Pourquoi l’assurance habitation représente-t-elle une dépense incontournable pour de nombreux Français ? Tout d’abord, elle est obligatoire dans certains cas : lesquels ? Découvrez dans quelle mesure elle s’adapte aux profils des assurés, ainsi que les avantages d’une garantie responsabilité civile vie privée. Quels sont les points de vigilance à vérifier avant de signer votre contrat d’assurance habitation ? Menons notre enquête.
Sommaire :
- L’assurance habitation est-elle obligatoire ?
- Une assurance qui s’adapte aux profils des assurés
- L’assurance habitation contient une responsabilité civile vie privée
- Les points de vigilance à vérifier dans une assurance habitation
L’assurance habitation est-elle obligatoire ?
La loi française oblige les copropriétaires à s’assurer a minima contre les “risques locatifs”. Cette formule couvre les dommages causés à leur logement, à leurs voisins ou à des tiers, ainsi qu’aux parties communes de l’immeuble, et provoqués par un incendie, une explosion ou un dégât des eaux qui auraient démarré dans leur logement.
Or ces sinistres peuvent parfois engendrer des dégâts considérables. L’assurance habitation joue donc un rôle crucial : en cas de sinistre endommageant un logement, la compagnie d’assurance indemnise l’assuré, qu’il soit victime ou responsable de ce sinistre (sauf en cas de négligence de l’assuré).
N.B. : un propriétaire qui n’habite pas son logement pourra souscrire une assurance habitation “propriétaire non occupant”.
L’assurance habitation “risques locatifs” est obligatoire pour un locataire. Elle couvre les dommages causés à son logement par un incendie, un dégât des eaux ou une explosion. Mais, elle ne couvre pas les dommages causés à ses voisins, ni à son mobilier. Si un locataire souhaite augmenter son niveau de protection, il faudra alors qu’il s’oriente vers une assurance avec davantage de garanties. Par exemple une garantie “recours de voisins et des tiers”, s’il cause un dommage à ces derniers.
L’assurance habitation s’adapte aux profils des assurés
Selon votre statut (locataire ou propriétaire), il est tout à fait possible de souscrire une assurance habitation “à la carte”. Ce sera beaucoup plus économique si vous souscrivez seulement les garanties qui correspondent à vos nécessités réelles. En effet, tout dépend de votre situation personnelle.
Admettons que vous possédiez un matériel informatique onéreux. Dès lors, il serait judicieux de souscrire une garantie “remplacement rééquipement à neuf”. Dès lors, en cas de sinistre (cambriolage, incendie…), votre assureur indemnisera intégralement la perte de votre matériel à hauteur de sa valeur d’achat.
L’assurance multirisque habitation est la formule la plus complète, et donc la plus coûteuse. Certaines situations personnelles justifient la souscription d’une telle assurance. Par exemple, si vous résidez dans un bien immobilier prestigieux ou que vous possédez un mobilier de grande valeur.
Pour trouver le meilleur rapport qualité-prix possible auprès d’un assureur sérieux, vous pouvez utiliser un comparateur d’assurance en ligne, afin d’obtenir un devis clair et précis.
N.B. : si vous souscrivez plusieurs contrats chez le même assureur, vous bénéficierez généralement de rabais sur votre prime d’assurance habitation, par exemple en vous rendant sur le site eurofil.com.
L’assurance habitation contient une responsabilité civile vie privée
Si vous ne possédez pas de responsabilité civile vie privée, il peut être intéressant d’ajouter cette garantie à votre contrat. En effet, la responsabilité civile rend de précieux services à son souscripteur. En cela, elle indemnise tous les dommages matériels ou corporels que l’assuré pourrait involontairement causer à autrui à l’extérieur du logement assuré. Par exemple, s’il blesse une personne en pratiquant un sport.
Cette garantie indemnise aussi les victimes des actes intentionnels commis par les membres du foyer de l’assuré ou ceux que ses préposés (employés) pourraient causer à de tierces personnes.
Les points de vigilance à vérifier dans une assurance habitation
En cas de sinistre, le montant de votre indemnisation va dépendre de la valeur du bien assuré : surface, nombre de pièces, emplacement…
Mais, l’indemnisation est également soumise à plusieurs conditions.
Faites très attention aux délais de carence et de franchise de votre contrat
Le délai de carence désigne la période où, après la signature du contrat, vous ne serez pas indemnisé en cas de sinistre. Par conséquent, comparez attentivement les offres d’assurances pour ne pas souscrire un contrat désavantageux. D’ailleurs, certains prévoient même des délais de carence d’un an, ce qui est beaucoup trop long !
Le délai de franchise désigne la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre (non couverte par votre assureur). En fonction des contrats, cette somme peut considérablement grever votre budget. Pourtant, vous devez d’abord la régler à votre assureur pour qu’il démarre votre processus d’indemnisation.
Quelles que soient les garanties souscrites, votre indemnisation sera limitée
Les plafonds d’indemnisation varient selon les contrats et des compagnies d’assurance. Ainsi, en fonction de la nature du sinistre, l’assureur applique le plafond d’indemnisation prévu dans votre contrat. Il ne s’agit pas simplement d’être assuré contre de nombreux risques, il faut aussi que l’indemnisation en cas de sinistre soit suffisante !
Les exclusions de garantie sont également fréquentes. Par exemple, en cas de cambriolage, l’assureur peut exclure toute indemnisation si vous n’avez pas programmé votre alarme en partant de chez vous.
N.B. : votre assurance habitation ne couvre pas les dommages que vous causez intentionnellement à autrui. En cas de fausse déclaration de sinistre, vous encourez la nullité de votre contrat (L.113-8 du Code des assurances) et un refus d’indemnisation par votre assureur.
