La rentrée 2024 s’annonce sous les meilleurs auspices pour le marché immobilier français. Une nouvelle baisse des taux immobiliers, allant jusqu’à 0,30 point dans certaines banques nationales, redynamise le secteur. Cette tendance, couplée à la reprise de l’activité post-JO, offre de belles perspectives aux futurs acquéreurs. Face à ces conditions favorables, les établissements bancaires rivalisent pour attirer les emprunteurs. Quelles sont les implications de cette baisse des taux immobiliers pour les acheteurs potentiels ? Découvrons les détails de cette évolution et son impact sur le pouvoir d’achat immobilier.
Sommaire :
- Une baisse significative des taux en septembre
- Impact sur le pouvoir d’achat des emprunteurs
- Perspectives pour le marché du crédit immobilier
- Conseils pour profiter de cette baisse des taux
Une baisse significative des taux immobiliers en septembre
Des réductions allant jusqu’à 0,30 point
Le mois de septembre 2024 marque un tournant significatif dans le paysage du crédit immobilier français. Après un été relativement calme, notamment en raison de la trêve olympique, le secteur connaît un regain d’activité accompagné d’une baisse substantielle des taux d’intérêt.
Julie Bachet, directrice générale de Vousfinancer, souligne : “ Le mois de septembre est traditionnellement l’un des mois les plus dynamiques pour le marché immobilier – avec ceux du printemps… Cette année, encore davantage que les autres, les banques ont la volonté de proposer des taux attractifs pour capter des emprunteurs après un début d’année 2024 plus morose.”
Cette baisse des taux immobiliers se manifeste de manière concrète :
- Deux banques nationales ont significativement réduit leurs taux en septembre : l’une de 0,20 point, l’autre de 0,30 point.
- Par rapport à septembre 2023, la baisse cumulée dans ces deux banques atteint 0,80 point.
Les taux moyens en septembre 2024 s’établissent à :
- 3,40% sur 15 ans (baisse de 0,10 point)
- 3,60% sur 20 ans (baisse de 0,10 point)
- 3,80% sur 25 ans (baisse de 0,10 point)
Des taux négociés encore plus bas
Les emprunteurs les mieux placés peuvent même bénéficier de taux encore plus avantageux. Les taux les plus bas négociés atteignent :
- 3,1% sur 15 ans
- 3,2% sur 20 ans
- 3,4% sur 25 ans
Ces chiffres témoignent de la volonté des banques de relancer l’activité de crédit immobilier en cette fin d’année 2024.
Impact sur le pouvoir d’achat des emprunteurs
Une augmentation significative de la capacité d’emprunt
La baisse des taux immobiliers a un impact direct et positif sur la capacité d’emprunt des ménages. Vousfinancer a calculé que sur un an, pour un couple avec 4 000 € de revenus, la capacité d’emprunt a augmenté de 15 000 €. Cette augmentation permet à de nombreux ménages de concrétiser des projets immobiliers qui auraient pu sembler hors de portée quelques mois auparavant.
Des économies substantielles sur le long terme
Pour illustrer l’impact concret de cette baisse des taux immobiliers, prenons l’exemple d’un crédit de 300 000 € :
- La mensualité diminue de près de 125 € par mois.
- L’économie sur le coût total du crédit atteint 30 000 € sur la durée totale du prêt.
Ces chiffres montrent clairement l’intérêt pour les emprunteurs de profiter de cette période favorable pour concrétiser leurs projets immobiliers.
Perspectives pour le marché du crédit immobilier
Une reprise de l’activité post-JO
Malgré un été calme, notamment en raison des Jeux Olympiques à Paris, l’activité de crédit immobilier montre des signes encourageants de reprise.
Sandrine Allonier, porte-parole du réseau Vousfinancer, rapporte : “Au global, en juillet et août, le nombre de mandats signés – qui constituent des demandes officielles de recherche de crédit et témoignent donc du nombre de projets immobiliers sérieux – a augmenté de 5 % par rapport à l’été 2023, avec un bel effet de rattrapage post-JO la dernière semaine d’août qui affiche une hausse des demandes de 30 % sur un an.”
Des perspectives favorables pour les prochains mois
Plusieurs facteurs laissent présager une poursuite de cette tendance favorable :
- La Banque centrale européenne (BCE) devrait baisser ses taux de 25 points de base lors de sa réunion du 12 septembre 2024.
- La Réserve fédérale américaine (Fed) pourrait également procéder à sa première baisse de taux depuis le début de la pandémie de Covid-19 au printemps 2020.
Sandrine Allonier commente : “ Une nouvelle baisse des taux de la BCE serait un signal positif pour les banques qui pourraient ainsi être incitées à poursuivre ce mouvement de baisse des taux ! Au vu d’un certain nombre d’indicateurs actuellement au vert, cela devrait contribuer aussi à faire remonter les volumes de crédit dans les prochains mois…”
Conseils pour profiter de cette baisse des taux immobiliers
Anticiper et préparer son dossier
Pour tirer le meilleur parti de cette baisse des taux immobiliers, il est recommandé :
- De constituer un dossier solide, avec des revenus stables et un apport personnel conséquent.
- De comparer les offres de plusieurs établissements bancaires pour obtenir les meilleures conditions.
- De faire appel à un courtier en crédit immobilier pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé et d’un accès à un large panel de banques.
Rester attentif aux évolutions du marché
La situation du marché immobilier et des taux immobiliers peuvent évoluer rapidement. Il est donc crucial de :
- Se tenir informé des décisions de la BCE et de leur impact sur les taux immobiliers.
- Surveiller les offres promotionnelles des banques, particulièrement fréquentes en cette période de l’année.
- Ne pas hésiter à renégocier son prêt immobilier pour ceux qui ont emprunté à des taux plus élevés dans les années précédentes.
En conclusion, la baisse des taux immobiliers observée en cette rentrée 2024 offre une opportunité unique aux emprunteurs. Que ce soit pour un premier achat, un investissement locatif ou une renégociation de prêt existant, le moment semble propice pour se lancer dans un projet immobilier. Toutefois, il est essentiel de bien préparer son dossier et de s’entourer de professionnels pour optimiser ses chances d’obtenir les meilleures conditions de financement.
