Le marché immobilier français connaît une évolution significative en 2024. Le budget des emprunteurs est en hausse, offrant de nouvelles perspectives aux acheteurs potentiels. Cette tendance positive s’explique principalement par la baisse des taux d’intérêt amorcée en début d’année. Les primo-accédants, en particulier, bénéficient de conditions plus favorables pour concrétiser leur projet immobilier. Quels sont les changements majeurs observés ? Comment le profil type de l’emprunteur a-t-il évolué ? Plongeons dans les chiffres clés et les nouvelles dynamiques qui redessinent le paysage du crédit immobilier en France.
Sommaire :
- L’évolution du budget des emprunteurs en 2024
- Le profil type de l’emprunteur en 2024
- Les tendances clés du marché du crédit immobilier
- Les perspectives pour la fin de l’année 2024
L’évolution du budget des emprunteurs en 2024
La baisse des taux : un levier pour le budget des emprunteurs
Le marché du crédit immobilier connaît une transformation notable en 2024. La baisse des taux d’intérêt, amorcée en début d’année, a considérablement renforcé le budget des emprunteurs. Cette tendance favorable permet aux ménages d’envisager des projets immobiliers plus ambitieux. Les meilleurs dossiers peuvent désormais obtenir des taux inférieurs à 3,30%, une aubaine pour les futurs propriétaires.
Selon les données fournies par Finance Conseil, le taux moyen est passé de 4,20% au deuxième trimestre 2023 à 3,50% au troisième trimestre 2024. Cette baisse significative de 0,70 point en un peu plus d’un an a un impact direct sur le budget des emprunteurs.
Sophie HO THONG, directrice Générale adjointe, souligne cette tendance positive : “Après un été dynamique, nous amorçons une rentrée avec des taux d’intérêts en baisse et des partenaires bancaires mobilisés pour préparer 2025.”
L’impact sur le pouvoir d’achat immobilier
L’évolution du budget des emprunteurs se traduit par un gain significatif en pouvoir d’achat. Depuis le début de l’année, les ménages ont vu leur capacité d’emprunt augmenter de 6000 à 16000 euros, selon les montants et la durée du crédit. Ainsi, cette progression permet à de nombreux acheteurs potentiels de concrétiser leur projet d’acquisition.
Pour illustrer concrètement cette amélioration, prenons l’exemple suivant. En effet, pour une mensualité de 1200€ sur 25 ans, le budget des emprunteurs a augmenté de près de 16000€. Cette augmentation substantielle permet aux acheteurs d’envisager des biens plus spacieux ou mieux situés.
De plus, en comparant septembre 2023 à septembre 2024, on constate que pour un emprunt de 300000€ sur 25 ans (hors assurances), la mensualité est passée de 1 634€ à 1 526€. Soit une économie de 108€ par mois. Or, sur la durée totale du prêt, cela représente 32 400€ d’intérêts en moins à la charge de l’emprunteur.
Le profil type de l’emprunteur en 2024
Caractéristiques générales des emprunteurs
Le profil type de l’emprunteur a évolué au cours de l’année 2024. Au troisième trimestre 2024, l’âge moyen se situe désormais à 37 ans, avec des revenus mensuels de 4 669 euros. Et, le budget des emprunteurs s’est renforcé, avec un apport personnel moyen de 60 149 euros. Ces chiffres témoignent d’une certaine stabilité financière des acheteurs sur le marché immobilier.
En comparaison avec le premier trimestre 2024, on observe une légère augmentation des revenus mensuels, qui étaient alors de 4 669 euros. Cependant, l’apport personnel a légèrement diminué, passant de 60 149 euros à 56 522 euros, ce qui représente une baisse de 6%.
Focus sur les primo-accédants
Les primo-accédants bénéficient particulièrement de l’amélioration du budget des emprunteurs. Leur profil type au troisième trimestre 2024 se caractérise par un âge moyen de 32 ans et des revenus mensuels de 4 022 euros. Le montant moyen du crédit s’élève à 154 227 euros, avec un apport personnel représentant 22% du montant emprunté, soit 32 782 euros.
L’évolution est notable par rapport au deuxième trimestre 2024, où l’âge moyen des primo-accédants était de 33 ans, avec des revenus mensuels de 3 664 euros. Le montant moyen du crédit était alors de 156 373 euros, avec un apport personnel de 37 485 euros, représentant 24% du montant du crédit.
Les tendances clés du marché du crédit immobilier
La diminution du taux d’apport personnel
Une tendance notable dans l’évolution du budget des emprunteurs est la baisse du niveau d’apport personnel. Tous profils confondus, l’apport est passé de 34% à 32% du montant du crédit sollicité entre le deuxième et le troisième trimestre 2024. Cette baisse est encore plus marquée chez les primo-accédants, avec une diminution de 12% du montant de l’apport.
Cette tendance reflète une plus grande flexibilité des banques dans l’octroi des crédits. Ce qui permet aux emprunteurs de conserver une partie de leur épargne pour d’autres projets ou pour faire face à d’éventuels imprévus.
L’allongement de la durée des prêts
L’analyse du budget des emprunteurs révèle également une tendance à l’allongement de la durée des prêts. Pour les primo-accédants, la durée moyenne du prêt principal atteint 23 ans et 6 mois au troisième trimestre 2024. Cette extension de la durée d’emprunt permet d’absorber en partie la hausse des prix de l’immobilier tout en maintenant des mensualités supportables.
Pour l’ensemble des emprunteurs, la durée moyenne du prêt principal est de 22 ans et 4 mois. Ce qui montre que les primo-accédants ont tendance à emprunter sur des durées plus longues pour faciliter leur accès à la propriété.
Les perspectives pour la fin de l’année 2024
Poursuite de la baisse des taux
Les perspectives pour le budget des emprunteurs restent positives pour la fin de l’année 2024. En effet, la Banque Centrale Européenne (BCE) prévoit de nouvelles baisses de ses taux directeurs. Ce qui devrait maintenir la tendance à la baisse des taux de crédit immobilier. Cette situation favorable encourage les banques à soutenir activement les projets d’acquisition.
Sophie HO THONG confirme cette tendance : “Le marché reprend des couleurs et les projections sont de +15% sur la distribution de crédits en 2025.”
Dynamisme du marché immobilier
Le marché immobilier montre des signes encourageants de reprise. Ainsi, les projections indiquent une augmentation potentielle de 15% de la distribution de crédits en 2025. Cette dynamique positive reflète la confiance retrouvée des acteurs du marché et l’amélioration du budget des emprunteurs.
L’été 2024 a été particulièrement dynamique, comme le souligne Sophie HO THONG, et cette tendance semble se poursuivre pour la rentrée et au-delà. Les banques se montrent plus enclines à accompagner les acquéreurs, ce qui devrait stimuler davantage le marché immobilier.
Conclusion : un contexte favorable pour les futurs acquéreurs
L’évolution positive du budget des emprunteurs en 2024 crée un contexte favorable pour les futurs acquéreurs. En effet, la baisse des taux, combinée à des conditions d’emprunt plus souples, ouvre de nouvelles opportunités sur le marché immobilier. Les primo-accédants, en particulier, bénéficient de conditions plus avantageuses pour concrétiser leur projet d’achat.
Cependant, il reste essentiel pour les emprunteurs de bien évaluer leur capacité financière et de préparer soigneusement leur projet d’achat pour profiter pleinement de ces conditions avantageuses. La vigilance reste de mise, car bien que les taux soient en baisse, ils restent supérieurs à ceux observés il y a quelques années.
En définitive, 2024 s’annonce comme une année propice pour les projets immobiliers, avec un budget des emprunteurs renforcé et des perspectives encourageantes pour le marché du crédit immobilier. Les futurs acquéreurs peuvent aborder leurs démarches avec optimisme, tout en restant attentifs aux évolutions du marché et en s’assurant de la solidité de leur dossier de financement.
