30 000€.
- Les Plans d’Épargne Logement (PEL) permettant l’accumulation d’une épargne en vue de l’octroi d’un prêt à l’achat immobilier à des conditions favorables.
La dynamique insufflée par ces changements dans le PTZ et les dispositifs complémentaires redonne espoir aux primo-accédants et contribue activement à la fluidification du marché immobilier.
