La rentrée 2024 s’annonce prometteuse pour les emprunteurs immobiliers. Après un été calme, le marché du crédit reprend son souffle. Les taux de crédit immobilier, restés stables en août, pourraient bientôt connaître une baisse significative. La BCE envisage, en effet, de réduire ses taux directeurs mi-septembre. Cette décision pourrait relancer l’activité et offrir de nouvelles opportunités aux futurs propriétaires. Quelles sont les tendances observées cet été ? Comment se profile la rentrée ? Découvrez notre analyse détaillée du marché du crédit immobilier.
Sommaire :
- Évolution des taux de crédit immobilier durant l’été 2024
- Bilan de l’activité de crédit estivale
- Taux de crédit immobilier : des perspectives encourageantes pour la rentrée
- Conseils aux porteurs de projets immobiliers
Évolution des taux de crédit immobilier durant l’été 2024
Une baisse des taux en juillet, suivie d’une stabilisation en août
L’été 2024 a été marqué par une évolution contrastée des taux de crédit immobilier. Juillet a vu de nombreuses banques diminuer leurs taux, avec des baisses allant de 0,05 à 0,25 point. Certains établissements ont même proposé des opérations spéciales, notamment pour les primo-accédants. Ainsi, ils offrent des réductions supplémentaires de 0,10 à 0,20 point. En revanche, août a été caractérisé par une stabilisation générale des taux.
Julie Bachet, directrice générale de Vousfinancer, explique : “ Comme chaque été, en août, à un moment où la majorité des collaborateurs sont en congés, les banques mettent sur pause leur stratégie de conquête d’activité ou de clientèle, avec l’objectif plutôt de traiter les stocks de dossiers existants.”
Des taux de crédit moyens toujours attractifs
Malgré cette pause estivale, les taux de crédit immobilier restent attractifs. En moyenne, il est possible d’emprunter à :
- 3,50 % sur 15 ans
- 3,70 % sur 20 ans
- 3,90 % sur 25 ans
Les emprunteurs les mieux placés peuvent même obtenir des taux encore plus avantageux, atteignant :
- 3,2 % sur 15 ans
- 3,3 % sur 20 ans
- 3,4 % sur 25 ans
Ces chiffres montrent que malgré une légère hausse par rapport à l’année précédente, les taux de crédit immobilier restent historiquement bas, offrant toujours des opportunités intéressantes pour les acheteurs potentiels.
Bilan de l’activité de crédit estivale
Un été calme, mais des signaux positifs
Sans surprise, l’activité de crédit a connu un ralentissement durant la trêve estivale. Plusieurs facteurs ont contribué à cette accalmie :
- Le contexte post-élections législatives
- La tenue des Jeux Olympiques à Paris
Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer, analyse : “ Finalement la dissolution n’a pas autant impacté le marché que l’on pouvait le craindre. Les taux de crédit sont restés globalement stables, et les marchés financiers ont plutôt bien réagi, notamment au regard de l’envolée modérée du taux de l’OAT 10 ans, à présent à nouveau inférieur à 3 %.”
Impact des Jeux Olympiques sur l’activité
Les Jeux Olympiques ont eu un impact plus marqué sur l’activité immobilière. De nombreux Français, en particulier les Franciliens, ont quitté la région. Ce qui a entraîné une baisse des visites de biens et des nouveaux projets. Vousfinancer a enregistré une diminution de 5 % des nouveaux projets par rapport à l’été précédent.
Cependant, Julie Bachet souligne un point positif : “ Les projets qui avaient été initiés avant les Jeux Olympiques, en juillet, se sont mieux concrétisés. Ainsi, le nombre de mandats de recherche signés est en hausse de 3 % cet été par rapport à l’année dernière, témoignant du sérieux des projets en cours. C’est un signal positif pour les prochaines semaines.”
Taux de crédit immobilier : des perspectives encourageantes pour la rentrée
Des évolutions favorables attendues
La rentrée 2024 s’annonce prometteuse pour le marché du crédit immobilier, avec plusieurs facteurs positifs à l’horizon :
- La nomination d’un nouveau gouvernement
- Le futur projet de loi de finances
- La probable baisse des taux directeurs de la BCE
Le rôle clé des banques centrales
Les principales bonnes nouvelles devraient venir des banques centrales. La Banque Centrale Européenne (BCE) pourrait baisser ses taux de 25 points de base lors de sa réunion du 12 septembre 2024. Cette décision serait suivie par la Réserve fédérale américaine (Fed) les 19 et 20 septembre, qui envisage également une baisse de son taux directeur d’un quart de point.
Sandrine Allonier commente : “ Une nouvelle baisse des taux de la BCE serait un signal positif pour les banques qui pourraient la répercuter sur les taux de crédit, au bénéfice des futurs emprunteurs ! Cela devrait contribuer aussi à faire remonter les volumes de crédit dans les prochains mois.”
Impact sur les taux de crédit immobilier
Si ces baisses se concrétisent, elles devraient avoir un impact favorable sur les taux de crédit immobilier proposés par les banques françaises. Les emprunteurs pourraient ainsi bénéficier de conditions plus avantageuses pour financer leurs projets immobiliers dans les mois à venir.
Conseils aux porteurs de projets immobiliers
Une période propice pour concrétiser son projet
Le dernier quadrimestre 2024 pourrait être une période opportune pour ceux qui ont un projet immobilier, et ce pour plusieurs raisons :
- Assouplissement des critères bancaires. Les banques ont assoupli leurs critères d’octroi de crédit depuis plusieurs mois. Celles qui n’ont pas encore atteint leurs objectifs pourraient proposer des décotes intéressantes.
- Négociation possible sur les prix. Certains vendeurs attendent depuis plusieurs mois pour vendre leur bien. Il existe donc encore des possibilités de négocier les prix à l’achat.
- Dernière chance pour le dispositif Pinel. Pour les investisseurs, c’est la dernière ligne droite pour profiter du dispositif de défiscalisation Pinel avant sa fin. Les banques financent à nouveau ce type de projets depuis quelques mois.
- Possibilité de renégociation future. Si les taux baissent davantage dans les prochains mois, il sera toujours possible de renégocier son crédit ultérieurement.
Rester attentif aux évolutions du marché
Il est important pour les futurs emprunteurs de rester informés des évolutions du marché du crédit immobilier. Les décisions des banques centrales, notamment celle de la BCE prévue le 12 septembre 2024, pourraient avoir un impact significatif sur les taux proposés par les banques.
De plus, il est recommandé de comparer les offres de plusieurs établissements bancaires pour obtenir les meilleures conditions de financement. Faire appel à un courtier en crédit immobilier peut également être une solution intéressante pour optimiser son dossier de financement et bénéficier des meilleures opportunités du marché.
En conclusion, malgré un été relativement calme, le marché du crédit immobilier semble prêt à reprendre son dynamisme à la rentrée 2024. Les potentiels emprunteurs peuvent aborder cette période avec optimisme, tout en restant vigilants aux évolutions des taux de crédit immobilier et des conditions d’octroi des prêts.
