Les taux d’usure pour le deuxième trimestre 2025
Depuis le 1er juillet et jusqu’au 1er septembre 2025, le taux d’usure applicable aux prêts immobiliers à taux fixe d’une durée de 20 ans et plus est fixé à 5,08 %, contre 5,31% au deuxième trimestre. Cette évolution s’inscrit dans la baisse progressive des seuils d’usure constatée depuis le début de l’année 2025, traduisant un reflux général des taux d’intérêt sur le marché du crédit immobilier.
Comme chaque mois, les nouveaux taux d’usure vont donner un peu de marge aux banques et peut-être encourager certains acheteurs qui étaient bloqués dans leur projet d’achat.
N’oubliez pas, en cette période de taux immobiliers élevés, qu’il est possible de faire des économies en comparant les offres d’assurance emprunteur. Les contrats d’assurance de prêt proposés par les banques sont, en effet, bien plus onéreux que ceux d’assureurs spécialisés.
Pour suivre l’évolution des taux immobiliers, n’hésitez pas à regarder également du côté de notre baromètre des taux qui permet d’avoir plus d’informations sur le marché grâce aux données fournies chaque mois par l’Observatoire Crédit Logement.
Le taux d’usure : définition et révisions réglementaires
Le taux d’usure est le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) maximal que les établissements de crédit sont autorisés à proposer. Habituellement fixé par la Banque de France sur une base trimestrielle, ce seuil vise à protéger les emprunteurs des taux excessivement élevés. Cependant, dans un contexte de forte variation des taux d’intérêt, la Banque de France a adopté une mesure exceptionnelle. Ainsi, à partir du 1er février 2023, le taux d’usure est révisé mensuellement. Or, cette initiative initialement prévue jusqu’au 1er juillet est étendue jusqu’à la fin de l’année.
Cette révision mensuelle permet une adaptation plus rapide et plus précise du taux d’usure aux conditions du marché. En cela, elle assure une protection plus efficace des emprunteurs face aux fluctuations des taux d’intérêt. Cette modification de la fréquence de publication répond à la nécessité de « lisser » les relèvements du taux d’usure durant une période marquée par une augmentation significative des taux.
Qu’est-ce que le taux d’usure ?
Le taux d’usure est le seuil légal qui détermine le taux d’intérêt maximal que les établissements de crédit peuvent appliquer lors d’un prêt. Ainsi, il occupe une place centrale dans la protection des emprunteurs en France. Soucieuse de garantir des conditions équitables et sécurisées aux emprunteurs, la Banque de France joue un rôle crucial en calculant ce taux d’usure. Par ailleurs, les modalités de son calcul sont définies par les textes juridiques de la législation française.
Pour les particuliers cherchant à souscrire un prêt, il est essentiel de se tenir informés de ces taux d’usure et d’éventuelles évolutions réglementaires. Cette mesure temporaire démontre l’engagement des autorités à mettre en place des mécanismes efficaces pour encadrer le marché du crédit et protéger les consommateurs d’éventuelles dérives.
Composition et calcul du TAEG
Le TAEG englobe tous les frais liés à l’obtention d’un crédit, tels que les frais de dossier, de courtage, les coûts d’assurance et autres dépenses annexes. Exprimé en pourcentage annuel du montant emprunté, le TAEG permet aux emprunteurs de comparer efficacement les offres de crédit entre différents établissements financiers, offrant ainsi une vision claire du coût total du prêt.
Variabilité des taux d’usure
Les taux d’usure ne sont pas uniformes et varient selon plusieurs critères :
- Catégorie de Crédit. Selon qu’il s’agisse d’un crédit à la consommation, immobilier ou renouvelable, le taux d’usure applicable diffère.
- Montant du Prêt. Le taux peut varier en fonction du montant total emprunté.
- Durée du Prêt. Les conditions de remboursement, en particulier la durée du prêt, influent également sur le taux d’usure déterminé.
Champ d’application
Le taux d’usure s’applique à une vaste catégorie d’emprunteurs. En effet, il inclut les particuliers, les associations, les professionnels et les entreprises. Ce qui garantit une protection large contre les excès du marché du crédit. Ce mécanisme de régulation joue un rôle crucial dans la prévention de l’endettement excessif et des situations de surendettement.
Les taux d'usure en vigueur pour les crédits immobiliers – au 1er juillet 2025
| Crédits immobiliers et prêts pour travaux d'un montant supérieur à 75 000 euros | Taux effectif moyen pratiqué au 2e trimestre 2025 | Taux d'usure applicable au 1er juillet 2025 |
|---|---|---|
| Prêts à taux fixe d'une durée inférieure à 10 ans | 3,24 % | 4,32 % |
| Prêts à taux fixe d'une durée comprise entre 10 ans et moins de 20 ans | 3,77 % | 5,03 % |
| Prêts à taux fixe d'une durée de 20 ans et plus | 3,81 % | 5,08 % |
| Prêts à taux variable | 4,03 % | 5,37 % |
| Prêts relais | 4,73 % | 6,31 % |
