À l’heure où les prix de l’immobilier marquent un recul inattendu et où les coûts énergétiques s’envolent, la “performance énergétique” s’impose. Désormais, elle devient comme le nouvel arbitre dans le jeu complexe des crédits immobiliers. Ainsi, les banques, de plus en plus scrupuleuses, font de ce critère un élément clé dans l’octroi et la tarification des prêts. Un tournant stratégique que décortique Vousfinancer, réseau influent de 185 courtiers en crédits, dans le paysage financier actuel.
Sommaire :
- Comment la performance énergétique influence-t-elle votre crédit immobilier ?
- Quelles sont les conséquences sur votre capacité d’emprunt ?
- Des taux en baisse pour des biens énergétiquement performants
- Des prêts complémentaires pour booster la performance énergétique
- Une stratégie Gagnant-Gagnant pour les banques et les emprunteurs
Comment la performance énergétique influence-t-elle votre crédit immobilier ?
Dans un marché immobilier en baisse, les banques redoublent de vigilance sur la performance énergétique des biens qu’elles financent. Évaluée par le Diagnostic de Performance Énergétique (DPE), cette qualité énergétique pèse lourd dans la balance des critères bancaires pour accorder un crédit.
- Impact sur le prix des biens. Les biens classés comme “passoires thermiques” (DPE F ou G) subissent des décotes de prix. Elles peuvent atteindre jusqu’à 30%, selon les dernières observations.
- Exigences Bancaires. Certaines banques demandent désormais un apport supplémentaire de 10% pour les biens à faible performance énergétique. Mais, elles peuvent aussi conditionner l’octroi du prêt à la réalisation de travaux de rénovation énergétique.
Quelles sont les conséquences sur votre capacité d’emprunt ?
Acheter un bien à faible performance énergétique peut considérablement alourdir vos factures, notamment de chauffage et d’électricité. Par exemple, une maison neuve avec un DPE A consomme en moyenne 1300 kWh par an, contre 8300 kWh pour une maison avec un DPE E. Cela représente une économie potentielle de plus de 1 600 € par an !
Ainsi, certaines banques limitent le taux d’endettement à 30% pour les biens à faible performance énergétique. De cette façon, elles souhaitent garantir un reste-à-vivre suffisant pour faire face aux dépenses énergétiques.
> Consultez notre article sur : “ Diagnostic de performance énergétique : un impact croissant sur les prix ”
Selon Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer, le DPE est devenue un critère aussi important que les revenus de l’emprunteur ou sa situation professionnelle.
“ La qualité énergétique des biens impacte la liquidité du bien, son prix de revente futur, mais également les dépenses contraintes du ménage… Autant de facteurs qui entrent en ligne de compte dans l’évaluation du risque qu’effectue la banque au moment de la prise de décision de l’octroi ou non du crédit.” – Sandrine Allonier.
En somme, la performance énergétique est plus que jamais au cœur des préoccupations financières et écologiques. Elle influence de manière significative les conditions d’octroi de crédits immobiliers. C’est pourquoi, il est crucial pour les emprunteurs de bien comprendre ces nouvelles dynamiques.
Des taux en baisse pour des biens énergétiquement performants
Dans un paysage financier en constante évolution, les banques font un pas de plus vers la durabilité en valorisant la performance énergétique. En effet, elles offrent désormais des réductions de taux pour les acheteurs qui s’engagent dans l’acquisition de biens neufs, récents, rénovés ou même anciens avec des travaux planifiés.
- Des réductions attractives. Selon le DPE du bien et la planification de travaux énergétiques, les réductions de taux peuvent varier de -0,10% à -0,30%.
- L’argument bancaire. Selon les banques, investir dans un bien à haute performance énergétique permet, non seulement des économies à l’usage, mais aussi une valeur de revente potentiellement plus élevée.
Des prêts complémentaires pour booster la performance énergétique
- Prêts à Taux Zéro. Certaines banques proposent une enveloppe complémentaire allant jusqu’à 50 000 euros à 0% pour l’achat d’un bien avec un DPE A, B ou C.
- Prêts Bonifiés. D’autres institutions financières offrent jusqu’à 20 000 € à 0% ou 30 000 € à 0,5% pour des travaux d’amélioration énergétique. À une condition toutefois : fournir une preuve et un audit énergétique.
Une stratégie Gagnant-Gagnant pour les banques et les emprunteurs
Selon Julie Bachet, directrice générale de Vousfinancer, cette tendance est une véritable aubaine pour tous. Les banques minimisent leur risque en investissant dans des biens à forte performance énergétique. Ce qui se traduit souvent par une baisse des taux pour l’emprunteur. En outre, l’emprunteur bénéficie d’économies sur ses factures d’énergie et gagne en confort de vie.
En résumé, la performance énergétique est devenue un levier stratégique dans le secteur bancaire. Elle permet aux emprunteurs de réaliser des économies substantielles sur le coût total de leur prêt. Mais, elle contribue également à une démarche écologique plus globale. Une situation où tout le monde sort gagnant !
