Crédits à l’habitat : une production en baisse au mois de janvier

Crédits à l’habitat : une production en baisse au mois de janvier

La Banque de France vient de publier les chiffres de la production de crédits à l’habitat du mois de janvier 2021. Comme pressenti, en ce début d’année le marché de l’immobilier a été moins dynamique que début 2020. En effet, on observe une baisse de 20 % de la production de crédits à l’habitat sur un an.

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Une baisse de la production de crédits à l’habitat en ce début d’année

Rappelons qu’en 2020, la production de crédits avait marqué une hausse de 2,3 % par rapport à 2019. Désormais, la tendance revient à la baisse. En effet, on comptabilise 18,4 milliards d’euros de nouveaux crédits à l’habitat contre 23,3 milliards en janvier 2020. Ce qui correspond à une baisse de la production totale de crédits de 21 % sur un an. Hors renégociations, le recul est de 7,2 %.

Crédits à l'habitat - baisse en janvier 2021

 

Pourtant, rien ne laissait présager cette baisse. Car l’année 2020 avait été marquée par un démarrage très dynamique au premier trimestre lié à une très forte demande de crédits. Une tendance stoppée nette avec l’arrivée du premier confinement mi-mars.

En outre au 1er trimestre 2020, plus d’un tiers de la production de crédit étaient des renégociations de crédits. Cette année, le mois de janvier a été relativement moins dynamique.

“ On observe un assagissement du marché immobilier en fin d’année. Les banques restent prudentes et les emprunteurs sont attentistes du fait du contexte économique et sanitaire. Il reste quand même des opportunités pour renégocier son crédit dans le contexte de taux bas. Pour autant, la part des rachats est désormais deux fois moins importante qu’il y a un an. ” Sandrine Allonier, directrice des études de Vousfinancer.com.

Des banques prudentes à la conquête de nouveaux clients

La bonne nouvelle pour les emprunteurs est que cette situation poussent les banques à capter de nouveaux clients. Aussi, en ce début d’année, certaines élargissent davantage leurs cibles. C’est pourquoi, on constate que certaines banques acceptent de nouveau de financer des emprunteurs avec des revenus plus faibles. De même, il est plus facile d’obtenir des crédits à l’habitat pour le financement de résidences secondaires ou dans une moindre mesure des investissements locatifs.

Certaines consentent aussi à financer 110 % de la valeur du bien. Ce qui permet d’inclure tous les frais sans apport personnel. Toutefois, les emprunteurs doivent tout de même être munis d’une épargne de précaution.

La situation évolue rapidement. En février 2020, de nombreuses banques indiquaient avoir déjà réalisé plus d’un tiers de leurs objectifs de production de crédits à l’habitat. Alors que cette année, la perte de dynamisme du marché fait qu’au contraire les banques sont en phase de conquête de clientèle.

“ En janvier et février, beaucoup de banques ont à nouveau baissé leurs taux de crédits immobilier. D’ailleurs, elles ont légèrement assoupli leur critère d’octroi de crédit, tout en restant toutefois vigilantes sur les profils financés. Mais les profils les plus sûrs sont actuellement très recherchés. ” – Julie Bachet, directrice générale de Vousfinancer.

Quelle perspective pour la production de crédits à l’habitat de 2021?

Il est encore trop tôt pour faire des prévisions à moyen ou long terme. Toutefois, la production de crédits devrait se maintenir en 2021. Car, pour les banques, le crédit immobilier reste le meilleur moyen de trouver de nouveaux clients. C’est aussi une solution pour placer leurs liquidités.

Par ailleurs elles ont des objectifs de production de crédits à l’habitat pour 2021 équivalents à ceux de 2020 ! Enfin, les taux qui malgré quelques signes de remontées devraient rester bas. Ainsi, ils devraient continuer à booster la demande dans un contexte en outre de légère détente des conditions d’octroi de crédits à l’habitat.

“ La grande inconnue est donc l’évolution de la situation économique et de l’emploi et son impact sur le marché. Mais le fait que l’immobilier soit une valeur refuge devrait contribuer au dynamisme du marché immobilier cette année.” – Julie Bachet.

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